Publicación de Ronald C.

💰 𝗥𝗲𝗻𝘁𝗮𝗯𝗶𝗹𝗶𝗱𝗮𝗱 𝘆 𝗖𝗿𝗲́𝗱𝗶𝘁𝗼𝘀 𝗱𝗲 𝗹𝗮 𝗕𝗮𝗻𝗰𝗮 El #ruido #político junto a una resistente #recesión económica del país ha tomado repercusión en los resultados de la #Banca múltiple del país, ente que concentra la mayor cantidad de créditos del país y el mayor representante del sector financiero, todos hemos observado como estás acciones políticas y sobre todo las decisiones políticas han sido perjudicadas para las #utilidades, la colocación de créditos, el aumento de la morosidad en la banca, las empresas no muestran aún incentivo alguno para poder invertir, parte de ello con colocación de #créditos, y algunas no encuentran aún #reactivación #económica en su sector por lo que se refleja el aumento de la #morosidad en las entidades financieras, sumado a que el índice de empleo va en retroceso por lo que las familias tienen menos incentivo a cumplir con sus creditos y preferir cubrir su canasta familiar, sucesos que esperemos puedan tomar acción los entes políticos y poder tomar acciones que realmente mejoren el bienestar de las familias y empresas en vez de solo promulgar leyes que van en contra de la #economía y las familias. Gracias al Diario Gestión por la colaboración de la nota a nuestro gerente Ronald C. https://lnkd.in/eRESEkrV

Se flexibiliza tope a la tasa de interés de los préstamos de 109.8% a 112.9%, lo que permitiría a la banca cubrirse del riesgo de financiar a ciertos deudores.El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) elevó de 109.83% a 112.98% el nivel de la tasa de interés máxima que pueden cobrar las instituciones del sistema financiero en los créditos de consumo y para mypes… Tras el surgimiento de la pandemia, el Congreso dictó una serie de normas para aliviar la estrechez económica de las familias a raíz de la recesión que sobrevino por las restricciones a las actividades. Una de estas, la ley N° 31143, “que protege de la usura a los consumidores de los servicios financieros”, emitida en el 2021, impuso tasas de interés máximas a los créditos. Para ello determinó que el BCRP fije dichos topes, con el objetivo de aliviar las condiciones con las que personas y mypes se financian… … los topes dejaron sin crédito del sistema financiero a medio millón de personas, según la autoridad monetaria. Hace un año el presidente del instituto emisor, Julio Velarde, indicó: “Desde el 2021 el Congreso nos obligó a fijar una tasa máxima para créditos de consumo que realmente excluye los créditos (de montos) muy bajos (...) Es una medida torpe y tonta, pero popular en varios países”.

🇵🇪 Congreso aprueba suspender tope a tasas de interés por cinco años Comisión de Economía autorizó la interrupción de la ley que establece tasas de interés máximas, en favor de la inclusión financiera de mypes. Comisión de Economía sometió a debate el proyecto de ley que pretende suspender el tope a tasas de interés, y lo aprobó por mayoría con 14 votos a favor, 6 en contra y 1 abstención. Con ello, propone exceptuar por el espacio de cinco años la aplicación de los alcances de la Ley 31143 -Ley que protege de la usura a los consumidores de los servicios financieros-, vigente desde mayo del 2021 y que dispone que el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) fijara topes a las tasas de interés de los créditos del sistema financiero, como medida de alivio para los solicitantes de préstamos en el contexto de la pandemia. El objetivo de dicha interrupción es promover la inclusión financiera de personas y micro y pequeñas empresas frente a la recesión económica, así como la reinserción de aquellos clientes que quedaron excluidos, evitando la migración de la población a un perverso sector de financiamiento informal. “La propuesta legislativa busca contrarrestar la creciente oferta de financiamiento de dudosa procedencia más conocida como ‘gota a gota’, es por ello que se quiere impulsar un entorno financiero inclusivo y competitivo”, señala el dictamen. Según la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), medio millón de familias peruanas estarían amenazadas de muerte tras solicitar un préstamo informal. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) se había pronunciado en favor de la suspensión de la ley de protección contra la usura, incluso proponía su eliminación argumentando que la libertad de tasas de interés que existía en el Perú antes de la entrada en vigencia de la ley permitió un mayor acceso al financiamiento y que los clientes obtuvieran mejores condiciones de préstamo según iban demostrando un buen historial crediticio. Asimismo, el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) señala que la evidencia empírica internacional documenta que la existencia de los límites de tasas de interés restringe del crédito formal, permitiendo que la demanda de crédito insatisfecha sea crecientemente cubierta por la oferta informal de préstamo.

🇵🇪 Fitch: perturbaciones políticas afectan rentabilidad y créditos de bancos Se registra una expansión crediticia inferior a la prevista y mayores cargos por deterioro de los préstamos. Los amplios efectos macroeconómicos de las actuales perturbaciones políticas y la sensibilidad negativa a la calificación soberana representan un riesgo para los bancos peruanos, advierte Fitch Ratings. Un crecimiento de los créditos inferior al esperado y mayores cargos por deterioro de préstamos en medio de la incertidumbre política local afectaron los índices de rentabilidad en la mayoría de las entidades bancarias, detalla la calificadora. Pese a ello, la posición de liquidez es firme y las fuentes de financiación estables y diversificadas, respaldadas en gran medida por depósitos, acota. Fitch sostiene que el crecimiento de la cartera crediticia fue muy bajo en el último año, por la contracción o baja expansión en el segmento comercial (empresas) debido a los vencimientos de los créditos Reactiva Perú y la lenta expansión económica del país, compensada por el avance de los préstamos minoristas. “Lamentablemente, el ruido político que asedia al país ahuyenta las inversiones y evita que salgamos del impacto de la recesión; la poca confianza sobre una estabilidad pone a los tomadores de deuda en una disyuntiva y termina perjudicando las colocaciones de la banca” Inversión privada Arturo García, catedrático de Finanzas de ESAN, refiere que si bien el sistema financiero se muestra sólido y altamente líquido, es innegable que los indicadores de rentabilidad y calidad de cartera de crédito (mora) de la banca han decaído. La economía y política caminan de la mano, pero con un Poder Ejecutivo que no plantea reformas estructurales para la reactivación y un Congreso enfocado en liberar todo ahorro de largo plazo de los peruanos, no es posible una recuperación sostenida, manifestó. En este reporte, Fitch concluye lo mismo que Standard & Poor’s respecto de que la incertidumbre política, así como la gestión del Gobierno y Congreso, afectan la estabilidad y confianza para la inversión privada, que ha caído en los últimos dos años, añadió. El índice de préstamos morosos aumentó para los bancos analizados por la agencia calificadora en el 2023, lo que respondió a una combinación de menor actividad económica, préstamos vencidos relacionados con el programa Reactiva Perú, inflación y tasas de interés altas durante el primer semestre de dicho año. Mayores provisiones La agencia señala que la merma de la rentabilidad de la mayoría de entidades bancarias fue parcialmente compensada por el control de costos y la mejora en las comisiones netas. El impacto de la recesión sobre la capacidad de pago de los deudores implicó un alza en las provisiones de la banca para cubrir la probabilidad de default, lo que derivó en una reducción en las ganancias netas de las instituciones y de su rentabilidad patrimonial, indica García.

A LAS PUERTAS DEL BOOM CREDITICIO Leía una publicación hace un rato de la gran oportunidad que se viene para la Argentina en términos de crecimiento del crédito al sector privado. Y realmente lo comparto. Solo para tener una idea, actualmente el país está en torno al 12% del PBI en crédito interno a los privados. En Chile, solo por poner un ejemplo, este valor es del 110%. Esto quiere decir que la toma de créditos es algo mayor a toda la riqueza anual producida por el país trasandino. Increíble. Con el fin del negocio de las Leliqs y Pases, sumado a la baja de tasas que se vienen aplicando, no queda otra para el sector financiero que empezar a confiar en los privados nuevamente. 🚀 🚀 🚀 La banca tradicional y fintech será la protagonista de la expansión de los próximos años. La pregunta fundamental es: ¿Está listo el grueso de la población para el acceso al mercado de créditos? 📚 Ante la inmensa oportunidad que tenemos, la responsabilidad de educar financieramente a la sociedad se vuelve un imperativo inapelable. Sin ella, el beneficio que podemos sacar del escenario favorable se vuelve considerablemente menor. Creo que va a ser esencial, de parte de los usuarios, conocer los "términos y condiciones" 🧐. Básicamente, el core importante de las finanzas crediticias: capital, intereses, amortización, CFT, punitorios, mora, tasas reales y nominales, y cuantas cosas más. ♻ De parte de las entidades financieras, creo que el rol crucial lo van a jugar los nuevos sistemas de scoring crediticios, para ampliar el crédito sin poner en riesgo la solvencia del sistema. 📢 Además, hará falta una excelente gestión preventiva, así como mucha atención en las etapas tempranas de la mora. ⛔ Sin estos elementos, la insolvencia se va a disparar y podríamos tener en el futuro, una crisis similar a la de las hipotecas subprime de 2008 en USA. Obviamente, a otra escala, pero crisis al fin. El desafío es enorme, pero las posibilidades aún mayores 💪 !!!

Una de las grandes expectativas del sector está puesta en que el abaratamiento de la financiación permita reactivar el crédito y que la cartera crezca, aunque de forma moderada, sin que aflore una morosidad preocupante, y después de un 2023 donde la concesión hipotecaria se hundió un 13,8%, achicando el stock financiado.

La oferta de financiamiento es variada en Costa Rica, como se puede ver en el comparador de crédito, pero las personas deben seguir recomendaciones. https://trib.al/y0DI1ou

Informe sobre la Composición del Activo de las Entidades Financieras y la Recuperación del Crédito al Sector Privado Los últimos datos sobre la composición del activo de las entidades financieras en Argentina muestran una tendencia alentadora en el sistema bancario. El crédito al sector privado ha comenzado a recuperar participación dentro de los activos totales de las entidades, mientras que la exposición al sector público ha disminuido, reflejando un cambio en la estrategia financiera de los bancos. Principales Resultados: 1. Recuperación del Crédito al Sector Privado: El crédito al sector privado ha alcanzado el 29% de los activos de las entidades financieras en julio de 2024, marcando una clara recuperación desde los mínimos observados en años anteriores. Esta recuperación es un indicador positivo de que las condiciones económicas están mejorando, con una mayor confianza en el sector privado y en la capacidad de las empresas y consumidores de asumir crédito. 2. Disminución de la Exposición al Sector Público: La exposición al sector público ha caído al 43,1%, reflejando una disminución en la preferencia de las entidades financieras por los títulos públicos. Esto sugiere que los bancos están diversificando su portafolio y reduciendo su dependencia del riesgo soberano. 3. Baja en los Niveles de Morosidad: La morosidad de los créditos ha disminuido levemente, pasando de 1,82% a 1,73% en julio de 2024. Esta reducción es un buen indicio de la mejora en la capacidad de pago de los tomadores de crédito. Los bancos privados muestran mejores indicadores de morosidad (1,43%), en comparación con los bancos públicos (2,08%), lo que podría sugerir una mayor selectividad en los préstamos otorgados por las entidades privadas. 4. Resultados Financieros: Los bancos han tenido un resultado positivo de $615 mil millones en julio de 2024. En lo que va del año, las ganancias totales del sector bancario ascienden a AR$ 6,96 billones, lo que representa el doble de los beneficios obtenidos en el mismo período del año anterior, demostrando un desempeño muy positivo en términos de rentabilidad. Perspectivas: El panorama general sugiere una mayor estabilidad en el sector financiero, con un crecimiento en el crédito al sector privado, una baja en la morosidad y un retorno a la normalización de la exposición bancaria. Si esta tendencia continúa, podría contribuir a una mayor reactivación de la economía, particularmente si los bancos siguen apoyando al sector privado con nuevas líneas de crédito. #Bancos #SectorFinanciero #CréditoPrivado #ExposiciónPública #Morosidad #RentabilidadBancaria #EconomíaArgentina #SistemaBancario #Inversiones #ResultadosFinancieros

📈 ¿Has escuchado las últimas noticias sobre el mercado de créditos en España? ¡El crédito a tipo variable ha alcanzado su nivel más bajo desde 2004! Los tipos de interés bajos, e incluso negativos, han impulsado la contratación de préstamos más estables, protegiendo así la cartera total de las entidades financieras en el país. 🔄 Además, en los últimos meses, especialmente desde finales de 2021, hemos observado un movimiento significativo: aquellos que tenían préstamos a tipo variable han optado por cambiarlos a otros que ofrecen mayor estabilidad, evitando así las fluctuaciones causadas por las decisiones de los bancos centrales. Esto ha generado la mayor diferencia entre este tipo de créditos y el total del sistema en casi dos décadas. 💼 ¿Qué significa esto para ti como consumidor o profesional del sector financiero? Es momento de analizar las opciones disponibles y tomar decisiones informadas sobre tus préstamos y finanzas personales.  Vía: elEconomista : https://lnkd.in/d8AA4k2Q  📲 915 591 442 📩 contacto@rracuna.com  #rrdeacuña #rrdeacuñayasociados #mercadofinanciero #asesorfinanciero

#Argentina #Credito chart dinamico ➡ https://lnkd.in/eiQcgP-q 💡 Como ya he repetido anteriormente en este red, para un estado crear dinero es muy sencillo, y recibe ayuda de los bancos comerciales para hacerlo. Pero #destruir #dinero no es tan sencillo. En una economía #normal, esa tarea seria en gran medida tarea del mercado de crédito. Pero no ocurre para Argentina. 👉 En nuestro pais podemos observar el viejo y conocido efecto de #crowding-out. En pocas palabras, el sector privado es desplazado del mercado crediticio por el sector publico. 👉 En ene-24, por cada $ 100 prestados al sector privado, el sector pub tomó prestado $ 150. Si bien arrancó con fuerza con Alberto, no ha mejorado para nada. 👉 De hecho, ha empeorado. Esta es una consecuencia de la política económica de estabilización del nuevo gobierno, que parte de una masiva licuación de pasivos del BCRA. Por qué? Porque la contracara de las Leliqs y Pases Pasivos son los depósitos. Cuando licuas Leliqs, licuas depósitos.