Publicación de Iñigo Esteban González del Valle

¿Cómo se elige la empresa correcta para operar en la bolsa? ¿Cuándo comprar y vender los activos? ¿Qué mueve las cotizaciones? El autor reúne en este nuevo libro las dos principales escuelas de inversión en la actividad bursátil, el Análisis Fundamental y el Análisis Técnico, por medio de un original método de aplicación conjunta y simultánea. Demuestra que la rigurosidad en el procedimiento y en los recursos utilizados logra resultados estadísticos positivos, que son verificables por el lector a través de la web. Todo esto sustentado en una lectura amigable, comprensible y dinámica, característica principal de Alejandro Romero Maidana en sus anteriores trabajos convertidos en long sellers bursátiles. #ebook #librosrecomendados #finanzas #inversiones

Estar actualizados sobre nuestros proveedores sean para nuestro uso personal o corporativo es crucial. Por eso a todos aquellos que le dieron su voto de confianza a NU en México 🇲🇽 como instrumento de renta fija, les comparto los cambios que está llevando a cabo en la oferta de sus nuevos #rendimientos y/o modalidades de #inversión. En breve: su tasa de rendimiento del 15% deja de estar disponible para plazos a 30 días y ahora lo ofrece para 90 días. El resto de las #tasas a #plazos menores disminuye. 📉 📊 Recuerda que NU es una #SOFIPO y el dinero de los ahorradores está protegido por la Ley de Ahorro y Crédito Popular por hasta un máximo de 25,000 UDIS (casi 200,000 pesos). Si no entiendes esta información o no tienes idea de cómo usarla, búscame y agendamos un reunión corta para asesorarte. 📞 #fintech #consulting #finanzaspersonales

En mi opinión, la meta primera del trabajo es la obtención de ingresos para la satisfacción de las necesidades mías y de mi familia. Desde este punto de vista, considero que no solo debemos saber cómo vender nuestro tiempo y esfuerzo por las mejores contraprestaciones, sino también cómo obtener ingresos pasivos, o sea, un incremento patrimonial que no demande nuestra acción activa. Al margen de una amplia gama de opciones de inversión, una sugerencia adecuada para principiantes es la utilización de sus ahorros para depositarlos en instituciones que brindan un interés fijo anual. En México actualmente hay una gran variedad de opciones para este tipo de inversiones de renta fija. Algunas recomendaciones podrías encontrarlas en los siguientes enlaces: NU: Website: https://lnkd.in/gZt3rvRF App: https://lnkd.in/grWXd3vd STORI: Website: https://lnkd.in/gEFCrhzf App: https://lnkd.in/ghijSgru KLAR: Website: https://www.klar.mx/ App: https://lnkd.in/gbYGCAqB Estas instituciones antes mencionadas son SOFIPO (Sociedades Financieras Populares) y en próximas publicaciones pretendo abordar más detalles sobre ellas. #sofipo #inversión #educaciónfinanciera

Dicen que nadie escarmienta en cabeza ajena, pero a Mercado Pago todo lo que aprendió en Brasil ha funcionado para que en México su negocio de tarjetas de crédito avance de una forma más acelerada. El presidente de la división Fintech de Mercado Libre, Osvaldo Gimenez, explica que mucho se debe a los modelos que aprendieron a implementar en el país sudamericano, a lo que se suma la menor penetración de este producto en el mercado mexicano. De acuerdo con el fundador de Mercado Libre, Marcos Galperin, tan solo entre julio y septiembre pasado, la compañía colocó 1.5 millones de nuevas tarjetas de crédito en todos los mercados. "A medida que observamos mejoras en nuestros modelos de riesgo, hemos acelerado la suscripción de créditos, no solo de tarjetas de crédito, sino también de créditos al consumo y a comerciantes", afirmó el hombre más rico de Argentina. Lo cierto es que en México la guerra en el mercado de tarjetas de crédito no ha dado tregua, no solo de bancos como BBVA en México, Santander México, Citibanamex o HSBC cuya alianza con Viva le ha rendido frutos. También de todo el ecosistema Fintech, donde compañías como Nu, Stori, Klar, entre otros han encontrado un gran mercado. 👇👇 👇 https://lnkd.in/giFDCaQ2

🏦 La peor noticia para la "competitividad" en España es que continúe consolidándose el sector bancario y tengamos menos dónde elegir. La competencia siempre es buena para el consumidor. 💲 A nivel personal quizás escapas con el banco de color naranja o con algún neobanco molón. Ahora bien, para empresas la cosa está complicada. 🤯 En 2024 y acaba de empezar tengo para escribir medio libro de disparates varios. Para cosas sencillas, emitir mandatos SEPA, pagos a proveedores ex-UE, integración de pasarelas de pago o la gestión de datáfonos ha sido cuánto menos kafkiano. 😅 Llega un momento en el que ya no sabes que hacer. Te resignas. ¿Tenéis alguna opción óptima para trabajar? Ya sea con 1 banco, 2 o 3 a la par. Lo que sea. ¡Buen fin de semana! 😎 https://lnkd.in/dVEfsCNP

Cómo ganar más de 1.500€ con 7 depósitos españoles a 12 meses 

Primero, hablemos de seguridad. Guardar dólares en efectivo es básicamente pedirle al universo que te juegue una mala pasada: robos, incendios, inundaciones, o ese amigo metiche que jura “nomás estaba viendo”. Si se pierden, ni la justicia divina te los regresa. En digital, tu dinero está protegido con contraseñas, autenticación de dos factores y hasta con abogados si las cosas se ponen feas. Pero hey, si te gusta vivir al límite, adelante, sigue confiando en el colchón. Luego está el tema de los costos. Comprar dólares en efectivo es como entrar a una subasta donde todos gritan “¡roba aquí!”. Las casas de cambio y sus spreads te sacan hasta el último centavo sin que te des cuenta. En digital, la cosa cambia: tasas competitivas, sin trucos y sin sentirte estafado. Es casi como magia, pero real. ¿Comodidad? Comprar en efectivo es básicamente una excursión al siglo pasado. Levántate, haz fila, checa horarios, enfréntate a la señora que “nada más va a cambiar 100 pesos”. ¿No sería mejor comprar dólares desde tu cama, con un clic, a la hora que se te antoje? ¿O es que te gusta complicarte la vida? Ah, y mi parte favorita: el rendimiento. ¿Sabías que esos dólares en efectivo se pudren más rápido que un aguacate en el refrigerador? La inflación se los come vivos. Pero si los tienes en digital, puedes ponerlos a trabajar: inversiones, rendimientos, ganancias. Tus billetes pasan de ser figuritas verdes a herramientas de crecimiento. Y no olvidemos la trazabilidad. El efectivo es opaco, confuso y perfecto para que pierdas la cuenta. Con dólares digitales, cada transacción está registrada, clara y lista para cualquier auditoría. Pero si prefieres jugar a ser un contador de la mafia con fajos de billetes en bolsas de supermercado, adelante. Finalmente, la flexibilidad. ¿Has intentado cruzar una aduana con un montón de efectivo? Spoiler: no es divertido. En digital, mandas dinero al instante, sin nervios ni sospechas. ¿Remesas, inversiones, pagar el Airbnb de tus sueños? Un clic y listo. #tornadoconsultoresfinancieros #destrucciondecreenciasfinancieras #dolar

Henry Hazlitt sobre la inanidad de la "velocidad de circulación del dinero" para explicar el movimiento de los precios cuando los partidarios de la teoría cuantitativa del dinero no pueden hacerlo a través de las variaciones en la cantidad. "No existen estadísticas fiables de la velocidad de circulación del dinero de mano en mano. Pero tenemos datos de la rotación anual de los depósitos bancarios a la vista. Puesto que los depósitos representan alrededor de ocho novenas partes de los medios de pago, estos números son un indicador importante. Lo que más choca en primer lugar, cuando examinamos estas estadísticas, es la amplia discrepancia entre el número de rotaciones de los depósitos a la vista en las grandes ciudades, especialmente en Nueva York, y el que encontramos en los otros 226 sitios analizados. En diciembre de 1975, el número medio de rotaciones anuales de los depósitos a la vista en estos 226 lugares fue 71,8. En seis grandes ciudades fuera de Nueva York era 118,7. Cuando llegamos al mismo Nueva York el número de rotaciones fue de 351,8. La diferencia se debe fundamentalmente a dos factores. Las grandes empresas tienen su administración principal o mantienen sus cuentas bancarias en las grandes ciudades, y estas cuentas tiene mucha más actividad que las cuentas personales. Y especialmente Nueva York, con sus mercados de valores y de mercancías, es el gran centro de la especulación de los EE.UU. Por tanto la velocidad de circulación del dinero (fundamentalmente la de los depósitos bancarios) aumenta con la especulación, la especulación en si misma no aumenta indefinidamente. Para que aumente la especulación, el deseo de deshacerse de las mercancías tiene que aumentar tan rápido como el deseo de adquirirlas. Son pues las ideas rápidamente cambiantes sobre el valor de los bienes –no sólo las diferencias de opinión entre el comprador y el vendedor, sino opiniones cambiantes por parte de los especuladores individualmente considerados- las que se necesitan para que aumente el volumen de especulación. El valor de una mercancía, una acción, o una casa no varía en ningún sentido predecible en relación con el número de veces que cambia de manos. Ni tampoco lo hace el valor del dólar. Cuando se venden 100 acciones no baja necesariamente su valor, puesto que las acciones son compradas también. Cada venta implica una compra y cada compra implica una venta. Cuando una persona compra un bien “vende” su dinero; pero el vendedor del bien “compra” dinero. No existe conexión necesaria alguna entre los cambios en la “velocidad de circulación del dinero” y los cambios en el nivel de precios de las mercancías. La “velocidad de circulación” es meramente el resultado de un complejo número de otros factores y no una causa en sí misma de ningún cambio importante en absoluto. 

Buy Now, Debt Later Desde comienzos de esta década se empezó a popularizar la alternativa de Buy Now, Pay Later - BNPL- (compre ahora, pague después) como un esquema de financiación para hacer compras usualmente de bienes de consumo. #BNPL es una opción a las tarjetas de crédito. El gancho para los clientes es que les ofrece una financiación fácil a 3 o 4 pagos -semanales o mensuales- con un análisis de crédito que se hace online o en el sitio de compra con información básica y resultados en minutos. En el papel no hay pago de intereses, pero sí hay fees adicionales si el cliente no realiza los pagos en las fechas acordadas (para los mayores de 40, es como las multas de #Blockbuster por entregar la película tarde). Otro de los supuestos beneficios para los clientes de BNPL es que -según las compañías que lo ofrecen- esta financiación no se reporta a las centrales de riesgo. Es decir, es una deuda que en principio no está en los libros. Según una encuesta realizada por Bankrate, más de el 50% de los Gen-Z  (nacidos entre 1997 y 2012) encuestados en USA usan BNPL y el 29% de los usuarios reconocen que están gastando más de la cuenta por este sistema. Según Bloomberg citando información de GlobalData Plc, las compras con BNPL crecieron de USD 33 mil millones en 2019 a USD 300 mil millones en 2023. Recientemente también se ha visto un incremento del uso de BNPL en mayores de 60 años. Además, ha habido un incremento de compras de bienes y servicios básicos (comida, servicios públicos), lo cuál sería una señal preocupante sobre el uso de este tipo de mecanismos de financiación. El incremento del uso de BNPL ha venido en parte por el aumento en el uso de redes sociales por parte de los consumidores más jóvenes. Hay una relación directa entre las compras impulsivas con BNPL y la posibilidad de comprar directamente en redes como #TikTok o #Instagram. BNPL me hizo acordar de #Enron a comienzos de este siglo. Enron era una compañía de energía que se quebró debido a sus malas prácticas corporativas y fraude en sus cuentas. Una de las malas prácticas era tener deudas off-balance (por fuera de su balance) a través de vehículos creados para comprar activos/proyectos con deuda para no afectar los indicadores que usualmente revisaban las calificadoras de riesgo. Es decir, Enron tenía deudas que no estaban reconocidas en su balance general y que supuestamente no afectaban su capacidad crediticia. En 2001 todo el tinglado de vehículos off-balance se desbarató, Enron se quebró y su CEO estuvo 12 años en la cárcel por los malos manejos que promovió en la compañía (hay un libro recomendado sobre Enron: “The Smartest Guys in the Room”). Al final alguien tiene que pagar por las deudas que se generan con este sistema. Si los usuarios no pueden pagar, las startups que lo promueven van a tener problemas financieros porque estas empresas se están financiando con crédito bancario y capital de riesgo. Buy Now, Bankruptcy Later? (imagen de Wikipedia)

Como se mueven las platas al comprar y lo que gana un neobanco mas claro echarle agua. 1.- El tarjetahabiente paga $100 en un comercio. 2.- El comercio envía la transacción para autorización. 3.- El banco emisor aprueba y transfiere $98.30 al banco adquirente (reteniendo el resto como comisión, conocida como “interchange fee”). 4.- El comercio finalmente recibe $97.80 (se descuenta la comisión del banco adquirente). 5.- El comercio cobra esos $100 al cliente a fin de mes. 6.- El cliente paga al banco emisor los $100. Y al final, ¿quién gana? Pues todos sacan un pedazo en este baile de comisiones: el banco emisor, el adquirente el emisor/neobanco también. Cada paso entre la autorización y el cobro final es una “coreografía financiera” donde centavos van de aquí para allá ¿La moraleja? Cada vez que usas tu tarjeta, se arma el tremendo performance… y todos contentos con platas que quedan en todos lados. ¿te imaginabas este tipo de traspasos de platas?