La tecnología en seguros no quitará empleos; depurará el mercado de los que no aportan. Explico 👉🏽
Para que tecnologías como IA reemplacen del todo al humano en la cadena de valor se necesitará que llegue a un nivel de desarrollo, regulación y adopción tanto en la oferta como en la demanda, que no creo que sea posible alcanzar a mediano plazo (las tres juntas).
La función económica fundamental de los agentes, agencias y brokers de seguros, no cambiará mientras no pueda reemplazarse del todo la ventaja humana con tecnología.
Sobre este último punto, Cummins David de The Wharton School, publicó en The Journal of Risk and Insurance, un análisis en 2006, que todavía hoy -casi 20 años después- sigue vigente.
Estos son los puntos más importantes para entender cuáles son los "first principles" que un intermediario puede usar a su favor para mantenerse vigente y crecer en la era de la inteligencia artificial:
🔹 La misión fundamental de un agente de seguros es ayudar a los asegurados a navegar el complejo mundo de las pólizas de seguro, ofreciendo asesoramiento y opciones personalizadas.
🔹 Esto es especialmente relevante en los ramos donde las necesidades de cobertura son más complejas y variadas.
🔹 Los intermediarios afectan la eficiencia del mercado de cinco formas:
ℹ️ Al proporcionar información y asesoramiento experto, ayudan a reducir la asimetría de información entre aseguradores y asegurados
ℹ️ Con información y asesoramiento adecuados, los asegurados pueden tomar decisiones más informadas. Esto conduce a una mejor selección de pólizas, reduciendo casos de subaseguro o sobreaseguro.
ℹ️ Al facilitar la correcta evaluación y manejo del riesgo, los intermediarios contribuyen a la estabilidad y eficiencia del mercado de seguros. Ayudan a que los precios de las pólizas reflejen más precisamente el riesgo real, lo cual es beneficioso tanto para aseguradoras como para asegurados.
ℹ️ Si no hay conflictos de interés y el asesor trabaja en función de los intereses del cliente, fomenta la competencia entre las aseguradoras al ofrecer una variedad de opciones para el asegurado.
ℹ️ Como resultado de esta competencia, los asegurados a menudo se benefician de mejores condiciones de seguro, ya sea en términos de cobertura más amplia o precios más bajos.
Entender esto le permitirá a los mejores intermediarios, entender cómo usar la tecnología para crear valor, en lugar de reemplazarlos.
Un ejemplo claro, sería utilizar tecnología para crear sistemas de recomendaciones asistidos, que sugieran el mejor producto para un cliente y pasen por la revisión y análisis del agente.
Los intermediarios que no sigan estos principios fundamentales, o se dediquen a ser solamente "Representantes Comerciales" de aseguradoras, probablemente serán reemplazados.
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