Publicación de Elisa Fuentes Mercado

Chile es uno de los países que lidera en Latinoamérica el comercio digital de la mano de la #Tokenización con #Mastercard. Las cifras son contundentes, un 94% del volumen emisor ya se encuentra disponible para ser tokenizado, es decir, tenemos más de 16 millones de tokens activos en país. Y a nivel regional este número escala a más de 870 millones de tokens activos. El sistema de Tokenización, que reemplaza el número de tarjeta, entrega una experiencia que además de ser más rápida y conveniente para los usuarios, es extremadamente #segura, ya que #almacena y encripta los detalles de la tarjeta reduciendo el porcentaje de fraudes por cada transacción.  Hoy vemos cómo a través del uso de las billeteras digitales como #ApplePay y #GooglePay, los chilenos han ido adoptando y valorando los beneficios de esta tecnología cuyo volumen de pago llega al 9% en Chile y promete seguir en aumento. Cuando vemos Latinoamérica y el Caribe el volumen alcanza el 17%, esto muestra que aún hay espacio para seguir creciendo.   Me gustaría conocer cómo estas tecnologías han impactado sus vidas y trabajo. ¿Qué desafíos han enfrentado al usar billeteras digitales? ¿Qué cambios positivos o retos han experimentado con la tokenización? ¡Espero leer sus historias y experiencias en los comentarios!    #Mastercard #Tokenización #Seguridad #ComercioElectrónico

Con el objetivo de contribuir a la modernización del ecosistema de pagos en México, mejorando el rendimiento y la seguridad. Adyen, la plataforma global de tecnología de pagos, presentó en México su tecnología de optimización de tokens de red (Network Token Optimization, NTO) y la integración de Card On File. De acuerdo con la empresa, la mayoría de las transacciones declinadas se deben a los siguientes factores: - Rechazos por fondos insuficientes. Sin fondos con el emisor. - Rechazos administrativos. Errores de integración. - Rechazos por gestión del ciclo de vida. Tarjetas expiradas. - Rechazos por seguridad y políticas. Falsos positivos.  https://lnkd.in/gTYwj2nP

#Tokenizacion https://lnkd.in/et_9NuTi Adyen presentó en México su tecnología de optimización de tokens de red (Network Token Optimization, NTO) y la integración de Card On File. Beneficios de utilizar un token de red: Mejores tasas de aprobación al utilizar IA y contar con dos opciones para autorizar una transacción (PAN o token de red). Reducción de abandono involuntario, ya que los datos de la tarjeta detrás de un token de red son gestionados por las marcas, están siempre actualizados y nunca expiran. Reintento automático si la transacción inicial falla. Por otra parte, la tecnología Card On File, permite a las empresas almacenar de manera segura los datos de las tarjetas de los usuarios para futuras compras, lo que simplifica las transacciones recurrentes.

🌐 ¿Qué son los tokens de red y por qué se están volviendo omnipresentes? 🚀 En el dinámico mundo de los pagos digitales, los tokens de red (NT) se están convirtiendo en una pieza fundamental. ¿Pero qué son y por qué son tan importantes? 💳 ¿Qué son los tokens de pago? Los tokens de pago reemplazan el número de cuenta principal (PAN) con un valor alternativo, único para cada comerciante. Aunque parecen números de tarjeta, no tienen valor monetario, lo que protege los datos sensibles. 🌍 Tokens de red: la nueva era Estos tokens son administrados por redes de pago internacionales como Visa, Mastercard, American Express, siguiendo el estándar EMVCo. Originalmente, los NT apoyaron pagos de proximidad y billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay. 🏆 Beneficios clave de los NT Mayor seguridad y autorización: Protegen mejor los datos y aumentan las tasas de autorización. Reducción de costos: Disminuyen tarifas de servicio, beneficiando especialmente a comerciantes. Mejor experiencia del cliente: Renovaciones sin problemas y confianza incrementada con tarjetas digitales. 🔧 Implementación de tokens de red: Los comerciantes pueden elegir gestionar los tokens directamente con cada esquema o utilizar un servicio de agregación. 💡 Orquestación de pagos (PO) La PO es crucial en el creciente ecosistema de pagos digitales. Facilita la integración de múltiples métodos de pago y optimiza el enrutamiento de transacciones. 💸 Beneficios de la PO Más opciones de pago: Una conexión API simplifica la expansión global. Mayor tasa de autorización: Optimiza el enrutamiento y evita la pérdida de ventas. Conciliación mejorada: Proporciona informes consolidados y análisis de tendencias. 🔗 Sinergia entre NT y PO Ambas tecnologías se complementan, apoyando una estrategia de múltiples adquirentes y mejorando la eficiencia. 🔚 Conclusión Los tokens de red y la orquestación de pagos son esenciales para una experiencia de cliente optimizada, mayor seguridad y reducción de costos. Implementarlos adecuadamente es clave para maximizar su potencial en el ecosistema de pagos omnicanal. #PagosDigitales #Tokenización #OrquestaciónDePagos #InnovaciónFinanciera 

Gracias Frecuencia Money por el espacio para hablar sobre el impacto que tiene y tendrá la tokenización de red en el mundo del eCommerce desde nuestra experiencia y trayectoria en el campo, en esté artículo podrán leer todos sus beneficio y sobre todo la importancia de su implementación! #pagosseguros #Tokendered #Tokenización #checkout #adquirencia #approvalrate  

¿En qué fijarse antes de utilizar una billetera digital? 🧐 Nuestro gerente de productos, Nicolas Pizarro Lira conversó con El Mercurio sobre los factores que deben considerar quienes comenzarán a utilizar por primera vez las denominadas "wallets". Las billeteras digitales han registrado un auge sin precedentes en el último tiempo en que —según datos de Transbank— cerca del 20% de los pagos en el e-commerce, se registran con este tipo de dispositivos. "Esta tendencia subraya la importancia de adaptarse a las nuevas tecnologías de pago, ofreciendo a los consumidores una forma segura, conveniente y eficiente de manejar sus transacciones diarias". Entre los principales puntos a considerar: -Experiencia: la billetera debe ofrecer una experiencia amigable y fluida.   -Transparencia: transparente en sus costos y beneficios.  -Seguridad: debe contar con medidas de seguridad robustas, como la autenticación de dos factores y encriptación de datos.  -Aceptación: es recomendable optar por billeteras que sean aceptadas por la mayoría de los establecimientos, lo que se asegura mayor versatilidad. Si quieres profundizar en la información, puedes leer la nota: https://lnkd.in/ev_TbRfe #BilleteraDigital #Skipo #Wallets #Innovación #PagosOnline

Ayer, anunciamos en nuestra oficina de la Cdmx, el lanzamiento con Visa & Mastercard de 𝗡𝗲𝘁𝘄𝗼𝗿𝗸 𝗧𝗼𝗸𝗲𝗻 𝗢𝗽𝘁𝗶𝗺𝗶𝘇𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 (NTO) en México 🇲🇽: ¿Cuáles son las ventajas para un comerciante? 💁♂️ • Reducir la friccion con el comprador  • Mayores tasas de autorizacion  • Mayor seguridad  • Garantizar el cumplimiento de la normativa PCI  • ... pero sobre todo, aumenta sus ingresos!! 💸💸💸 𝗘𝗷𝗲𝗺𝗽𝗹𝗼: ofrece servicios de suscripción a sus clientes y se da cuenta de que la principal causa de su tasa de abandono está relacionada con 𝘭𝘢 𝘦𝘹𝘱𝘪𝘳𝘢𝘤𝘪𝘰𝘯 𝘥𝘦 𝘵𝘢𝘳𝘫𝘦𝘵𝘢𝘴 𝘥𝘦 𝘱𝘢𝘨𝘰. El cliente cambia de tarjeta con un PAN diferente (los 16 dígitos de la tarjeta) y no se le puede hacer el cargo, que resulta automáticamente en el fallo de la renovación automática de su suscripción. NTO le ayuda a crear un identificador único, que le permite efectuar el pago, aunque cambia el PAN de la tarjeta. 𝗥𝗲𝘀𝘂𝗹𝘁𝗲 𝗲𝗻:  1. Menos fricciones en la experiencia del cliente 2. Menos churns  3. Mas ingresos El rendimiento del producto está vinculado a su adopción por los bancos emisores 🏦, Adyen acopla el producto a un modelo de aprendizaje automático (IA) que decide, en función de los datos (la ventaja número 1 de una plataforma única 🥷), enrutar la transacción a un PAN o a un token de red. De media, hemos observado un aumento del 2% en la tasa de autorización de los comerciantes que utilizan token de red en 2023 📈 Hora de jugar! Mas infos en comentario 👇 https://lnkd.in/e3an3_Dx

🚀Reflexiones sobre la evolución tecnológica y la adaptación al mercado🚀 Recientemente me topé con esta noticia sobre Dalion (https://lnkd.in/d9BEEd-2), la solución de identidad digital de la banca. Y no he podido evitar remontarme a 2017, cuando Mobile Connect irrumpió como la gran apuesta de las Telco para revolucionar el mundo online. Sin embargo, obstáculos como el ego de las Telco y regulaciones poco favorables en España impidieron su despegue comercial, dejando un sabor a oportunidad perdida. Lo que realmente me sorprende es que esta situación no es algo nuevo. A pesar de que la banca ha estado históricamente rezagada en términos de innovación respecto a las Telco, ha sabido tomar impulso para adelantarlas en algunos aspectos. Otro ejemplo claro es el caso de Bizum y el Direct Carrier Billing (DCB). El DCB, que prometía transformar el panorama del comercio electrónico cuando fue introducido en 2012, ofeciendo poder pagar usando solo tu número de teléfono móvil. Pero este se vio limitado durante años por regulaciones restrictivas que restringían su uso exclusivamente al contenido digital. Además, las Telco en lugar de verse como competidor de la banca y los medios de pago físicos, se lo comparaban con Apple y Google y sus marketplaces, lo que llevó a establecer comisiones difícilmente asumibles. Con la llegada de la directiva PSD2 en 2018, parecía que el panorama iba a cambiar y llegaba la oportunidad de entrar a competir en un mundo de bienes físicos. Sin embargo, las Telco se enfrentaron a los mismos desafíos: comisiones por transacción diferentes y fuera de mercado, APIs divergentes, y payment terms poco realistas. A pesar de los esfuerzos por alinear a los actores del mercado, la falta de colaboración y visión compartida se convirtió en un obstáculo insuperable. Recuerdo presentar en una Telco a Bizum como potencial competidor; en ese momento un embrión que funcionaba solo en algunos bancos y solo operaba en C2C, y que me respondieran que eso no iba a suceder... Hoy, casi 7 años más tarde, me resulta dificil ver qué valor añadido tiene el Direct Carrier Billing frente a Bizum. Ahora, con el proyecto Open Gateway, las Telco finalmente parecen haber comprendido la importancia de la colaboración. Pero la pregunta que queda en el aire es: ¿Será demasiado tarde?. Esto demuestra que no basta con tener la tecnología más avanzada; es crucial escuchar las necesidades del mercado y adaptarse con rapidez. La verdadera clave del éxito radica en la capacidad de evolucionar junto con las demandas del entorno.

Las billeteras digitales se consolidan como el futuro de los pagos en puntos de venta. Según un informe de Worldpay de marzo de 2024, para el año 2027, representarán el 46% del valor total de transacciones a nivel mundial. En EE. UU., más de la mitad de la población ya utiliza este método, liderado por Apple Wallet, seguido de Google y Samsung Wallet. Además, se destaca que los usuarios de billeteras digitales gastan un 31% más que aquellos que no las usan. Por otro lado, empresas tradicionales de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard enfrentan una seria amenaza. Para contrarrestar este desafío, podrían explorar alianzas estratégicas con plataformas tecnológicas, invertir en tecnologías blockchain para pagos más seguros, y ampliar sus ofertas hacia soluciones de pago integradas que mejoren la experiencia del usuario. ¿Crees que estas estrategias serán suficientes para mantener su relevancia en el mercado cambiante? #FinTech #TransformaciónDigital #Marketing Fuente: EMARKETER

Dos minutos ... ¡y al día! No te pierdas nada con la nueva edición lite de #viernesdefintech: el resumen semanal de las 5 principales noticias sobre fintech y medios de pago de la semana. ¡Comenzamos! 👇 ✅ Apple Pay Later, lanzado en EEUU tan solo hace unos meses, se discontinuará a finales de año. Sin embargo, los usuarios de Apple Pay podrán seguir accediendo a préstamos a través de otras entidades financieras. Como se anunció la semana pasada, iOS 18 integrará servicios financieros de terceros como Affirm o Citigroup para que los usuarios puedas disfrutar de ellos. Según afirma la compañía, esta opción permitirá acceder al pago aplazado a más usuarios, en más partes del mundo. ✅ En 2023, se realizaron 266 bn de #pagosinstantáneos, un 42% más que el año anterior, y se espera que lleguen a 575 bn en 2028. Así lo afirma el informe de ACI Worldwide, que también destaca la correlación existente entre los pagos instantáneos y el uso de carteras móviles. En Europa, se espera que en 2028 los pagos instantáneos representen el 13% de las transacciones electrónicas en 2028, muy por debajo de Asia, donde ya se sitúa e el 24% liderado por india. Podéis encontrar el informe completo aquí: https://lnkd.in/de3Drac7 ✅ La #fintech francesa Mangopay, especializada en dar soluciones de pago a marketplaces y plataformas, anuncia el lanzamiento del IBAN español, siguiendo así la estrategia de introducir IBANs locales en sus mercados clave. Así, los usuarios españoles de sus clientes podrán hacer pagos sin fricciones mientras que el comercio podrá automatizar la conciliación de pagos y facturas. La compañía ya cuenta con más de 250m de usuarios finales y ha procesado más de €100m desde su fundación en 2013. ✅ Bankinter anuncia la absorción de su filial EVO Banco, prevista para la primera mitad de 2025. Así, pretende alcanzar la plena integración de sus clientes, negocio y empleados de ambas entidades para aprovechar al máximo sus sinergias y aumentar así la eficiencia del Grupo. Tras esta integración, los clientes de EVO seguirán operando de forma 100% digital pero con las capacidades del Grupo Bankinter. ✅ Hoy decimos adiós al #neobanco Orange Bank, que cesó definitivamente su actividad el pasado lunes 17. Recordemos que Orange vendió este negocio a BNP Paribas, con el que cerró un acuerdo en febrero para ofrecer solución de continuidad a sus 234k clientes a través Cetelem, filial de BNP. Hasta aquí el resumen de hoy. Os espero la semana que viene, con otra versión lite, pero con la misma cantidad de actualidad. Hasta entonces, ¡a disfrutar del finde!