Publicación de Más Efectivo sin Efectivo

🚀 🌎 Megatendencias de Pagos para 2024 en las Américas [Informe] En conjunto, Canadá, Estados Unidos y América Latina representan el 33% del PIB mundial, con una población altamente digitalizada (un total de mil millones, alrededor del 13% de la población mundial) y una alta tasa de adultos en el sector financiero: más del 80%. Recientemente, el equipo de PCMI analizó las tendencias de pagos globales, centrándose en las megatendencias que prometen tener el mayor impacto en los actores del ecosistema a medida que avanza el año 2024. El equipo reveló los resultados de su análisis que cubren megatendencias en América, APAC y EMEA. Entre los puntos clave y los conocimientos para los profesionales de pagos que comparten en un informe tenemos: 🎯 Cinco factores clave que podrían impulsar el éxito de FedNow, junto con otras ocho desventajas que podrían descarrilar su éxito 🎯 Por qué DiMo de México puede no tener el éxito esperado 🎯 ¿Qué sigue con Pix de Brasil a medida que crece para manejar pagos transfronterizos, recurrentes e incluso transacciones fuera de línea? 🎯 Tres elementos faltantes en los pagos A2A que hacen que los consumidores prefieran usar tarjetas 🎯 Cómo los métodos de pago alternativos harán que las PYMES sean cruciales para promover la inclusión financiera en las Américas 🎯 156 mil millones de dólares indican que las remesas ofrecen oportunidades atractivas para los actores de los pagos 🎯 Cómo las billeteras digitales están impulsando la innovación en el movimiento de dinero en América Latina, pero carecen de tecnología innovadora en dos áreas importantes 🎯 Dónde se está consolidando la inversión en moneda digital del banco central (CBDC) y por qué 🎯 Un desglose de dónde se encuentran mercados importantes en las Américas en el desarrollo de finanzas abiertas, incluidos EE. UU., Colombia, Brasil y México. 🎯 4 categorías de casos de uso para finanzas abiertas y cómo mejoran el inicio de pagos y el intercambio de datos 🎯 Con el 20% de los ingresos del comercio electrónico en América Latina perdidos debido al fraude, cómo la identificación digital puede marcar una gran diferencia 🎯 Ejemplos del estado de las cédulas digitales en Colombia y Brasil y lo que esto significa 🎯 Por qué el crédito eventualmente se separará de las tarjetas de crédito 🎯 El eslabón perdido de los sistemas RTP que han frenado su adopción en muchos mercados #ServiciosFinancieros #RTP #PagosDigitales #DigitalWallets #PagosInstantaneos #A2A #Fintech #Banca #Informe Fuente:Payments & Commerce Market Intelligence Link: https://buff.ly/3TZgIka

𝐋𝐚 𝐈𝐧𝐜𝐥𝐮𝐬𝐢ó𝐧 𝐅𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐞𝐫𝐚: 𝐌á𝐬 𝐀𝐥𝐥á 𝐝𝐞 𝐥𝐚 𝐓𝐞𝐧𝐞𝐧𝐜𝐢𝐚 𝐝𝐞 𝐏𝐫𝐨𝐝𝐮𝐜𝐭𝐨𝐬 𝐅𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐞𝐫𝐨𝐬 💡 Tener un producto financiero es solo el primer paso para integrarse al sistema financiero. Sin embargo, la 𝐮𝐭𝐢𝐥𝐢𝐳𝐚𝐜𝐢ó𝐧 𝐚𝐜𝐭𝐢𝐯𝐚 de estos productos y los canales de acceso al sistema son cruciales para que las personas realmente se beneficien. Es fundamental que la inclusión financiera no solo considere la tenencia de productos, sino también las condiciones e infraestructura necesarias para su uso adecuado. Según la ENIF, los mexicanos se conectan al sistema financiero a través de 𝐜𝐚𝐧𝐚𝐥𝐞𝐬 𝐟í𝐬𝐢𝐜𝐨𝐬 tradicionales como sucursales, cajeros automáticos y corresponsales bancarios, así como mediante aplicaciones móviles e internet. Canales físicos: 52% de la población adulta utilizó cajeros automáticos. De los que tienen productos financieros, el 68% los usó, frente al 14% de quienes no tienen productos financieros. 44% de la población utiliza corresponsales bancarios, especialmente personas sin productos financieros, ya que 30% de ellos usan este canal, acercando los servicios a quienes no están completamente incluidos en el sistema. Canales digitales: Las herramientas digitales juegan un papel clave entre quienes ya tienen productos financieros. Más de la mitad (52%) de las personas con un producto de captación utiliza aplicaciones móviles para consultar saldos y realizar movimientos, superando el uso de cajeros automáticos y sucursales (38%). Medios de pago y uso de efectivo: Aunque el 54% de la población adulta tiene tarjetas de débito o crédito, el uso del efectivo sigue predominando. Esto se debe a la falta de aceptación de pagos con tarjeta en algunos comercios y el desconocimiento de otros medios de pago como los sistemas de liquidación en tiempo real. A pesar de los sistemas de pago móviles que se han implementado en México, su crecimiento ha sido limitado en comparación con otros países, destacando la necesidad de mejorar la infraestructura y educación financiera para maximizar los beneficios de la inclusión financiera. La inclusión financiera va más allá de la tenencia de productos. Es necesario usar los canales adecuados y aprovechar las opciones digitales para que todos puedan disfrutar de los beneficios de un sistema financiero más accesible y eficiente. Fuente: Estudio de Competencia y Libre Concurrencia en los Servicios Financieros Digitales 2024. #InclusiónFinanciera #BancaDigital #PagosMóviles #México #EducaciónFinanciera #TransformaciónDigital #Fintech #EconomíaDigital #SistemasDePago

En este estudio super útil, McKinsey ofrece una visión sobre las tendencias que se destacan en este cambio: la reducción del uso del efectivo, un ciclo de refuerzo positivo para los pagos digitales, diferencias regionales en la adopción de tecnologías y la creciente preferencia de ciertos grupos demográficos por los pagos móviles. Los invito a tomarse unos minutos para leerlo.  #TransformaciónÁgilBCP #ElMejorLugarParaLosMejores #Strong_Influence_BCP_Bo

📣 No confundamos los pagos digitales con bancarización. En los últimos 2 años, el proceso de adopción de pagos digitales ha superado largamente el crecimiento de la bancarización.  La tenencia de cuentas, si bien ha tenido un importante crecimiento desde 2015, muestra signos de estancamiento. Luego de la pandemia, registró un notable incremento en el porcentaje de personas con cuentas bancarias dentro de la población mayor a 18 años que pasó del 42 por ciento al 52 por ciento entre 2020 y 2022. Sin embargo, el uso de pagos digitales creció de 57 a 152 pagos per cápita; y a diferencia del indicador de inclusión, ha continuado su acelerado crecimiento y ha sido el real motor de cambio de patrones hacia el uso de pagos digitales. Hoy Niubiz procesa alrededor de 100MILLONES de transacciones entre usuarios de #BILLETERAS📲🤳 al mes y con los estándares más altos de disponibilidad, seguridad y eficiencia. Acompañar al ecosistema en su crecimiento es parte de nuestro sentido de propósito, estuvimos listos y estaremos para lo que se viene. Somos #ArtificesdelaEvolucion en #PagosDigitales, abrimos caminos y construimos relaciones de confianza entre los actores del ecosistema, somos #Niubiz💙🚀🤩 Bienvenidos TODOS!! Melissa Pelosi Vinces Gustavo Leaño Concha Claudia Mori Copaira Ana Luz Pérriggo Goñi Rogelio Fernández Patricia Morales Valentín José Chang Tipiani Marco Barragán Neira Horacio Puga Nougues Marisol Montenegro

🇲🇽 "Tanto las empresas como las personas deben tener la oportunidad de acceder a los servicios financieros en condiciones adecuadas y equitativas. Esto no implica que las instituciones tomen riesgos innecesarios, sino que, en conjunto con las autoridades, se diseñen esquemas que permitan ofrecer servicios de calidad, a costos adecuados, que se ajusten a las necesidades de los usuarios actuales y potenciales": Jesús de la Fuente Rodríguez, Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. 🇺🇳 Este objetivo se vincula con el Principio #5 de Pagos Responsables Digitales de United Nations: Las empresas proveedoras de #pagosdigitales pueden utilizar las estadísticas de uso de las personas usuarias y trabajar con personas representantes de la sociedad civil de grupos desatendidos para comprender los comportamientos, preferencias y capacidades de las personas. El objetivo es diseñar experiencias de pago digitales de extremo a extremo que beneficien a las personas usuarias. 🇺🇳 Los Principios pueden consultarse aquí: https://lnkd.in/dwN5cKYY

Hoy dia que tanto se esta hablando de pagos digitales, la entrada de nuevas propuestas y alternativas para pagar, ha facilitado que los usuarios digitalicen sus pagos, pero todavia persiste el reto de la universalizacion. De acuerdo con el reciente reporte del BID “Ecosistemas de Pagos Digitales en America Latina y el Caribe” las soluciones virtuales estan contribuyendo a acotar la brecha del uso del efectivo, logrando irle quitando mas y mas cabida a los pagos en cash a medida que avanza el crecimiento y desarrollo de la inclusión financiera en la region. “El envio y recepción de pagos digitales en la region logro un crecimiento significativo pospandemia y paso de un 47% en 2014 a un 70% en 2021 (Global Findex,2021), esto se logro por encima del promedio mundial registrado en paises emergentes en lo que que paso del 35% al 57%” señala el documento. Es claro que se deben seguir adoptando acciones en conjunto para seguir profundizando y afianzando el uso de pagos digitales para que toda la población pueda acceder a este tipo de servicio. 🚀🧾💰 Articulo completo: https://lnkd.in/epng4bCX

¿Cómo se están comportando las transacciones en las entidades financieras? Hemos venido en una transición rápida de la forma en la cual los colombianos realizan sus diferentes transacciones financieras (que superan 1.000MM al mes), y en donde la virtualidad reina. Por un tiempo vimos al internet (computadores) tomar el liderazgo, pero ahora son las apps (celulares) las que permitan con mayor facilidad y rapidez hacer esos movimientos, siendo estas las preferidas por los consumidores financieros. Es muy importante para el sistema, que esto se debe continue acompañando con el desarrollo de productos y servicios más amigables y accesibles, sin descuidar los riesgos asociados que estos traen tanto para las entidades como para los clientes. 

La pandemia incremento el uso de las billeteras digitales, acercando a la población que le tenía miedo al sistema financiero. En los últimos tres años se aceleró el uso de las billeteras y otros canales digitales de la banca que desplazan la utilización del efectivo, reducen costos y facilitan la inclusión financiera. A continuación un informe de los medios digitales financieros publicado por Diario Gestión el 04.12.24. ✔️ Los pagos digitales per cápita aumentaron 51% en un año, al pasar de 256 a 386 pagos digitales per cápita (BCRP), favorecidos por su inmediatez, disponibilidad, horario 24x7|, identificación del beneficiario (transferencias inmediatas vía la CCE) y bajos costos o nulos (transferencia utilizando billetereras intra o interbancarias) ✔️ Yape tiene 13 millones de usuarios activos, lo que implica que utilizan el aplicativo al menos 40 veces al mes. ✔️ Un estudio del Banco de Crédito BCP determinó que 50% del consumo de las familias en el Perú ahora se hace por medios distintos al cash, cuando hace 3 años representaba solo el 30%. ✔️ El indicador de pagos digitales (IPD) tuvo, en promedio, 755 millones de transacciones entre enero y septiembre pasado, lo que denota un aumento del 76% respecto al mismo periodo anterior. Este índice incluye: Transferencias inmediatas vía la Cámara de Compensación Electrónica, transferencias interbancarias, tarjetas de pago, entre otros. ¿Lleva efectivo en su billetera? ¿Qué medio de pago utiliza más? Encatando de leerlos.

Entendemos la importancia de los pagos electrónicos en la vida diaria, especialmente durante estos tiempos acelerados. Por eso, hemos diseñado una billetera digital que se adapta a estas nuevas necesidades, ofreciendo una solución fácil y segura para realizar pagos de servicios. Hoy queremos resaltar un informe reciente de Kaspersky, que nos habla sobre cómo las mujeres han demostrado un interés creciente en los servicios de banca digital, destacándose en la adopción de pagos electrónicos en la región. La adopción de pagos digitales por parte de las mujeres en América Latina representa un cambio significativo en la forma en que interactuamos con la tecnología financiera. Con la educación y las herramientas adecuadas, las mujeres pueden disfrutar de los beneficios de la banca digital de manera segura y conveniente. En Zinli, nos enorgullece ser parte de este cambio positivo, trabajando para promover la inclusión financiera y brindar oportunidades equitativas para todos. 💜💸 Lee más aquí -> https://lnkd.in/eywAUkdk #Zinli #BilleteraDigital #InclusiónFinanciera #SomosZinli #Mujeres

"La #revolución de los #pagosinmediatos se está extendiendo por casi toda América Latina, con enormes implicaciones para la asequibilidad, la conveniencia y el diseño centrado en el cliente de los servicios financieros digitales." Descubra más sobre el caracter revolucionario de los pagos digitales en el blog ⬇. #innovación #transformacióndigital #serviciosfinancieros