Publicación de Observatorio de los Sistemas Europeos de Previsión Social Complementaria

En Mutuactivos volvemos a ser pioneros en la prestación de servicios únicos en el mercado. Tras varios meses de análisis y desarrollos nos hemos convertido en la primera gestora que permite que los trabajadores puedan elegir las inversiones en su plan de pensiones de empleo. En concreto, ya damos la posibilidad a los partícipes de empresas con planes de pensiones de empleo que puedan elegir entre tres propuestas de inversión diferentes, denominadas Trayectorias de Ciclo Vital, según el nivel de riesgo que deseen asumir. Hasta la fecha, ninguna otra entidad en el mercado ofrece esta posibilidad que surgió con el Real Decreto de reforma del Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones que se aprobó en julio de 2023. Expansión da más detalles al respecto en este artículo: https://lnkd.in/dX4pieyr

🗓️ El Observatorio de los Sistemas Europeos de Previsión Social Complementaria inauguró la 8ª edición del Curso Superior Universitario de Planes y Fondos de Empleo con la conferencia "Retos y Perspectivas de los Planes de Pensiones de Empleo". Presentada por Xavier Varea, director del Observatorio, y con la intervención de Carlos A. Quero Pabón, miembro de OCOPEN Organización de Consultores de Pensiones y director técnico de VidaCaixa, la sesión se centró en analizar el marco actual y las oportunidades para fortalecer el segundo pilar de la previsión social en España. 🔹 Un hito para la previsión social en España: Según Quero, las #reformas de 2022 y 2023 han supuesto un punto de inflexión, estableciendo un marco legal más sólido. Sin embargo, señaló la importancia de trabajar en un plan estratégico a largo plazo que impulse un desarrollo equiparable al de otros países de Europa occidental. 👉 Leer resumen del evento: https://lnkd.in/d859xU47

Llevo unos meses participando en Santalucía Espacio Futuro un think tank  de prospectiva que trata de anticipar los principales cambios que nos deparará el futuro. Una tarea apasionante. La verdad que compartir reuniones con expertos de las distintas lentes (Ciencia y Tecnología, Cultura y Comunicación, Salud y Bienestar, Economía y Finanzas, Educación, Seguridad Jurídica y Regulación, Energía y Medioambiente y Sociología) ha sido muy enriquecedor y tengo que reconocer que he aprendido mucho.    Me invitaron a participar como experto en Economía y Finanzas en este interesante think tank por ser el presidente del Foro de Expertos del Instituto Santalucia y no me lo pensé dos veces. El Instituto Santalucía es una plataforma de investigación que tiene como objetivo principal el de ayudar a la sociedad a entender los cambios demográficos y tendencias de futuro que tendrán relevancia económica en las distintas etapas de la vida, potenciando la educación financiera y ayudando en el debate de la sostenibilidad de las pensiones en España y en la mejora de la sostenibilidad medioambiental y social. El pilar básico del Instituto lo conforma un Foro de Expertos que yo presido e integrado por ocho profesionales e investigadores del mundo de la economía y las pensiones. En concreto, la actividad del Instituto se sostiene en tres áreas de acción: el trabajo de investigación y reflexión del Foro de Expertos, la generación de estudios periódicos en materia de vida, pensiones y ahorro a largo plazo y el desarrollo de herramientas de análisis, ayuda y asesoramiento para los ciudadanos. https://lnkd.in/d5qEJYUi     El nuevo think tank ha echado a andar y en este primer informe hemos pensado en la importancia de la confianza de cara al futuro. Hemos visto la confianza con un enfoque intergeneracional y desde las distintas lentes. Lo hemos hecho, entre otras muchas personas que han sido clave tanto de dentro como de fuera de la organización, junto a Angel Uzquiza, Gonzalo Arcones Godino y el equipo de Invisible liderado por Stef Silva Rodríguez. Podéis descargar el informe y seguir las novedades y contenido a través de su web https://lnkd.in/d-7udAJC y de sus redes sociales. Desde mi punto de vista la confianza es clave. La confianza ayuda a reducir la incertidumbre y es clave para la planificación y la toma de decisiones. El mundo que llega está lleno de incertidumbres y riesgos: cambio climático, envejecimiento, cambio tecnológico. La confianza es determinante para arriesgar, para invertir, para esforzarte. Sin confianza no hay progreso. ¡Sigue a Santalucía Espacio Futuro para formar parte del futuro esperanzador que deseas!

El pasado viernes deposité mi Trabajo de Fin de Máster con el que finalizo mi MBA en Universidad Pontificia Comillas ICAI-ICADE. En dicho trabajo defiendo la idea de un cambio en el sistema actual de pensiones. El modelo actual, basado en un sistema de distribución, hace que la sostenibilidad del sistema tanto presente como futura se encuentre gravemente comprometida. Por ello propongo un cambio radical del sistema, migrándolo a un sistema de capitalización para los nuevos contribuyentes y opcional para los actuales en los que el ahorro aportado se revalorice. En todo caso las pensiones siguen estando aseguradas para actuales jubilados y contribuyentes actuales que así lo deseen. El trabajo, que se encuentra adjunto a esta publicación, pasa por la explicación detallada del sistema actual y su evolución, explicando como se construye el presupuesto de la Seguridad Social, pasando por la explicación de sus 3 problemas actuales: aspecto demográfico, económico y ético. A continuación, se detalla un sistema ideal y se compara con casos actuales en diversos países como EEUU, Holanda o Noruega y se propone un modelo real que se adapta al caso de España. En el se detalla cómo quedaría el sistema definido, que ventajas ofrece y se estudia el paso más crítico: la transición del sistema actual al nuevo, con sus impactos e implicaciones. Urge un cambio en el sistema que garantice sostenibilidad y justicia social tanto para benficiarios actuales como para futuros contribuyentes, por ello animo a autoridades y demás interesados a revisar el documento. El consenso de todas las partes implicadas y un estudio profundo de aspectos legales, fiscales y técnicos es clave para poder transitar a un sistema más justo y sostenible antes de que sea demasiado tarde.

En WTW hemos tenido la oportunidad de formar parte, un año más, de la emblemática Trobada de Tardor de CCOO Catalunya, que este año celebra su XV edición. La jornada, celebrada esta misma mañana, tuvo como objetivo debatir sobre el papel de las comisiones de control de los planes y fondos de pensiones en nuestro sistema de empleo, además de analizar los próximos retos y oportunidades en este ámbito. Para ello, se ha contado con la participación de expertos, entre los que se encontraba nuestra compañera Ana López Gil (Occupational Pension Plan Leader, Retirement), que ha intervenido en la mesa redonda ‘El diseño de los objetivos de los planes y fondos de pensiones del sistema de empleo’. Estas fueron algunas de las conclusiones: 🔹 Es esencial ayudar a las Comisiones de Control a que conozcan la composición de su colectivo desde el punto de vista de las inversiones, además de revisar la evolución de los partícipes y beneficiarios, que puede variar significativamente a medio o largo plazo. 🔹 De igual modo, debe existir una correcta alineación entre los objetivos de inversión del fondo y la estrategia de inversión que se haya definido. 🔹 Asimismo, hay que hacer una correcta monitorización del cumplimiento de objetivos para evaluar los puntos fuertes y los aspectos a revisar. Respecto a la aprobación del supuesto de liquidez en los planes de pensiones de empleo, por el cual el partícipe puede solicitar el reembolso de sus aportaciones al cumplir una antigüedad de 10 años, el consenso es claro: ❌ No es una medida positiva, puesto que distorsiona el verdadero objetivo de los planes: el ahorro finalista a la jubilación. ❌ Puede afectar negativamente a la gestión de inversiones en la medida que son salidas de patrimonio que no se pueden prever y por tanto planificar. ❌ Además, tiene importantes implicaciones fiscales para el partícipe que se acoge a este supuesto. Gracias CCOO Catalunya por contar con nosotros una vez más. #WTWSpain #Pensiones #Jubilación 🔽

Muy contento por haber asistido al Seminario organizado por FIAP Internacional en Rio de Janeiro. Algunos de los principales insights; - VIVIREMOS CADA VEZ MAS Lo cual definitivamente es una excelente noticia, sin embargo, pone fuerte presión a los sistemas de pensiones. - CRECIENTE INFORMALIDAD LABORAL Cómo le hacemos frente a la creciente economía digital y la gig economy ? Miguel Pelayo destacó que LATAM es de las regiones con menos # de reformas hechas para resolver informalidad. Cómo bien dice Paulina Yazigi S. en Chile cerca de 1 de cada 3 trabajadores son informales, y en otros países de Latinoamerica está cifra es aún peor. - EL RELATO ES CLAVE Mario Vargas Llosa habló de 2 conceptos muy interesantes en Storytelling; habló de un futuro utópico, y un pasado mítico. Creo que en el sistema de pensiones se han instaurados bastantes mitos, desde diferentes sectores. Lo que creo que falta es ese futuro utópico, esa visión inspiradora y con altura de miras de lo que podría ser un sistema de pensiones ideal hacia 2050. - CHILE ES LÍDER EN LA REGIÓN Ya si se quiere ver cómo % del PIB que representan los fondos o # de pensionados, Chile lidera en varias métricas, y eso debe ser motivo de orgullo pero también de responsabilidad. - MÁS RETORNO, O MÁS SIMPLEZA ? Si bien Peter Fisher, head of Retirement en BlackRock habló de que "not one system fits all, the answer is not blue or 17", Alexandre Vitorino habló de un nuevo sistema basado en las ideas del premio Nobel de Economía Robert Merton, donde básicamente los afiliados a este sistema compran un bono, de pago diferido, es decir, que no es pagado inmediatamente sino que es pagado al momento de la jubilación. La ventaja de esto, es que simplifica bastante el proceso de planificación de la jubilación, ya que sabes exactamente cómo vas y de cuanto será tu pensión en todo momento dado, PERO lo hace a costas de un menor retorno de largo plazo. Que prefiere la gente mayor retorno (y por ende mayor volatilidad) o bien están dispuestos a ceder un poco de retorno con tal de obtener mayor seguridad y claridad de su futuro. No tengo la respuesta, pero sé que cómo industria invertiría harta $$ en obtenerla. Conclusiones; Cómo bien dijo Francisco Murillo Quiroga, el problema con las pensiones parece ser un tema sobre-diagnosticado, cómo que ya están claras las aristas del problema, lo que hace falta con ganas es identificar e invertir en ideas innovadoras de base tecnológica que puedan resolver algunas de estas problemáticas de una forma simple y elegante. Por otro lado Pablo Sprenger, en su charla fenomenal, donde mostró el caso de su misma familia, dice " Lo perfecto es enemigo de lo bueno", lo que enfatiza la necesidad de actuar y no quedarse de brazos cruzados esperando que la reforma ideal o el sistema ideal aparezca de la nada. Gracias nuevamente sobre todo a Manuel José Tabilo Sanhueza y Karol Fernández-Delgado, PhD. por la invitación y organización de este fabuloso evento.

🔵Mariano Jiménez Lasheras, presidente de OCOPEN Organización de Consultores de Pensiones, ha participado en el IV Observatorio de las Finanzas organizado por EL ESPAÑOL e Invertia. En concreto, participó en una conversación con Roberto Ordúñez, redactor del El Español-Invertia en la jornada celebrada el 21 de marzo. ✅¿Por qué es tan importante la #PrevisiónSocialComplementaria? Es la primera pregunta que responde.

Más de 200 profesionales se reunieron este martes en el Espacio Inade para asistir a la formación que realizamos junto a Zurich Insurance. Nuestras compañeras Isabel Calderón Sanz (Directora de Desvinculaciones y Prejubilaciones, Retirement) y EUGENIA BATLLE CREIXELL, (Directora de Desarrollo de Negocio, Retirement) fueron las encargadas de conducir nuestra parte de la jornada, centrada en la previsión social complementaria. ✅ Isabel y Eugenia destacaron los tres pilares de nuestro sistema, con especial énfasis en el segundo: el ahorro complementario promovido por las empresas. ✅ En este sentido, afirmaron que una de las claves para garantizar el bienestar financiero de los empleados es fomentar su ahorro para la jubilación reforzando las prestaciones del sistema público de pensiones con los planes de pensiones de empleo. ✅ Esto no solo mejora la calidad de vida de los trabajadores, sino que aumenta la sostenibilidad de la empresa, la productividad y reduce los problemas de ansiedad financiera. ✅ Por otro lado, analizaron las últimas novedades legislativas en la materia, como la Ley de Impulso de los Planes de Pensiones de Empleo (PPE), que llega para facilitar su incorporación tanto en pymes como en grandes organizaciones. Asimismo, recalcaron la importancia de una estrategia de previsión social que no solo proteja a los empleados, sino que también se alinee con los objetivos corporativos a largo plazo. Gracias a todos por asistir (presencialmente u online) y a Fundación Inade por hacer de este encuentro un verdadero éxito. #WTWSpain #Pensiones #Ahorro 🔽

🎯 ¿Por qué un Plan de Pensiones de Empleo (PPE)? Es un plan promovido por una empresa para sus empleados, quienes se convierten en partícipes. ✅ Ventajas para la Empresa y el Empleado: • Flexibilidad y Personalización: Cada empresa puede ajustar su PPE a sus necesidades (por ejemplo, régimen de aportaciones, contingencias cubiertas). • Fiscalidad Favorable: Para la empresa, las aportaciones son deducibles en el Impuesto de Sociedades. Para el empleado, reducen la base imponible del IRPF, lo que incrementa su ahorro sin impacto inmediato en su bolsillo. • Tranquilidad Financiera para el Empleado: Permite a los trabajadores acumular un ahorro a largo plazo para su jubilación, proporcionando seguridad y fidelizando talento. 🔹 Límite de Aportaciones 1. Aportaciones Individuales: Cada empleado puede aportar hasta 2.000 € al año de forma individual. 2. Aportaciones Empresariales: La empresa puede contribuir con un máximo de 8.000 € anuales por cada empleado. 3. Aportación Conjunta (Empresa + Empleado): La suma de ambas aportaciones no puede superar los 10.000 € al año. Implementar un Plan de Pensiones de Empleo es una inversión en el futuro de tu equipo y en la sostenibilidad de tu empresa. 💼 🔎 Pégame un toque y te cuento como funciona al detalle.

Participamos un año más en la Jornada Previsión Social Complementaria que organiza CCOO Catalunya. Mariano Jiménez Lasheras dio cuenta del proyecto de colaboración entre el Instituto de Actuarios Españoles y OCOPEN Organización de Consultores de Pensiones, avalado por la #DGSFP, para la preparación de una "Guía de Autorregulación para la elaboración de las revisiones financiero actuariales (#RFA). Con esta guía se pretende establecer un estándar detallado de contenido mínimo de obligado cumplimiento que permita garantizar la calidad de las mismas y un control de adecuación por parte del Supervisor. Compartimos panel con Gregorio Gil de Rozas, Noelia Cuadrado y Sonia Creus. Se puso de relieve el valor que deben aportar las #RFA a las Comisiones de Control para proteger los derechos de partícipes, beneficiarios y promotor y que va más allá de un mero cumplimiento normativo. Las dos representantes de comisiones de control aportaron ejemplos concretos de incidencias detectadas en sus planes gracias a las #RFA que demostraban su utilidad si eran realizadas con exhaustividad y profundidad. ¡Muchas gracias a CCOO Catalunya por contar con nosotros!