Beitrag von Lutz Timmen

Wie können Sie sich auf die Frühpensionierung vorbereiten? Diese und weitere Fragen werden in den neuen, realen Fallstudien von Julius Bär beantwortet. Erfahren Sie, wie Kunden ihre Vermögensangelegenheiten während der wichtigsten Meilensteine im Leben, wie der Pensionierung, regeln. ➡️ Lesen Sie den Artikel jetzt: https://ow.ly/vzOP30sG8p0

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https://lnkd.in/gUJk9xdc Die neue Raiffeisen-Umfrage zum Thema #Pensionierung zeigt: Die Schweizer Bevölkerung hat bei der Vorbereitung auf den Ruhestand Nachholbedarf. 💡um den dritten Lebensabschnitt finanziell sorgenfrei geniessen zu können, braucht es Wissen, Planung und gezielten Vermögensaufbau. Unsere Umfrage zeigt: In allen drei Bereichen und über alle Altersgruppen hinweg besteht Handlungsbedarf. Der Artikel im Blick zeigt die 6 grössten Wissenslücken zur Pensionierung auf.

Ich würde gerne verstehen, warum die Institutionen, die die 2. Säule so kritisch betrachten, nicht selbst eine Pensionskassenlösung anbieten. Es wäre doch interessant zu beobachten, wie sie das bewirtschaften würden, welche Kosten dabei anfallen, welche Renditen sie erzielen, wie sie den Umwandlungssatz berechnen und die Leistungen bis ans Lebensende – inkl. Hinterlassenenleistungen – finanzieren. Ich bin mir sicher, dass viele sehr gespannt wären, wie sie das machen würden. Selbstverständlich ohne Sicherstellung über den Sicherheitsfonds. In der angefügten Tabelle können Sie sehen, in Abhängigkeit von der erwarteten Zahldauer in Jahren und der erwarteten Jahresrendite, welcher Umwandlungssatz (Zahlen in Blau, Orange und Rot) angewendet werden kann. Werte Leserschaft, bei einem Umwandlungssatz von 6 % – die BVG-Reform sieht diesen auf dem BVG-Sparteil vor – muss eine Jahresrendite von 3,75 % p. a. erzielt werden. Ich wünsche allen, die diese Jahresrendite erwirtschaften müssen, viel Erfolg – oder besser viel Glück. Dabei darf nicht vergessen werden, dass die Pensionskassen auch Rentenleistungen erbringen müssen und somit nicht das gesamte Guthaben in Aktien anlegen können. Selbstverständlich gibt es auch Anlagerichtlinien, die die Pensionskassen einhalten müssen und nur in begründeten Fällen davon abgewichen werden kann. Und nebenbei sind die Pensionskassen u. a. auch noch für die Rettung des Klimas mitverantwortlich, ... Für alle, die sich fragen, wie ich auf 25 Bezugsjahre komme, möchte ich gerne erklären, wie ich darauf komme: 20 Jahre bezieht er die Altersrente von 100 Prozent, 8 Jahre bezieht die Witwe die Witwenrente von 60 Prozent. Somit vereinfacht mit aufgerundeten 2'500 Prozent gerechnet -->20 * 100% + 8 * 60%. Die Frau ist im Durchschnitt rund 3 bis 4 Jahre jünger als der Mann und lebt etwas länger. Deshalb habe ich für die Hinterlassenenleistung mit 8 Jahren gerechnet. Allenfalls kommen noch Waisenrenten dazu, die ich in meiner Berechnung aber nicht berücksichtigt habe. Und denken Sie daran, dass die Pensionskasse ein Solidaritätswerk ist. Das heisst, Sie können sich darauf verlassen, dass Sie Ihre Rente lebenslang bekommen – auch wenn das Kapital der versicherten Person schon lange aufgebraucht ist. Personen, welche vor dem gesamten Kapitalverzehr sterben, finanzieren einen Teil der Lücken, welche durch die Langzeitlebenden entstehen kann. Solidarität eben. #Solidarität #Leistungen #Pensionskasse #Umwandlungssatz #Bewirtschaftung #Personal #Kosten #Rendite #Geldanlage #Risiko #ALM

Wie sieht unsere zukünftige Pension aus? Überlegungen zur eigenen Pensionsvorsorge haben in Zeiten hoher Inflation & Co an Aufmerksamkeit gewonnen und sind nun präsenter in den Köpfen der Österreicher:innen. Ein genauerer Blick auf die zukünftige Pension macht Sinn – und rechtzeitig, nicht erst kurz vor Pensionierung.  Heute am #Weltfrauentag blicke ich auf dieses Thema mit Fokus auf uns Frauen. KI darf bei dieser Recherche natürlich nicht fehlen, aber schlussendlich habe ich mich dann in eine Studie des BM für Soziales, etc. eingelesen. Und da steht es, schwarz auf weiß: obwohl Frauen top ausgebildet sind, bauen viele durch eine Summe unterschiedlicher Faktoren während der Erwerbsphase einen Gender-Payment-Gap auf. Dieser führt dann unweigerlich zu einem „Gender-Gap in der Pension“. Laut der Studie des BM lag der Gap 2021 noch bei 37% und reduziert sich seither nur langsam. Lösungen sind notwendig. Eine betriebliche Zusatzpension bei einer Pensionskasse, in die das Unternehmen für seine Arbeitnehmerinnen einzahlt, kann hier einen Beitrag liefern, das Einkommen im Ruhestand aufzubessern. Mit Eigenbeiträgen können sich die Arbeitnehmerinnen noch einen zusätzlich steuerbegünstigten Polster schaffen. Dieser wird mit einer 4,25% p.a. staatlichen Prämie noch weiter erhöht. Vorsorgen ist und bleibt ein wichtiges Thema – gerade für uns Frauen. Denn wir sollen und wollen unseren Ruhestand in vollen Zügen genießen.  #valida #einfachvorsorglich

Sei wie Lukas! Wie eine geschickte Rentenversicherungswahl dein Unternehmen revolutionieren kann! 💼 Kommen wir zu einer faszinierenden Erfolgsgeschichte, die verdeutlicht, wie eine kluge Entscheidung bei der Auswahl der Pensionskasse nicht nur das Leben der Mitarbeiter beeinflusst, sondern auch die gesamte Unternehmensstruktur positiv verändern kann. Ein Mandant, den wir hier als Lukas bezeichnen, hatte lange Zeit mit einem teuren Vorsorgemodell zu kämpfen. Nachdem er sich für eine Beratung bei mir entschieden hatte, wechselte er die Pensionskasse – und die Resultate sind bemerkenswert! Durch diesen Schritt spart das Unternehmen nun jährlich über 100'000 CHF ein, was sich als erheblicher positiver Einfluss auf die Erfolgsrechnung zeigt.   Doch das ist längst nicht alles. Das neue Modell bietet nicht nur niedrigere Prämien und Kosten, sondern ermöglicht den Mitarbeitern auch eine deutlich höhere Rendite auf ihre Vorsorgegelder. Eine Veränderung, die nicht nur das finanzielle Wohlergehen der Belegschaft verbessert, sondern auch das Unternehmen als attraktiveren Arbeitgeber positioniert. Die wichtige Erkenntnis hierbei: Nicht alle Pensionskassen sind gleich! Durch das Verständnis der Unterschiede zwischen den Angeboten können sowohl auf individueller Ebene als auch für das Unternehmen bedeutende Vorteile entstehen.   Es ist an der Zeit, die Altersvorsorge nicht bloss als Verpflichtung zu betrachten, sondern als strategische Chance, die nicht nur das Wohlbefinden der Mitarbeiter steigert, sondern auch den finanziellen Erfolg deines Unternehmens beeinflussen kann. Bist du bereit für diese Veränderung? Lass uns gemeinsam erkunden, wie die richtige Rentenversicherungswahl den Unterschied machen kann! 🚀   Möchtest du wissen, wie es um deine Pensionskasse steht? Hier geht's zum Pensionskassen-Check 👉 https://lnkd.in/e_dY3frY   #Pensionskasse #Altersvorsorge #FinanzielleZukunft #bvg #mrbvg

Änderungen in der 3. Säule: Nachträgliche Einzahlungen ab 2025 erlaubt! 🎯 Ab dem 1. Januar 2025 gibt es eine neue Möglichkeit für alle, die in der Vergangenheit nicht den maximalen Beitrag in die Säule 3a eingezahlt haben: Sie können dies rückwirkend nachholen und dabei steuerliche Vorteile nutzen! Der Bundesrat hat am 6. November 2024 die entsprechenden Änderungen der Verordnung zur steuerlichen Abzugsfähigkeit (BVV 3) verabschiedet. Doch was heisst das konkret für dich? ↩️ Nachträgliche Einzahlungen: Bis zu 10 Jahre rückwirkend können Beiträge geleistet werden, falls in diesen Jahren der Höchstbetrag nicht ausgeschöpft wurde. 💰 Steuerliche Abzüge: Diese Einzahlungen können steuerlich abgesetzt werden, was eine direkte Steuerersparnis ermöglicht. ❗️ Voraussetzungen: Der jährliche Beitrag (für 2025: CHF 7’258) muss vollständig entrichtet werden, und es ist ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen erforderlich. Tipp: Um von dieser Neuerung zu profitieren, lohnt es sich, rechtzeitig zu prüfen, ob eine nachträgliche Einzahlung in die 3. Säule möglich ist. Finden Sie die passende Vorsorgestrategie für Ihre Zukunft. Ganz gleich, ob Sie am Anfang Ihres Berufslebens stehen, sich finanziell absichern oder Ihre Pensionierung planen möchten: eine langfristig und systematisch geplante Vorsorgestrategie lohnt sich. Die Bank BSU Genossenschaft begrüsst Sie gerne zu einem persönlichen Beratungsgespräch rund um Säule 3a, Freizügigkeitskonto und Pensionsplanung.

Der Weg in den selbstbestimmten Ruhestand: früher, später oder schrittweise? In der Schweiz gibt es verschiedene Optionen, um in die Pension zu gehen. Dieser Artikel gibt dir einen Überblick und versorgt dich mit wichtigen Tipps, die du beachten solltest. #selbstbestimmt #youlife #flexiblerRuhestand