Publicación de Raúl Sorrosa Arrata

Los #bancos nacionales checos experimentaron un inicio de actividad récord este año. Según las últimas estadísticas preliminares del Banco Nacional Checo (banco central y regulador), el sector bancario nacional ganó en total 24,9 millardos de coronas (algo así como 1 millardo de euros) en los tres primeros meses de este año, casi una quinta parte más que en el mismo período del año pasado. Al mismo tiempo, fue, con diferencia, el primer trimestre más rentable de la historia de la #banca nacional. Los bancos se vieron favorecidos por un renacimiento de la demanda de #préstamos y, por ende, por una mayor recaudación de #intereses, así como por un rápido crecimiento de los ingresos por #comisiones. Los actores más importantes pudieron entonces convertir la política de tipos de interés del banco central en beneficios. De lo contrario, una caída de los tipos no beneficia al negocio bancario. Según las estadísticas del Banco Nacional Checo, la demanda de préstamos de las empresas aumentó en marzo en comparación con el año pasado casi un once por ciento, y el apetito de la población por los préstamos al consumo también aumentó casi un nueve por ciento. El final del 1er Trimestre también trajo una importante reactivación del negocio hipotecario. Mientras que en marzo pasado, por ejemplo, los bancos prestaron 10,3 millardos de coronas para la vivienda, este año, en el mismo mes, ya ascendieron a 15,5 millardos (1 euro - 24,715 CZK, según la cotización media de hoy).

En muchas oportunidades necesitamos cambiar de moneda para realizar compras, pagar alguna deuda, llevar el efectivo para un viaje al extranjero. Y para ello recurrimos a varias opciones, como una casa de cambio, su entidad financiera o un cambista en la vía pública. La inseguridad actual pone bajo la mira de los delincuentes toda oportunidad que les permita obtener dinero fácil y uno de esas oportunidades son los cambistas de la vía pública. Por tanto, el delincuente para lograr su propósito va a cometer el asalto disparando sin discreción para generar el pánico y lograr huir con el botín. En medio de ello estarán muchas personas de a pie, incluso sus clientes, por lo que recomendamos utilizar las casas de cambio y/o el sistema financiero. Eviten en lo posible pasar por una zona de cambistas, es un pequeño desvío y su vida vale ese esfuerzo. #mymsecurityaudit #auditoriadeseguridadpatrimonial #expertoenseguridadpatrimonial #expertoengestionderiesgos #expertoengestiondecrisis #transformacionempresarial Que tengan buen inicio de semana.

Las recientes quiebras bancarias han supuesto un duro despertar para todos los que creían que el sector bancario se había reformado tras la crisis financiera mundial y que nunca más tendríamos que elegir entre rescates masivos y estragos financieros. Acompáñanos en esta presentación de Anat Admati sobre lo poco que han cambiado las cosas y cómo se puede hacer que el sistema bancario sea más seguro y saludable. https://bit.ly/3vSCCgP

Frente al panorama preocupante en Sinaloa, la Asociación de Bancos de México (ABM), bajo la dirección de Julio Carranza, está analizando tácticas de respaldo parecidas a las implementadas después de catástrofes naturales. Los negocios y las familias se encuentran con problemas financieros, lo que podría ocasionar un incremento en las tasas de impago. La entidad bancaria adopta acciones preventivas para combatir el "torbellino de la violencia" y salvaguardar la estabilidad financiera en la zona. Pueden encontrar más información sobre este tema en mi columna en El Financiero. Columna completa 👇🏻 https://lnkd.in/eYUGCeKM Asociación de Bancos de México ABM, A. C.

En muchas oportunidades necesitamos cambiar de moneda para realizar compras, pagar alguna deuda, llevar el efectivo para un viaje al extranjero. Y para ello recurrimos a varias opciones, como una casa de cambio, su entidad financiera o un cambista en la vía pública. La inseguridad actual pone bajo la mira de los delincuentes toda oportunidad que les permita obtener dinero fácil y uno de esas oportunidades son los cambistas de la vía pública. Por tanto, el delincuente para lograr su propósito va a cometer el asalto disparando sin discreción para generar el pánico y lograr huir con el botín. En medio de ello estarán muchas personas de a pie, incluso sus clientes, por lo que se recomienda utilizar las casas de cambio y/o el sistema financiero. Eviten en lo posible pasar por una zona de cambistas, es un pequeño desvío y su vida vale ese esfuerzo. #mymsecurityaudit #auditoriadeseguridadpatrimonial #expertoenseguridadpatrimonial #expertoengestionderiesgos #expertoengestiondecrisis #transformacionempresarial Que tengan buen inicio de semana.

Es un hecho: cada vez usamos menos efectivo. Costa Rica, con su alta bancarización, amplio uso de tarjetas y SINPE, ejemplifica esta tendencia. Como señaló Rodrigo Cubero, expresidente del Banco Central: "el colón costarricense ya circula digitalmente a todo lo largo y ancho de la economía nacional, por medio del Sinpe. Tenemos, de facto, un colón digital". https://bit.ly/4iMVd1o Y es que existe un buen argumento para abolir las monedas de baja denominación, las de 5 y 10 colones (1 y 2 centavos de dólar). Este "menudo", que nos dan de vuelto pero casi nunca usamos, crea una demanda sin fin de nuevas monedas. Según el BCCR hay 735.5 millones y 825.5 millones de monedas de 5 y de 10, unas 147 y 165 por costarricense. Y (probablemente) la mayoría, perdidas o guardadas en alcancías. El 5 y 10 perdieron su función como medio de pago y, peor aún, lograron el efecto contrario: en vez de facilitar transacciones, se han convertido en algo que la gente descarta por su poco valor. https://bit.ly/41NtrvY El mismo BCCR lo ve así. En 1999 este dejó de acuñar la de 1, y en 2021 dejó de acuñar la de 5, pues los costos de producir, distribuir superan su face value. https://bit.ly/4gH8B65 No obstante, nuestra economía aún depende de transacciones que requieren monedas de 5 y 10. Tomemos el ejemplo del transporte público: con 8 millones de pasajes mensuales, sólo 23% se paga electrónicamente, pese a (las buenas) iniciativas del BCCR. Pero por otro lado, solo el 20% de las tarifas autorizadas por ARESEP no terminan en 25, 50 o 100, generando más de 411 mil vueltos de 5 y 10 mensuales. https://bit.ly/3BIJel2 https://bit.ly/40gKRjr https://bit.ly/3BvXTzZ Entonces, si las monedas de 5 y 10 colones ya no funcionan como medio de pago, y el efectivo será cada vez más escaso, ¿por qué no eliminar tanto la moneda física como su concepto matemático? Canadá lo hizo en 2013 con su centavo: los pagos electrónicos mantienen decimales exactos ($20.11), mientras el efectivo se redondea al múltiplo más cercano ($20.10). https://bit.ly/3BSMqud En Costa Rica podríamos redondear al múltiplo de 25 más cercano. Por ejemplo, si el peaje de Escazú cuesta ₡410, en efectivo se pagaría ₡400, mientras que el pase a Vargas Araya, que cuesta ₡445, se pagaría ₡450. De hecho, esto ya ocurre: muchos comercios manejan precios en múltiplos de 50 y 100. De hecho, la Arecep, tomó una medida de redondear a múltiplos de 10, los pasajes de bus en mayo de este año. https://bit.ly/4gNKT7D Pero este redondeo debería ser algo generalizado en toda la economía. Esto trae no solo más conveniencia e incentivos para usar medios digitales, sino también una menor huella de carbono al eliminar la distribución de monedas. Los posibles efectos en precios (especialmente en quintiles bajos) podrían atenderse con programas estatales y alianzas público-privadas que impulsen la bancarización y educación financiera en la base de la pirámide.

Muchos me preguntaron como funciona en el sistema financiero el tema ENCAJES y porque cuando SUBEN esto termina haciendo bajar tasas de billeteras virtuales. Les explico: Esto es así, suponete que vos tenes ARS 10 millones en mercado pago. Esos pesos van a un fondo manejado por BIND. Ese FCI hace varias cosas con los pesos: cauciones, plazo fijo o cuenta remunerada en bancos. Generalmente los sopes van a cuenta corriente remunerada en un banco. Los banco se financian con estos pesos y compran LEFIs, LECAPs, prestan o lo que sea con los ARS. Ahora bien, como juega acá los encajes? Muy simple, cuando el banco toma los 10 palos, tiene que encajar (dejar un % en el BCRA durmiendo al 0). Entonces suponete que banco coloca a 45%, para ganar plata tiene que tomar la remunerada + el costo de encaje. Y ACÁ ESTÁ EL TEMA: si sube el encaje, el banco va a tener que PAGAR MENOS en remuneradas para poder seguir ganando algo de plata! Es por este motivo que mañana van a bajar los rendimientos de las billeteras virtuales!

El BCV vendió al sistema bancario 135 millones de dólares ayer 21 de octubre por concepto de intervención cambiaria, 45 millones menos que en la semana anterior, pero una cantidad elevada frente al promedio por colocación de 73,86 millones entre enero y septiembre. En tres intervenciones realizadas en octubre, el BCV ha vendido a los bancos 395 millones de dólares como mecanismo para mantener estabilizado el tipo de cambio oficial, a pesar de que el precio en el mercado paralelo se ha acelerado hasta superar en alrededor de 20% a la cotización promedio de las mesas cambiarias. La política cambiaria del BCV está enfrentando un desafío importante. A pesar del aumento en las intervenciones, la brecha cambiaria persiste, lo que sugiere que se necesitan medidas adicionales para estabilizar la economía en este ultimo trimestre del año 2024.

🤔 El otro día un cliente me preguntaba por qué en las crisis no se imprimía dinero. Él estaba convencido que la impresión de dinero sería la solución. 💡Pero, yo le expliqué que aumentar el dinero en circulación provoca inflación. De hecho, en política monetaria el control del dinero en circulación es una acción crucial para mantener el nivel de precios. (Esto se puede hacer reduciendo/ aumentando el tipo de interés o reduciendo/aumentsndo el coeficiente de caja - las reservas de un banco - Depende si buscamos una politica expansiva o contractiva) 🤓 Imprimir más dinero lleva al aumento de la demanda y eso nos lleva a un aumento de los precios. Es decir, nos lleva a la hiperinflación. Un aumento de los precios haría perder el valor adquisitivo de nuestros ahorros y patrimonio.📉