¿Cuáles son las mejores estrategias para maximizar sus beneficios de Roth IRA en sus 30 y 40 años?

2 Diversifique sus inversiones

Otra forma de maximizar sus beneficios Roth IRA es diversificar sus inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y efectivo. Esto puede ayudarlo a reducir su riesgo, equilibrar sus rendimientos y ajustar su cartera de acuerdo con sus objetivos y tolerancia al riesgo. En general, debe invertir de manera más agresiva en sus 30 y 40 años, cuando tiene un horizonte de tiempo más largo y puede permitirse asumir más riesgos para obtener mayores rendimientos. A medida que se acerca la jubilación, debe cambiar gradualmente a inversiones más conservadoras que puedan preservar su capital y generar ingresos. También puede utilizar fondos indexados, fondos cotizados en bolsa

3 Convertir otras cuentas de jubilación

4 Hacer contribuciones por la puerta trasera

Si sus ingresos son demasiado altos para calificar para una cuenta Roth IRA, aún puede hacer uso de esta cuenta haciendo contribuciones de puerta trasera. Esto implica contribuir a una IRA tradicional y luego convertirla en una Roth IRA, evitando efectivamente el límite de ingresos. Sin embargo, hay algunas advertencias a esta estrategia, como la regla prorrateada y la doctrina de la transacción escalonada, que pueden complicar las implicaciones fiscales y el momento de la conversión. Por lo tanto, debe conocer las reglas y las posibles dificultades antes de intentar esta estrategia y buscar orientación profesional si es necesario.

5 Recaracterizar las contribuciones

Otra estrategia para maximizar sus beneficios de Roth IRA es recaracterizar sus contribuciones, lo que significa cambiarlas de un tipo de IRA a otro después de haberlas hecho. Esto puede permitirle corregir un error, como contribuir al tipo incorrecto de IRA o exceder el límite de ingresos, u optimizar su situación fiscal, como cambiar de una Roth IRA a una IRA tradicional si espera estar en una categoría impositiva más baja en la jubilación. Sin embargo, solo puede recaracterizar sus contribuciones antes de la fecha límite de presentación de impuestos del año en que las realizó, y no puede recaracterizar las conversiones o renovaciones.

6 Retire las contribuciones cuidadosamente

Finalmente, una de las características únicas de una cuenta Roth IRA es que puede retirar sus contribuciones en cualquier momento y por cualquier motivo sin pagar impuestos ni multas. Esto puede proporcionarle cierta flexibilidad y liquidez en caso de una emergencia o un gasto grande. Sin embargo, debe tener cuidado de no retirar más de sus contribuciones, ya que cualquier ganancia que retire antes de los 59 años y medio o antes de tener la cuenta durante cinco años estará sujeta a impuestos y sanciones. También debe evitar retirar sus contribuciones a menos que sea absolutamente necesario, ya que perderá la oportunidad de aumentarlas libres de impuestos y alcanzar sus objetivos de jubilación.

7 Esto es lo que más debe considerar

Este es un espacio para compartir ejemplos, historias o ideas que no encajan en ninguna de las secciones anteriores. ¿Qué más le gustaría añadir?