GDV Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.

Regulierung ist wichtig: Sie sorgt für faire Wettbewerbsbedingungen, schützt die Verbraucher und sorgt für Finanzstabilität. Zu viel Regulierung und Bürokratie kann die Unternehmen aber auch lähmen. Rund 10.700 Seiten umfassen allein die Gesetzestexte, die in der vergangenen Legislaturperiode auf europäischer Ebene für Versicherer erlassen wurde. Und das ist noch eine vorsichtige Schätzung: Darin enthalten sind nur Richtlinien, Verordnungen oder Meinungsäußerungen der Aufsichtsbehörden, die einen expliziten Versicherungsbezug haben. Sektorübergreifende Gesetzesvorhaben wie beispielsweise der Digital Operational Resilience Act (Dora), der auch die Versicherer tangiert, kämen noch obendrauf. Wie groß die Belastung für die Versicherer im wahrsten Sinne des Wortes ist, zeigt folgender Vergleich: Würde man alle 10.700 Seiten (einseitiger Druck, Grammatur: 60 g/m²) in einen Sack stopfen, wäre er annähernd so schwer wie ein Zementsack: 40 Kilogramm. Die Versicherer unterstützen daher das Ziel, dass sich die neue EU-Kommission gesetzt hat. Sie will Europa wettbewerbsfähiger machen - auch durch den Abbau von Berichtspflichten. So bliebe den Unternehmen mehr Zeit, sich um ihr Kerngeschäft zu kümmern. Denn nur zum Vergleich: Würde man jemanden beauftragen – oder wohl besser: dazu verdonnern –, alle 10.700 Seiten Regulierungstext (~ 350 Wörter/Seite) der vergangenen Legislaturperiode zu lesen, dann bräuchte er oder sie bei einem durchschnittlichen Lesetempo (250 Wörter/Minute) und ohne Pause etwa 250 Stunden. Also mehr als zehn Tage!

Wie lässt sich die Verkehrswende per Fahrrad gestalten? Diese Frage beschäftigt Claudia Tuchscherer von den #InsurersForTomorrow. Für Claudia Tuchscherer, Vorstandsvorsitzende bei der ADAC Versicherung AG spielt das Fahrrad eine zentrale Rolle in der Zukunft der Mobilität. Insbesondere, wenn es mit anderen Verkehrsmitteln wie der Bahn kombiniert wird. Daher bietet der ADAC nicht nur eine Fahrradversicherung an, sondern in bereits elf großen Städten auch die Pannenhilfe per E-Bike.

Der Versicherungssektor ist mit rund 1,9 Billionen Euro Kapitalanlagen eine der größten institutionellen Investorengruppen in Deutschland. Und damit auch eine der einflussreichsten, wenn es darum geht, mit dem Geld klimafreundliche Technologien zu unterstützen und die Transformation voranzubringen. Und das ist das Ziel: Bis 2050 wollen die Unternehmen die CO2-Emissionen ihrer Kapitalanlagen auf netto null bringen. Auf dem Weg dahin sind die Versicherer im vergangenen Jahr wieder ein Stück vorangekommen, nachdem die Emissionen nach dem Wiederanlaufen der Wirtschaft nach Corona 2022 noch leicht gestiegen waren. Der CO2-Fußabdruck der Versicherer sank 2023 auf 61 Tonnen pro investierter Million Euro. In dem Wert sind erstmals auch die Immobilieninvestments mit enthalten. Mit verschiedenen Strategien treiben die Unternehmen die Dekarbonisierung ihrer Kapitalanlagen voran. Das Tempo hängt auch von externen Faktoren ab, allen voran der Verfügbarkeit geeigneter Investitionsobjekte. Mit beschleunigten Planungsverfahren, einer stärkeren Nutzung von öffentlich-privaten Partnerschaften oder der Bündelung kleinerer Vorhaben zu größeren Projekten mit entsprechend großem Investitionsvolumen ließe sich noch mehr privates Kapital für die Transformation mobilisieren.

#InsurersForTomorrow: Nachhaltigkeit bedeutet mehr, als ein verantwortungsvoller Umgang mit Ressourcen. Davon ist Claudia Tuchscherer, Vorstandsvorsitzende der ADAC Versicherungs AG überzeugt.   Die Verknüpfung von Verantwortung und nachhaltigem Handeln ist eine zentrale Strategie des ADAC. Es geht darum, so betont Claudia Tuchscherer, Ressourcen zu schonen und gleichzeitig ein verlässlicher Partner zu sein. Beispielsweise indem dafür gesorgt wird, dass bei notwendigen Krankenflügen und Reiserückholungen möglichst wenig Emissionen anfallen.

In einer Zeit voller Herausforderungen und Veränderungen sind fundierte Einschätzungen unerlässlich. Beim heutigen GDV-Chefökonomen-Talk habe ich mit den führenden Volkswirten des Versicherungssektors über die aktuellen wirtschaftlichen Entwicklungen nach dem Wahlsieg von Trump in den USA und dem Ende der deutschen Regierungskoalition diskutiert. Herausfordernd bleibt vor allem die geopolitische Lage: Das Verhältnis USA und China, der Angriffskrieg auf die Ukraine, die Auseinandersetzungen im Nahen Osten. Diese Spannungen führen zu hoher Unsicherheit für Unternehmen und Konsumenten. Gleichzeitig schreitet der Klimawandel voran und Spaltungen in unseren Gesellschaften nehmen zu. Wichtige Einsichten aus der Diskussion: ➡ Global: Die Auswirkungen der US-Handelspolitik (Zölle) auf Waren aus China und Europa sind ein wesentlicher Unsicherheitsfaktor für die Weltwirtschaft. ➡ Deutschland: Mehr öffentliche und private Investitionen, Bürokratieabbau, international wettbewerbsfähige Unternehmenssteuern und mindestens eine Stabilisierung des Arbeitskräfteangebots sind essenziell, um die Wettbewerbsfähigkeit zurückzugewinnen. ➡ Europa: Der Zinssenkungskurs der EZB wird sich in 2025 fortsetzen, trotz weiterhin bestehendem Lohn- und Inflationsdruck im Dienstleistungssektor, denn die Inflation nähert sich dem Zielwert der EZB. Die EU muss geschlossen und handlungsfähig sein, um sich im globalen wirtschaftlichen und politischen Umfeld behaupten zu können. Eine Wiederbelebung des deutsch-französischen Motors ist dringend notwendig, und es braucht messbare Fortschritte bei der Kapitalmarktunion. Ich danke den Chefökonomen Michael Menhart (Munich Re), Jérôme Jean Haegeli (Swiss Re) und Ludovic Subran (Allianz)  sehr herzlich für ihre spannenden Beiträge und freue mich auf den weiteren Austausch im nächsten Jahr. GDV Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V., Moritz Schularick

📅 Save the Date: 21.11.2024 | 11:00 - 11:45 Uhr Beim #GDVlive Chefökonomen-Talk werden die aktuellen Herausforderungen der Wirtschaftslage analysiert: Auch in diesem Jahr blieb die konjunkturelle Erholung in Deutschland aus und wir steuern auf das zweite Jahr mit negativem Wachstum zu. Woran liegt das und was bedeutet das Scheitern der Ampelkoalition? Warum verlief das Jahr 2024 in den USA so viel besser? Welche Folgen hat die neue Präsidentschaft von Donald Trump und was sind die Aussichten für 2025? Jérôme Jean Haegeli, Dr. Michael Menhart und Ludovic Subran, führende Chefökonomen der Versicherungsbranche, diskutieren diese und weitere Fragen gemeinsam mit GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen.

Heute auf der BaFin-Jahreskonferenz zur Versicherungsaufsicht in Bonn wurde in den Keynotes von Julia Wiens und Petra Hielkema bestätigt, was die beaufsichtigten Versicherungen auch spüren: Im jetzigen Marktumfeld sind Kapital und Liquidität weniger im Fokus, es geht mehr um IT-/Cybersicherheit und Verbraucherschutz/Wohlverhaltensaufsicht. Ich habe betont, dass der deutsche Versicherungssektor robust aufgestellt ist. Daher ist es richtig, dass die Solvency II Review im heutigen Marktumfeld zu einer moderaten Kapitalentlastung führt. Sektorweit können die Lebensversicherungen mit einer Entlastung von 4-5 Milliarden Euro rechnen (wenn die Ergebnisse von Level 1 nicht auf Level 2 konterkariert werden). Solvency II war konservativ ausgerichtet und bleibt auch in Zukunft dieser Logik treu. Die moderate Kapitalentlastung können wir Versicherer für die digitale und grüne Transformation einsetzen. Besonders begrüßenswert sind die Erleichterungen in der Solvency II Review für kleine Versicherungen. Diese müssen jetzt in der Aufsichtspraxis entsprechend angewendet werden, und zugleich über den Regelungskreis von Solvency II hinaus wirken, zum Beispiel bei der IT-Sicherheit (DORA) oder bei der Nachhaltigkeitsberichterstattung (CSRD). Vielen Dank an die BaFin für die Einladung und meine Mit-Panelist/-innen Petra Hielkema (she / her), Julia Wiens und Mathias Roecker für die lebendige Diskussion. Götz Treber Margarita Winter Tim Ockenga Thiemo Hustedt

Nicht verpassen: Morgen findet auf LinkedIn wieder ein #GDVlive statt. GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen begrüßt zum Chefökonomen-Talk die führenden Volkswirte großer Versicherer: Jérôme Jean Haegeli von Swiss Re, Ludovic Subran von der Allianz sowie Michael Menhart von Munich Re. Woran machen die Top-Ökonomen die aktuell schlechte wirtschaftliche Lage in Deutschland fest? Welche Empfehlungen haben sie für die künftige Bundesregierung, um das Wachstum anzukurbeln? Und was glauben die Chefvolkswirte, welchen wirtschaftspolitischen Kurs die USA unter dem Präsidenten Donald Trump einschlagen werden? Und was wären die Folgen für Europa und Deutschland. Es gibt viele spannende Themen. Dabei sein lohnt sich.

#InsurersForTomorrow: Jennifer Ehrenberg von der Sparkassen-Versicherung Sachsen setzt bei der Optimierung von Kund/-innenservices und Kund/-innenkommunikation auf neue Technologien. Dabei ermittelt sie, was an den einzelnen Schnittstellen gut funktionieren kann und entwickelt dies gezielt weiter. Neben ihrer Aufgabe im Vertriebsmanagement beschäftigt sich Jennifer zudem mit der Stärkung der finanziellen Bildung in Deutschland. Die Versicherer sieht sie hier als wichtigen Teil der Lösung, die mit ihrer Expertise Verantwortung übernehmen wollen. Wie treibt ihr die Transformation voran? Teilt eure Story in den Comments!

Nach dem Ende der Ampel-Koalition steht Deutschland an einem Wendepunkt. Dies gilt besonders für die Wirtschafts- und Finanzpolitik. Es geht vor allem um die Frage, wie Deutschland wieder wettbewerbsfähiger werden kann. Weniger Bürokratie, gezielte Fachkräfteeinwanderung und grundlegende Reformen im Steuersystem sind nur einige von mehreren Stellschrauben. Damit lassen sich starke Wachstumsimpulse setzen, die auch den Klimaschutz voranbringen können. Die #Versicherer möchten mit ihren politischen Positionen Perspektiven aufzeigen, wie die Zukunft gestaltet werden könnte: für eine wettbewerbsfähigere Wirtschaft, für eine Stärkung von Investitionen und Innovationen. Deutschland steht vor großen Herausforderungen, besitzt aber auch die Kraft, um diese zu meistern. Die Versicherer stehen bereit, dabei mitzuwirken. Die ausführlichen Positionen der deutschen Versicherungswirtschaft zur Bundestagswahl 2025 gibt es hier: https://lnkd.in/dxbaxc7E