Publicación de Hablemos de Dinero

En la mañana de hoy, Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) presentaron el Reporte de Inclusión Financiera (RIF) con corte a diciembre 2023. Aquí les dejo la presentación para que la vean. A pesar de los discursos bonitos, siendo críticos como debemos ser, la verdad es que no se ve un avance contundente. Los productos se abren, pero su uso continuado es muy bajo y más en crédito. Solo 13,5 millones de adultos, correspondientes al 35,3%, tenían vigente al menos un producto de crédito. Esta cifra disminuyó en 0,9 puntos porcentuales (pp.) frente al año anterior, lo que se traduce en que, en 2023, cerca de 135 mil adultos menos tuvieron créditos en comparación con 2022. Vea aquí la presentación completa: https://lnkd.in/eqANfUhP #cicloderiesgo #crédito #cobranza #acceso #uso #inclusiónfinanciera #bancarización

La Superintendencia Financiera de Colombia y la Banca de las Oportunidades publicaron el Reporte de Inclusión Financiera (RIF) de 2023, destacando avances en servicios financieros en Colombia, en comparación con América Latina. Datos clave del informe: 💸 Aumento de la Inclusión Financiera: El porcentaje de adultos con al menos un producto financiero en Colombia subió del 92,3% en 2022 al 94,6% en 2023, alcanzando a 36,1 millones de adultos, comparado con un promedio del 73% en América Latina. 🪙 Dominio de las Cuentas de Ahorro: 59% de los colombianos tienen una cuenta de ahorro, similar al promedio de América Latina, del 58.3% en 2021. 💳 Disminución en Productos de Crédito: El 35,3% de los adultos en Colombia tenían productos de crédito vigentes en 2023. A nivel regional, solo el 31% tiene préstamos o líneas de crédito activas, según un estudio de Mastercard. Desafíos y Oportunidades: 🏦 Potencial de las Finanzas Digitales: Plataformas como Nequi o Daviplata están fomentando la inclusión financiera a través de herramientas digitales amigables con el usuario. Además, la región está avanzando mucho en tecnología y las fintech y los neobancos, como Nubank, están desarrollando soluciones que, justamente, rompen paradigmas y ofrecen productos muy sólidos, con base tecnológica. "Este aumento en la inclusión financiera nos motiva a seguir impulsando iniciativas que expandan el acceso a servicios financieros, especialmente en áreas subatendidas. La cooperación entre países de la región será clave para compartir mejores prácticas y tecnologías," comentó César Ferrari, Superintendente Financiero. La industria fintech en América Latina, especialmente en Colombia, ha impulsado la inclusión financiera. Aún es necesario ampliar la oferta de productos financieros, incluyendo créditos, seguros y servicios de inversión. Se deben reducir barreras para personas de bajos ingresos, mujeres y PYMES, y fomentar el desarrollo del mercado de capitales en la región. La profundización financiera tiene que ser vista como un elemento clave para impulsar el desarrollo económico y mejorar la calidad de vida de la población, facilitando el acceso a recursos financieros y promoviendo una economía más inclusiva y resiliente. Pueden ampliar más los datos de Colombia y América Latina aquí: 🔗 https://lnkd.in/exGfCgCf 🔗 https://lnkd.in/e86ivyEz 🔗 https://lnkd.in/eiYG7P89 🔗 https://lnkd.in/e4SwjXxc ¿Qué creen que pueden hacer los países de LatAm para trabajar en cooperación en pro de la inclusión financiera? — 💸#InclusiónFinanciera #Latinoamérica #Colombia #FinanzasDigitales #CrecimientoEconómico #Banca Juan Carlos Mora Mauricio Rosillo Luz María Velásquez Zapata Javier Suárez Jabar Singh Martha Isabel Woodcock Colombia Fintech Asobancaria Jonathan Malagón

¡Increíble noticia en el mundo financiero! El Banco del Bienestar ha cerrado el año con un crecimiento notable en la captación de cuentas, alcanzando nada menos que 162.6 millones de contratos, lo que representa un asombroso aumento del 13.3% en comparación con el año anterior. Este crecimiento no solo refleja el éxito de las estrategias implementadas por el banco, sino también su compromiso con la inclusión financiera. Cada nueva cuenta es una oportunidad para más personas de acceder a servicios financieros y mejorar su calidad de vida. En un país donde el acceso a servicios bancarios sigue siendo un reto para muchos, esta es una señal alentadora de progreso. Te invito a reflexionar: ¿Cómo crees que este crecimiento impactará la economía local y la vida cotidiana de las personas? Me encantaría escuchar tus opiniones y experiencias al respecto. Si encuentras valiosa esta información, no dudes en dar 'me gusta', compartirla con tu red y comentar abajo. Juntos, podemos seguir impulsando la conversación sobre la inclusión financiera. Fuente: https://lnkd.in/ebTphE4f #InclusiónFinanciera #CrecimientoEconómico

 Ya disponible el Reporte de Inclusión Financiera 2023 de la Banca de las Oportunidades 🚀 #RIF2023 ➡️Este informe nos ofrece una visión profunda sobre el estado actual del acceso al #crédito en diversos grupos demográficos y geográficos de #Colombia. Algunos hallazgos destacados incluyen que los adultos jóvenes (18-25 años) y los mayores de 65 años son los grupos con menores niveles de acceso a productos bancarios, con apenas un 22.3% y un 29.7% respectivamente. Además, existe una brecha de 3.7 puntos porcentuales en el #AccesoACrédito a favor de los hombres. Asimismo, en los municipios rurales dispersos, el acceso a crédito es del 18%, mientras que en los urbanos alcanza el 41.2%. En Monet - Crédito para todos (YC S21) trabajamos por la inclusión financiera. En tres años hemos llegado a 941 municipios y al 100% de los departamentos del país que no tienen acceso a la banca tradicional. Además, con nuestro programa Mujer con M de Monet hemos otorgado más de 380,000 créditos a mujeres en Colombia. 🌍💪 Los invitamos a leer el informe completo 📈💡 #InclusiónFinanciera

Hace poco leí la primera Encuesta Nacional de Inclusión Financiera y me gustó ver cómo los mexicanos nos comportamos con respecto a los diferentes productos que el sistema financiero tiene para nosotros. Resalto lo que ven en la imagen: hay una correlación en la forma cómo ahorramos y cómo interactuamos con el crédito. De hecho, me alegra ver qué es más la cantidad de personas ahorrando. Pero también quiero destacar otras cosas: 1. Aproximadamente el 56% de la población adulta en México utiliza algún tipo de producto financiero, lo que indica que existe un amplio margen de crecimiento en la inclusión financiera 2. El porcentaje de personas que hacen uso de productos de ahorro y crédito informales, indica que debemos trabajar mucho más en procesos de inclusión y educación financiera. 3. A pesar de que el 97% de la población adulta en México tiene acceso al sistema financiero, solo el 56% utiliza algún producto formal. Esta encuesta se realiza cada tres años y me parece un ejercicio importante para quienes estamos liderando empresas del sector fintech, porque debemos comprender los retos que hoy nos proporciona el mercado y cómo, desde nuestros productos, podemos solucionarlos. ¿Ustedes cómo usan los servicios financieros? P.d.: Si desean leer los resultados de la encuesta, los encuentran aquí: https://lnkd.in/gUBwUmnv -- ⚡ #fintech #inclusiónfinanciera #ahorrar #finanzaspersonales #mexico #credito

Credicorp, holding de servicios financieros líder en el Perú, lanzó la cuarta edición de su Índice de Inclusión Financiera (IIF), estudio anual que revela que el 28% de la población adulta latinoamericana alcanzó un nivel alcanzado (avanzado) de inclusión financiera, un aumento considerable comparado con el 25% en 2023 y 16% en 2021. Los resultados subrayan una tendencia positiva en la región por cuarto año consecutivo, y de la cual Bolivia es parte. El estudio elaborado por Credicorp y encargado a Ipsos Perú recoge datos en ocho países de Latinoamérica: Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Panamá y Perú. Este se construye a partir de tres dimensiones de medición: acceso, uso y calidad percibida del sistema financiero. De esta manera, el estudio se centra en la demanda, pues recopila información directamente de la ciudadanía mediante encuestas en hogares. Para ello, se entrevistó a más de 13,000 personas mayores de 18 años en los 8 países evaluados. “Durante estos cuatro años, el IIF se ha convertido en una herramienta clave para comprender los retos que plantean los países en cuanto a la inclusión financiera. Los resultados evidencian el rol que está jugando la digitalización en este ámbito y la urgencia por fortalecer aquellos planes que descentralicen los servicios del sistema financiero formal”, comenta Gianfranco Ferrari, CEO de Credicorp.

𝗜𝗻𝗰𝗹𝘂𝘀𝗶𝗼́𝗻 𝗙𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗶𝗲𝗿𝗮: 𝗔𝘃𝗮𝗻𝗰𝗲𝘀 𝘆 𝗿𝗲𝘁𝗼𝘀 𝗽𝗮𝗿𝗮 𝘂𝗻 𝘀𝗶𝘀𝘁𝗲𝗺𝗮 𝗺𝗮́𝘀 𝗮𝗺𝗽𝗹𝗶𝗼 🇨🇴🌱⁣ Gracias a ANIF por la invitación a tan interesante seminario que nos abre la mente a entender lo que significa realmente la inclusión financiera, la importancia de conectarnos en ecosistema, trabajar de la mano la regulación y conectar con diferentes actores por fuera de los sectores tradicionales. ⁣ Dentro del sector financiero vemos mas avances en la Banca con iniciativas de acceso, 35% de la población adulta con crédito vigente. Con mayores oportunidades seguros solo con 3.2% de penetración.⁣ ⁣ 𝙈𝙞𝙨 𝙄𝙣𝙨𝙞𝙜𝙝𝙩𝙨 𝙨𝙤𝙣:⁣ ⁣ 💡Hablemos de bienestar financiero no solo de inclusión financiera⁣ 🌱Datos como palanca para Open Data, Open Finance y desarrollo de nuevos productos y servicios digitales que contribuyan a la agenda de desarrollo⁣ ⁣ 👨👩👧👦 Pilares de la inclusión: Acceso, Uso, Calidad, Penetración, Bienestar y Educación Financiera. ⁣ 𝗕𝗮𝗻𝗰𝗮 𝗱𝗲 𝗹𝗮𝘀 𝗢𝗽𝗼𝗿𝘁𝘂𝗻𝗶𝗱𝗮𝗱𝗲𝘀 Paola Andrea Arias Gómez "𝘓𝘢 𝘪𝘯𝘤𝘭𝘶𝘴𝘪𝘰́𝘯 𝘦𝘴 𝘶𝘯 𝘮𝘦𝘥𝘪𝘰 𝑝𝘢𝘳𝘢 𝘲𝘶𝘦 𝘭𝘢 𝑝𝘰𝘣𝘭𝘢𝘤𝘪𝘰́𝘯 𝘵𝘦𝘯𝘨𝘢 𝘮𝘢𝘺𝘰𝘳 𝘥𝘦𝘴𝘢𝘳𝘳𝘰𝘭𝘭𝘰 𝘦𝘤𝘰𝘯𝘰́𝘮𝘪𝘤𝘰" ⁣ 🌱Mas del 92% de los adultos tiene un producto financiero. Resaltando el impacto de los depósitos de bajo monto, de la mano de las billeteras digitales, las cuales han incrementado un 20% su uso y un 36% su frecuencia de uso.⁣ ⁣ 🌱El rol de los corresponsales bancarios ha sido fundamental en la intención de generar mayor acceso al sistema financiero. Hoy en día, en los principales municipios, los colombianos tienen un corresponsal a menos de 1 km. ⁣ ⁣ 🌱Las brechas de genero asociadas especialmente a los sesgos de demanda e información. ⁣ 𝗦𝗙𝗖⁣ Felipe Noval⁣ "Hábitos de ahorro, Datos Abiertos y Competitividad" ⁣ ⁣ 🌱 La terna relacionada a interoperabilidad, conectividad y finanzas sostenibles, no solo hacen parte de la agenda del regulador, si no también nos invita a construir de manera eficiente y en ecosistema, productos y servicios financieros que garanticen un mayor bienestar en toda la población. ⁣ ⁣ 𝗣𝗮𝗻𝗲𝗹 "La innovación como motor de la inclusión financiera" ⁣Karem Suarez ⁣ 🚀Jose Manuel Ayerbe Osorio dale!: Billeteras digitales como tendencia global, penetración en Colombia del 67,7%. Los beneficios como accesibilidad, requisitos, cobertura, e inclusión de la economía popular y jovenes del país. Claves de éxito, experiencia y visión de super app, experiencia de usuario, funcionalidades conectadas a las necesidades de los clientes son las palancas del crecimiento exponencial. ⁣ ⁣ 🚀Oscar Cadena NU : "Nos consideramos una empresa de tecnología que presta servicios financieros. Queremos que nuestros clientes nos amen fanáticamente". Llegar a 100 millones de usuarios sin oficinas y asesores comerciales, lo han logrado desde la innovación, IA, decisiones basadas en datos, y retando con su propia agenda el sector financiero. ⁣⁣

Se podría considerar que el país ha logrado avances significativos en la mejora de la inclusión financiera. En 2018, alrededor del 44% de la población adulta tenía acceso a algún tipo de servicios financieros formales, frente al 27% en 2012. Sin embargo, todavía existen disparidades significativas en el acceso a los servicios financieros entre las zonas urbanas y rurales, así como entre los diferentes grupos socioeconómicos. Para hacer frente a estas disparidades, el gobierno ha puesto en marcha varias iniciativas para aumentar la inclusión financiera, como la ampliación de la red de instituciones financieras, la promoción de la banca móvil y la oferta de programas de educación financiera. El gobierno también ha establecido la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera para coordinar los esfuerzos entre las diferentes partes interesadas y garantizar que la inclusión financiera siga siendo una prioridad. Las empresas del sector privado también han desempeñado un papel clave en el aumento de la inclusión financiera en México. Los servicios de banca móvil, como las aplicaciones bancarias y los monederos digitales, son cada vez más populares, especialmente entre las generaciones más jóvenes. Además, se han creado instituciones microfinancieras para facilitar el acceso al crédito a pequeñas empresas y particulares que no pueden obtener préstamos de los bancos tradicionales. A pesar de estos esfuerzos, aún existen retos para lograr la plena inclusión financiera en México. Algunos de los principales retos son los bajos niveles de alfabetización financiera, la infraestructura inadecuada en las zonas rurales y la falta de confianza en las instituciones financieras formales entre algunas poblaciones. No obstante, el gobierno mexicano y el sector privado siguen trabajando para lograr una mayor inclusión financiera para todos los ciudadanos.

+ COLOMBIANOS CON INCLUSION FINANCIERA La inclusión financiera en el país se ha transformado hacia la integración de + colombianos en el sistema financiero, generando desarrollo económico.  Con un aumento en el porcentaje de adultos con productos financieros, del 92.3% en 2022 y 94.6% en 2023, abriendo oportunidades para los usuarios. Esto refleja el compromiso de las entidades para reducir las brechas financieras y la promoción de una economía + inclusiva, generando oportunidades y facilidades de acceso.

¿Cómo se encuentra nuestro país en inclusión financiera? La cuarta versión del Índice de inclusión financiera elaborado por Credicorp indica que la región alcanza un nivel medio - bajo, con una puntuación de 47,6 sobre 100, a comparación del 45,5 obtenido en el 2023. - El porcentaje de usuarios frecuentes de las billeteras digitales es uno de los indicadores que más creció en las cuatro ediciones del estudio. - La calidad percibida es la dimensión con mejor puntaje (59,2) pero las dimensiones de acceso (50) y uso (33,6) continúan siendo las más críticas. - En el 2021, solo el 16% de la población latinoamericana tenía un nivel alcanzado de inclusión financiera. Hoy, esta cifra es del 28%. - Chile (47%), Panamá (47%) y Argentina (42%) son los países con mayor porcentaje de ciudadanos con un nivel alcanzado de inclusión financiera. #inclusiónfinanciera #finanzas #banca #economía