Beitrag von InterRisk Versicherungen - Vienna Insurance Group

Aktuell trudeln bei vielen Gebäudeeigentümern wieder #Beitragsanpassungen bis zu 25% ins Haus. Die vorläufige #CR-Quote für 2023 von 98% in der verbundenen #Wohngebäudeversicherung macht deutlich: die Wohngebäudesparte bleibt neben der Kfz-Versicherung nach wie vor das #Sorgenkind der deutschen Versicherungswirtschaft. Trotz der teilweise sinkenden Preise für einzelne #Baustoffe lag das #Preisniveau im Jahr 2023 für nahezu alle Baumaterialien – bis auf Holz – weit über dem Niveau vor der #Energiekrise. Das zurückliegende Jahr war zudem geprägt von #nachgelagerten Anpassungen an Schadensaufwendungen u.a. durch erhöhte #Baukosten und gestiegene Preise für #Handwerkerleistungen. Zunehmende #Wetterextreme, wie die zwei #Sommerunwetter „Lambert“ und „Kay“ mit versicherten Schäden von rund 740 Mio. EUR, die #Ostseesturmflut in Norddeutschland im Oktober sowie das #Weihnachtshochwasser in Nord- und Mitteldeutschland mit schätzungsweise 200 Mio. EUR an versicherten Schäden, führten im vergangenen Jahr zusätzlich zu hohen Schadenlasten bei den Gesellschaften. Da sich die Inflation auch in diesem Jahr bei den #Versicherungssummen und #Baukosten niederschlagen wird, ist von weiteren Anpassungen und #Sanierungen im Bestand auszugehen. Festzustellen ist auch, dass die Versicherer ihre #Zeichnungskapazitäten bei schweren Risiken zurückfahren. Über die Indexanpassung hinaus wird es bei schadenbelasteten Verträgen weitere Beitragsanpassungen und #Sanierungsbemühungen geben müssen, um die schlechten #Schadenquoten in den Griff zu bekommen. Hier kommt der #Schadenprävention, auch unter #Nachhaltigkeitsaspekten - eine immer größere Bedeutung zu. #Nachhaltigkeit wird bei der Gestaltung neuer #Versicherungsprodukte und bei der #Schadenregulierung eine bedeutende Rolle spielen. Immer wichtiger werden innovative #Versicherungskonzepte sowie eine wirksame #Klimafolgenanpassung bei Reparatur und Wiederaufbau von zerstörten Sachwerten. Das Angebot an Versicherungslösungen für neue Risiken, etwa Anlagen der #erneuerbarenEnergien und andere umweltschonende #Technologien sowie „Klimaversicherungen“ gegen #Extremwetterereignisse wird weiter ausgebaut werden müssen. ASSPICK Versicherungsmakler GmbH SkenData GmbH Gothaer MARTENS & PRAHL Gruppe

Ein Hagelschaden verursacht durch ein Sommergewitter, ein geplatztes Leitungswasserrohr, ein Brandschaden nach einem Feuer: In diesem Fällen leistet die #Wohngebäudeversicherung, was sie für Immobilienbesitzer zu einer der wichtigsten Absicherungen macht. Im Jahr 2022 zahlten deutsche Wohngebäudeversicherer etwa 7,7 Mrd. Euro aus. Die Hochwasserereignisse der vergangenen Monate werden zudem dafür sorgen, dass die Ausgaben auch im laufenden Jahr weiter steigen. Das Analysehaus Franke und Bornberg hat die vielfältige Tariflandschaft der Wohngebäudeversicherung beleuchtet. Das diesjährige #Rating wurde erneuert und verschlankt. Nur jeder zehnte Tarif erhält dabei die Topnote, die meisten Tarife befinden sich im Mittelfeld.

Mit Ausnahme einiger Anbieter steckt eigentlich die ganze #Wohngebäude-Sparte in den #roten Zahlen. Versicherer sanieren deshalb ihre (Alt)Bestände und erhöhen im Neugeschäft die Prämien deutlich. Auch die Einführung der drei #Starkregenzonen führt tlw. zu massiven Zuschlägen. Mitverantwortlich neben der #Schadeninflation ist auch ein enormer #Sanierungsstau an einem in Deutschland erstaunlich alten #Gebäudebestand. 60 Prozent des Gebäudebestandes ist älter als 40 Jahre. Jedes vierte Gebäude in Deutschland stammt aus den 1970er- und 1980er-Jahren – und genau da häufen sich nun mal die Schäden. Hier kommt in den nächsten Jahren die energetische #Sanierungswelle ins Spiel. Viele Hausbesitzer planen – unabhängig von gesetzlichen Vorgaben – in den nächsten Jahren eine #Modernisierung ihrer Immobilie, um die eigenen Energiekosten zu senken und den Wert der Immobilie zu halten bzw. zu steigern. Umfangreiche #Modernisierungsmaßnahmen am Dach, der Gebäudehülle, den Rohren und der Heizungsanlage können die Qualität des Risikos verbessern bzw. die #Schadeneintrittswahrscheinlichkeit senken, wovon Versicherer zusätzlich profitieren. Ich bin davon überzeugt, dass um der allgemeinen #Schadenentwicklung – insbesondere in der #Leitungswasserversicherung – und den zukünftigen Beitragssteigerungen entgegenzuwirken der #Schadenprävention – auch unter #Nachhaltigkeitsaspekten – eine immer größere Bedeutung zukommen wird.

Die #Wohngebäudeversicherung sichert ab, wenn das Haus beschädigt oder auch ganz zerstört wird, zum Beispiel durch Feuer oder Naturgefahren wie Sturm, Blitz und Hagel. Wir haben für das Handelsblatt das Angebot von 17 Versicherern anhand von 72 Kriterien im Detail geprüft. #Versicherung #Rating

𝗪𝗮𝘀 𝗽𝗮𝘀𝘀𝗶𝗲𝗿𝘁, 𝗻𝗮𝗰𝗵 𝗲𝗶𝗻𝗲𝗺 𝗧𝗼𝘁𝗮𝗹𝘃𝗲𝗿𝗹𝘂𝘀𝘁 𝗜𝗵𝗿𝗲𝘀 𝗪𝗼𝗵𝗻𝗴𝗲𝗯ä𝘂𝗱𝗲𝘀 … Ist doch eigentlich egal, wo das Gebäude wieder aufgebaut wird, oder etwa nicht? Durch einen 𝘃𝗲𝗿𝘀𝗶𝗰𝗵𝗲𝗿𝘁𝗲𝗻 𝗦𝗰𝗵𝗮𝗱𝗲𝗻𝗳𝗮𝗹𝗹 ist das Wohngebäude komplett niedergebrannt. Bei einem Wiederaufbau, wird kein Versicherer die Entschädigungsleistung verweigern. (ordnungsgemäße Versicherungssummenbildung) In den meisten Bedingungen sehen wir folgende oder ähnliche Formulierung: „PKT 1: Sie erwerben den Anspruch auf Zahlung des Teils der Entschädigung, der den Zeitwertschaden übersteigt, nur unter den beiden folgenden Voraussetzungen: Sie verwenden die Entschädigung, um versicherte Sachen in gleicher Art und Zweckbestimmung an der bisherigen Stelle wiederherzustellen oder wiederzubeschaffen. PKT2: Die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung ist innerhalb eines Zeitraums von drei Jahren nach Eintritt des Versicherungsfalls sichergestellt“ Jedoch wird durch diese Klausel 𝗱𝗶𝗲 𝗘𝗿𝘀𝘁𝗮𝘁𝘁𝘂𝗻𝗴 𝗱𝗲𝗿 𝗚𝗲𝗯ä𝘂𝗱𝗲𝘃𝗲𝗿𝘀𝗶𝗰𝗵𝗲𝗿𝘂𝗻𝗴 𝗯𝗲𝗶 𝗲𝗶𝗻𝗲𝗺 𝗨𝗺𝘇𝘂𝗴 𝗮𝘂𝗳 𝗱𝗲𝗻 𝗭𝗲𝗶𝘁𝘄𝗲𝗿𝘁 𝗯𝗲𝗴𝗿𝗲𝗻𝘇𝘁. 𝘄ü𝗻𝘀𝗰𝗵𝗲𝗻𝘀𝘄𝗲𝗿𝘁𝗲 𝗗𝗲𝗳𝗶𝗻𝗶𝘁𝗶𝗼𝗻: „dass es die Neuwerterstattung gibt, wenn kein Wiederaufbau erfolgt.“ Mandanten können losgelöst von dem oben genannten Passus mit dem Neubauwert verfahren wie möchten. Wir nehmen dieses Thema genauer unter die Lupe! #PularisVersicherungen #Versicherungsoptimierung #Zukunftssicher

Das erste Mal seit 2020 lag die Schaden-Kosten-Quote der #Wohngebäudeversicherer 2023 wieder unter der 100%-Marke. Trotzdem machte die Hälfte der Anbieter Verluste. Damit entwickelt sich die Wohngebäudeversicherung zum „zweiten Sorgenkind“ der Branche, so der Branchenmonitor der VERS Leipzig GmbH. Wohngebäudeversicherer haben es derzeit doppelt schwer. Klimabedingte Extremwetterereignisse nehmen zu. Der GDV Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. rechnet damit, dass sich die Schäden infolge des Klimawandels bis zum Jahr 2050 mindestens verdoppeln werden. Zur gleichen Zeit wirken sich Baupreis- und Lohnkostenentwicklungen auf die Prämien aus. Mehr dazu erfahren Sie im Artikel ⬇

Zunehmende Extremwetter, Elementarschaden-Pflichtversicherung und Nachhaltigkeit... wie es um die #Wohngebäudeversicherung bestellt ist, beleuchtet Nico Streker im Gastbeitrag ==>

Hoher Wasserverbrauch – Rohrbruch als Ursache – Zahlt die Wohngebäudeversicherung? 💧💼💰 Ein Kunde hat sich kürzlich aufgeregt bei uns gemeldet. Er wurde plötzlich mit einer Nachzahlung von 2.000€ für seinen Wasserverbrauch konfrontiert. Die Vermutung liegt nahe, dass ein Rohrbruch oder Leitungswasserschaden dafür verantwortlich sein könnte. Nach genauerer Prüfung stellte sich heraus, dass der Kunde in den Vorjahren deutlich weniger Wasser verbraucht hatte und auch keine Veränderungen an seinem Grundstück oder Eigenheim vorgenommen hatte. Außerdem waren die Rohre bereits in die Jahre gekommen. Die gute Nachricht ist, dass eine Wohngebäudeversicherung die Kosten für die Leckortung, den Rohrbruch selbst und sogar die Mehrkosten für die erhöhte Wasserabrechnung übernimmt - vorausgesetzt, es handelt sich um einen versicherten Schaden. Wichtig ist allerdings, dass Ableitungs- und Zuleitungsrohre, die außerhalb des Grundstücks liegen, nicht durch die Gebäudeversicherung abgedeckt sind. Doch warum sollten Rohre außerhalb des Grundstücks eine Rolle spielen? In der Regel haften Gemeinden nur für die Hauptleitungen, während Grundbesitzer für die Rohre von der Grundstücksgrenze bis zum Hauptanschluss verantwortlich sind. Schäden an Zuleitungs- oder Ableitungsrohren außerhalb des Grundstücks werden nicht von der Gebäudeversicherung übernommen. Um dennoch Schutz zu erhalten, kann der Versicherer gegen einen zusätzlichen Beitrag die Erweiterung um „Zu/-Ableitungsrohre außerhalb des Grundstücks“ versichern. Dieser Versicherungsschutz kann jedoch teuer sein, da die Versicherer die Risiken aufgrund des Alters und der geringen Wartung dieser Rohre kennen. Es ist daher ratsam, individuell zu prüfen, ob dieser Versicherungsschutz wichtig ist, da der Unterschied zwischen der Haftung für 5 Meter oder 150 Meter Rohre erheblich sein kann. Wir bei infinno haben uns diesem Thema angenommen und bieten über unsere Sondervereinbarungen umfassenden Schutz für sämtliche Rohre an, teilweise sogar ohne extra Prämienzuschlag. Wenn Sie Fragen haben oder mehr darüber erfahren möchten, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Kontaktieren Sie uns oder hinterlassen Sie einen Kommentar. 💬🔍

Den Wert des Eigenheims bewahren/Ranking 2024 Wenn ein Haus oder eine Wohnung beschädigt wird, ist eine gute Wohngebäudeversicherung gefragt. Welche Angebote sich lohnen. hier können Sie Ihren Vertrag vergleichen -Bestehenden Vertrag ver­gleichen- und sehen wie der eigene Vertrag zu bewerten ist: https://lnkd.in/eD_u3WSr https://lnkd.in/edXjdvZQ

🔍 Was ist die jährliche Indexanpassung bei Gebäudeversicherungen? 🏠 Schutz vor Unterversicherung: Die Preise für Baumaterialien und Arbeitskosten steigen stetig. Die Indexanpassung stellt sicher, dass der Versicherungswert deines Gebäudes immer den aktuellen Wiederaufbaukosten entspricht – so bleibt der Versicherungsschutz auf dem neuesten Stand. Ohne diese Anpassung könnte der Schutz im Laufe der Jahre nicht mehr ausreichen. 📈 Berechnungsgrundlage: Die jährliche Anpassung basiert auf dem Baupreisindex (für Materialkosten) und dem Lohnkostenindex (für Löhne im Baugewerbe). Diese Indizes spiegeln die Preisentwicklungen wider und dienen als Grundlage für die Berechnung der neuen Versicherungssumme. 💸 Auswirkung auf die Prämien: Da die Versicherungssumme regelmäßig an den Neubauwert angepasst wird, steigen die Beiträge meist jedes Jahr entsprechend. Das sorgt dafür, dass dein Gebäude auch in Zukunft ausreichend abgesichert ist. 🚑 Schadenbelastung: Sollte deine Immobilie allerdings stark durch Schäden belastet sein, kann die Versicherung weitere Preisanpassungen verlangen, um den Vertrag profitabel zu belassen. Hierzu kommt diese Woche noch ein zweiter Beitrag. #Versicherung #Immobilien #Gebäudeversicherung #Finanzwissen