Inclusión Financiera: Escuchar a la Población Vulnerable para Integrarla en el Ecosistema de Pagos.
A partir de los resultados de un estudio que efectuamos:
Hoy, el 49% de la población argentina vive "al día", atrapada en un ciclo de ganar y gastar, marcado por la incertidumbre y la ansiedad constante.
La mitad de estas personas está endeudada, sin encontrar una vía que alivie su presión financiera.
Un 27% de quienes no tienen acceso a una cuenta bancaria jamás ha tenido contacto alguno con un banco, ni ellos ni sus familiares.
El efectivo y Mercado Pago son fundamentales para todos, especialmente entre quienes están fuera del sistema bancario, mientras que los usuarios que por el origen de sus ingresos tienen acceso a una cuenta bancaria optan y valoran también a la tarjeta de débito.
Nos enfrentamos a dos desafíos interrelacionados: el sector financiero argentino intenta crecer compitiendo en un mercado limitado, mientras que la mitad de la población vive en condiciones de pobreza, con ingresos y educación restringidos, moviéndose en una economía informal y enfrentando costos más altos tanto para bienes como para préstamos que, sí accedieron al sistema financiero formal, serían menores.
A esto se suma una barrera cultural: preconceptos, prejuicios y diferencias en los códigos de comunicación. La decodificación de estos obstáculos es compleja y costosa, pero posible. En D’Alessio IROL, nos propusimos escuchar primero para entender cómo lograr una inclusión efectiva en los segmentos bajos.
En este ciclo diario, el celular es esencial: las "changas" llegan por WhatsApp, el pago es en efectivo o vía Mercado Pago, y lo que se recibe se gasta el mismo día, mientras se espera el próximo mensaje.
Dos frases que escuchamos resumen este ciclo: "Cuando entra, se gasta" y "Nunca alcanza".
Agradecemos a COELSA, Fiserv y Telecom Argentina, quienes fueron las primeras empresas en brindar su apoyo inmediato cuando presentamos el proyecto de crear un sistema de trabajo con diversas etapas que culminaron con la prueba de descarga y uso de Apps en los celulares que utiliza este segmento (muy alejados iPhone 15 o el Galaxy S 24 de Samsung)
