Risk3 Tecnologia em Análise de Crédito

Encerrando o seu planejamento estratégico? Lembrou de considerar as ações de melhoria e inovação na sua gestão de risco? Com o ambiente de negócios cada vez mais dinâmico e desafiador, a gestão de risco traz para o seu processo decisório muito mais segurança e precisão. Quer saber mais? Fale com a gente!

A tecnologia como aliada estratégica em due diligences e forensics: No mundo corporativo, onde informações são a base para tomadas de decisão, o uso da tecnologia para atividades de due diligence e forensics se tornou uma verdadeira vantagem competitiva. Ferramentas digitais permitem uma análise mais profunda, rápida e precisa, reduzindo erros humanos e garantindo maior eficiência em processos complexos. Com o auxílio de tecnologias como inteligência artificial, big data e análises preditivas, é possível cruzar informações em larga escala, identificar padrões de risco e mapear oportunidades com agilidade. No campo do forensics, a tecnologia potencializa a investigação de fraudes, rastreamento de ativos e análise de comportamentos anômalos, trazendo maior transparência e segurança às organizações. Além disso, ela torna as empresas mais preparadas para mitigar riscos e agir proativamente. Adotar soluções tecnológicas para essas atividades não é apenas uma questão de eficiência, mas de se manter relevante em um mercado cada vez mais dinâmico e desafiador. Afinal, a confiança em decisões estratégicas começa com dados confiáveis e bem analisados. A tecnologia já está transformando a forma como fazemos due diligences e investigações forenses. E você, como tem aproveitado essas ferramentas no dia a dia? Gostaria de conhecer o Dossiê Risk3? #DueDiligence #Forensics #Tecnologia #Inovação #TransformaçãoDigital #BigData #InteligênciaArtificial #GestãoDeRiscos #Compliance #EficiênciaCorporativa #Investigações

"Eu sei o que vocês fizeram no verão passado (Parte 2)" Inspirado no filme de 1997, onde adolescentes escondem um crime e enfrentam suas consequências, o artigo anterior explorava a frase de Oscar Wilde "a vida imita a arte", no contexto empresarial. Eventos subsequentes ao problema ocorrido com as Lojas Americanas, acabaram suscitando esse novo registro e continuação da abordagem ao tema: fragilidade de controles contábeis. Recentemente, a varejista Macy's identificou erros contábeis em despesas de entregas, reportados como intencionais desde 2021. Embora isso tenha atrasado a divulgação dos resultados trimestrais e impactado as ações da empresa, a investigação interna concluiu que os erros não foram materiais, afetando apenas 1% da margem bruta e 3,5% do EBITDA ajustado. Em novembro desse ano, a Archer Daniels Midland (ADM) também anunciou revisões em seus resultados financeiros, incluindo uma redução na previsão de lucros e divulgação de resultados preliminares abaixo do esperado. Esses e outros casos recentes indicam fragilidades nos processos internos e o risco da avaliação discricionária da materialidade de erros. Segundo normas contábeis, erros materiais devem ser corrigidos e divulgados em até quatro dias úteis, seguindo regulamentos como os do IFRS. Contudo, tais regras não definem critérios fixos, exigindo apenas uma análise quantitativa e qualitativa para apoiar a decisão das empresas pela republicação de resultados e sua comunicação. Ocorre que a falta de controles robustos e governança adequada têm gerado consequências sérias, como queda no valor das ações, multas e dificuldades financeiras, sem falar em eventual risco de perda de reputação. É impossível não registrar a existência de um razoável "gap" entre o discurso de ESG e a verdadeira prática do "G" de governança. Há, sem dúvida, um espaço para maior esforço das empresas na supervisão de seus controles contábeis, auditorias internas regulares, e melhorias em seu processo de comunicação junto aos stakeholders. E para os analistas de crédito e investimentos fica a dica: uma maior atenção aos sinais de fraquezas de controles contábeis, principalmente quando regularmente indicadas pelas auditorias independentes, poderá mitigar muito o riscos de superavaliação de resultados.

A Importância de Gerenciar Riscos de Contrapartes: Clientes e Fornecedores Em um mercado cada vez mais competitivo e dinâmico, o gerenciamento eficaz de riscos não se limita a operações financeiras e voltadas para o seu portfólio de transações. Ele também precisa direcionar um olhar atento às contrapartes com as quais sua empresa se relaciona, sejam elas clientes ou fornecedores. Negligenciar os riscos associados a essas partes pode comprometer a saúde financeira da organização, interromper operações críticas e prejudicar a reputação da empresa no mercado. Reparem que ambos desempenham papéis centrais no ciclo de negócios de sua empresa, mas cada um apresenta riscos distintos que precisam ser gerenciados com a mesma prioridade. Entre os riscos mais comuns estão: Clientes: inadimplência, fraude e fragilidade financeira, que podem impactar diretamente o fluxo de caixa e a lucratividade. Fornecedores: falhas na entrega, baixa qualidade de produtos ou serviços e dependência excessiva, que podem causar interrupções na cadeia de suprimentos. Você sabia que a Risk3 Tecnologia em Análise de Crédito ajuda já mais de 100 empresas, mitigando riscos diversos com seus produtos de dossiê, análise, e monitoramento? Quer saber mais? Fale com a gente! #GestãoDeRiscos #AnáliseDeRisco #ClientesEFornecedores #GestãoDeContrapartes #RiskManagement #PrecisãoNosNegócios #AutomaçãoDeProcessos #EficiênciaOperacional #TomadaDeDecisão #AssertividadeNosNegócios #TecnologiaParaRiscos #MitigaçãoDeRiscos

O Banco Central reforçou recentemente que a política de juros está entrando em um patamar “bastante contracionista”. Com a Selic atualmente em 12,25% ao ano, existe a possibilidade de atingir 14,25% até março de 2025, caso os ajustes previstos de 1 ponto percentual por reunião sejam confirmados. Diogo Guillen, diretor de Política Econômica do BC, enfatizou que o aumento dos juros é uma medida essencial para conter a inflação, que fechou 2024 em 4,83%, acima do teto da meta. Esse cenário de juros elevados representa um desafio para o acesso ao crédito tradicional, criando barreiras significativas para empresas e consumidores. No entanto, empresas que estruturam suas próprias operações de crédito conseguem se destacar, oferecendo condições mais atrativas e garantindo a fluidez financeira de suas operações, mesmo em um ambiente de taxas de juros mais altas. A Risk3 Tecnologia em Análise de Crédito atua ativamente apoiando empresas a estruturarem suas próprias operações de crédito a partir de serviços que vão desde a criação de leads com risco aceitável, até o monitoramento de portifólio. Quer saber mais? Fale com a gente!

No mundo dos negócios, cada decisão conta muito. Riscos não gerenciados e falhas em compliance podem comprometer não apenas resultados, mas a reputação e a sustentabilidade de uma empresa. É por isso que a Risk3 Technology in Credit Analysis existe! Com um portfólio de serviços robusto e estratégico, oferecemos suporte especializado para tornar seu processo decisório mais seguro, preciso e alinhado às melhores práticas de mercado. 📊 Gestão de Riscos – Antecipe ameaças e fortaleça sua empresa diante de incertezas. ✔️ Compliance Inteligente – Adequação regulatória sem burocracia excessiva. 📉 Prevenção de Fraudes – Proteção contra vulnerabilidades financeiras e operacionais de suas contrapartes. 🔎 Auditoria & Due Diligence – Transparência e confiabilidade para suas transações com contrapartes de grande porte. 👁️🗨️ Análise Setorial - Estudo dos setores mais relevantes da economia brasileira, permitindo estudos de correlação e concentração de portifólio. Cada solução foi desenhada para garantir conformidade, governança e mitigação de riscos, permitindo que sua empresa cresça de forma sustentável e competitiva. 🔹 Risk3 Technology in Credit Analysis: Transformamos Risco em Oportunidade! 🔹 Quer saber como podemos apoiar seu negócio? Fale conosco! 💡📩 #Risk3 #GestãoDeRiscos #Compliance #TomadaDeDecisão #SegurançaCorporativa #AnáliseSetorial #GestãodeCrédito #GestãodePortfólio

Ceder à pressões para fechar negócios sem respeitar o processo de risco de crédito, é como construir um edifício sobre areia: o colapso é questão de tempo. O processo é dinâmico e merece ser reavaliado e melhorado periodicamente, mas nunca violado. Políticas de alçadas existem para colaborar com essa governança, quando previstas exceções no próprio documento. Como anda o seu processo de risco de crédito? Foi revisto para 2025? Quer conversar com a gente e saber como podemos colaborar com sua empresa? Ligue pra Risk3 Tecnologia em Análise de Crédito e fale com nossos especialistas 📱📞📳 ‪+55 19 3500‑8778‬

Ceder à pressões para fechar negócios sem respeitar o processo de risco de crédito, é como construir um edifício sobre areia: o colapso é questão de tempo. O processo é dinâmico e merece ser reavaliado e melhorado periodicamente, mas nunca violado. Políticas de alçadas existem para colaborar com essa governança, quando previstas exceções no próprio documento. Como anda o seu processo de risco de crédito? Foi revisto para 2025? Quer conversar com a gente e saber como podemos colaborar com sua empresa? Ligue pra Risk3 Tecnologia em Análise de Crédito e fale com nossos especialistas 📱📞📳 ‪+55 19 3500‑8778‬

Em 2024, o Brasil registrou um aumento significativo nos pedidos de recuperação judicial, atingindo níveis históricos. Dados do Primeiro Semestre de 2024: Pedidos Registrados: 1.014 empresas solicitaram recuperação judicial, representando um aumento de 71% em relação ao mesmo período de 2023, quando foram registrados 593 pedidos. Setores Mais Afetados: Comércio varejista, construção civil e setor de serviços foram os mais impactados, com destaque para micro e pequenas empresas, que corresponderam a 81% dos pedidos. Dados do Terceiro Trimestre de 2024: Empresas em Recuperação Judicial: O número total de empresas em recuperação judicial no país aumentou para 4.408, com 185 novas empresas entrando nesse processo durante o trimestre. Dados de Outubro de 2024: Pedidos Registrados: Foram contabilizados 223 pedidos de recuperação judicial, um aumento de 37,7% em relação a outubro de 2023, que registrou 162 pedidos. Distribuição por Estado: Houve um aumento significativo no Rio Grande do Sul, refletindo o impacto das cheias nos empreendimentos locais. Minas Gerais também registrou crescimento, passando de 250 para 297 empresas em recuperação judicial. Em contrapartida, São Paulo apresentou uma redução, de 1.279 para 1.255 empresas. A tendência de crescimento nos pedidos de recuperação judicial ao longo de 2024 indica desafios contínuos para as empresas brasileiras, especialmente as de menor porte, que enfrentam e enfrentarão dificuldades em absorver os impactos econômicos prolongados. Principalmente o alto custo do endividamento e a perda de poder de compra dos consumidores (pelo efeito inflacionário).

A decisão de Morgan Stanley, Citibank e Bank of America de deixar a NZBA reflete as complexidades e tensões inerentes à integração de objetivos climáticos nas operações financeiras, especialmente em um ambiente político polarizado. Embora essas instituições reafirmem seu compromisso com a sustentabilidade, sua saída da aliança levanta questões sobre a eficácia dos compromissos voluntários, a complexidade de se adotar uma padronização, e destaca a necessidade de um maior equilíbrio entre objetivos ambientais e considerações comerciais. Alguns bancos poderão preferir estabelecer e perseguir suas próprias metas de sustentabilidade, adaptadas às suas estratégias corporativas, em vez de aderir a compromissos coletivos que possam limitar sua flexibilidade operacional. Essa parece ser a mais provável direção no momento.