Publicación de Treinta

En México, y en muchos países alrededor del mundo existe una deuda de inclusión financiera y hoy tengo la oportunidad de compartir algunas reflexiones con el Heraldo de México, sobre lo que realmente importa: las personas. El crecimiento que ha tenido el sector de empresas de tecnología financiera es impresionante, resultado de una sana competencia y el importante e innovador marco regulatorio donde nace una mejor y mayor oferta, productos superiores y diferentes. Además de ampliar el acceso, tenemos la misión de hacer llegar educación y salud financiera a nuestros clientes. No es “regalar tarjetas”, es contar con el uso inteligente de tecnología para delinear mejor los perfiles de riesgo y ofrecer más oportunidades, pero también para tener una estructura de costos más eficiente. Es crear, productos valiosos y transparentes con el cumplimiento regulatorio como eje principal, como Stori Cuenta+ que ofrece 15% de GAT Nominal, uno de los más altos frente a opciones tradicionales, que fue posible en colaboración con Savvi Financieros SOFIPO, que conforme a la regulación actual, respalda los depósitos con un fondo de protección de hasta 25,000 UDIS (casi 200,000 pesos), producto que además fue reconocido por la CONDUSEF como una de las mejores herramientas de ahorro de SOFIPOs en materia de transparencia. Estamos comprometidos con Mexico y nuestra misión, siempre con transparencia y cumplimiento y queremos continuar abriendo oportunidades para todos los que merecen más. Les comparto la columna completa aquí: https://lnkd.in/eXrNn49i

La evaluación crediticia ‘legacy’ no funciona para muchas MiPymes. Como columna vertebral de las sociedades en todas partes, contribuyen a las economías locales y nacionales y al sostenimiento de los medios de vida, las MiPymes representan el 90% de los negocios, entre el 60 y el 70% del empleo y el 50% del PIB en todo el mundo. A pesar de ello, las MiPymes y economías populares comunitarias, enfrentan dificultades para obtener préstamos de instituciones financieras que utilizan un enfoque convencional para evaluar la calidad crediticia. Estas dificultades incluyen la falta de datos financieros y operativos, las lagunas regulatorias y la ineficacia de las capacidades de gestión de riesgos de la institución financiera. Además, la evaluación crediticia convencional también se considera ineficiente y costosa para el procesamiento de préstamos, especialmente cuando se trata de préstamos de bajo valor. Para abordar estos problemas, se pueden utilizar varios tipos de información de proveedores de datos externos, conocidos como “datos alternativos” o “datos modernos”, para determinar la solvencia financiera, la voluntad de pago y la calidad crediticia de las unidades productivas. #credito #datosalternativos

Hoy quiero unirme a la celebración del Día de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas porque es un sector que admiro y personalmente, me llena de mucho orgullo liderar en Bancolombia por múltiples razones, y quiero destacar tres de ellas: 1️⃣ Representan el 99% del tejido empresarial y están presentes en todas las actividades empresariales, una diversidad que contribuye a la estabilidad y resiliencia económica de nuestro país. 👏 2️⃣  Mueven el 80% de la generación de empleo, lo que se traduce en más oportunidades laborales en las áreas rurales y urbanas, promoviendo así el desarrollo de las regiones. 👏 3️⃣ Son el motor de la economía del país y demuestra el poder que ejercen colectivamente en el crecimiento económico y social, lo cual es evidente al considerar que contribuyen con el 50% del PIB. 👏 Actualmente, acompañamos a más de 2.7 millones de clientes, entre pymes y pequeños negocios, a través de soluciones que están a la medida de sus necesidades tanto para su operación diaria como para su transformación, reafirmando nuestro compromiso con ser el banco de las Pymes. Pero esto no acaba aquí... debemos seguir fortaleciendo esta columna vertebral de la economía, cerrar las brechas de informalidad y de financiamiento para volverlas más competitivas e innovadoras porque, en definitiva, si a este segmento le va bien a Colombia le irá bien. Los invito a leer en la República esta noticia con la cual con orgullo celebramos el día de las pymes y reconocemos el aporte que representan para el desarrollo del país y como desde Bancolombia los acompañamos. #Pymes #DesarrolloEconomico Aqui y el primer comentario encuentras la noticia 👇 https://lnkd.in/eKJuwxWk

#87ConvenciónBancaria En busca de implementar acciones que mejoren el desarrollo del sistema bancario y el crecimiento económico de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes); la Asociación de Bancos de México ABM, A. C. y el Consejo Coordinador Empresarial MX Oficial firmaron un convenio de colaboración en el marco de la 87 Convención Bancaria. Este cuerdo denominado “Comprometidos con la educación financiera a favor de las mipymes del país”, busca orientar acciones de capacitación, educación financiera, investigación, promoción y distribución de contenidos, que contribuyan al crecimiento económico de dicho sector. 👇 https://lnkd.in/gXpY83YH

Aquí le contamos todo: lo que se habló en el escenario y lo que se habla en los "corrillos". Cerramos la semana en el #CAMP acompañando a Asobancaria en su edición 14 del Congreso de Acceso a Servicios Financieros y Medios de Pago en Cartagena. Como siempre un evento TOP. Jonathan Malagón su presidente, como siempre brillante y contundente, planteo una estrategia 3X3X3. tres metas, tres estrategias y tres ideas tácticas. Dejando además varias tareas, reflexiones y jalones de orejas. Entre ellos: Urge pasar del discurso al desembolso. Por que en cuanto a economía popular la banca es la que ha hecho todo el esfuerzo. Conozca aquí los 7 FOCOS ESTRATÉGICOS DEL ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS Y MEDIOS DE PAGO y sobre todo lo que no se habla en el escenario, pero si en los recesos. https://lnkd.in/ekARVbcz #cicloderiesgo #CAMP #banca #Fintech #acceso #inclusiónFinanciera #credito #plataformasdepago #mediosdepago #openFinance #creditoProductivo #creditoRural #creditoPyme

Las Cajas (Municipales, Rurales, etc) se enfocan en un nicho de mercado que implica un nivel de riesgo relativamente mayor en comparación con los servicios financieros tradicionales. Esto a la atención de segmentos de la población que pueden tener una capacidad limitada para acceder a servicios bancarios convencionales y que, en muchos casos, presentan perfiles de riesgo más altos, como microempresas y personas de bajos ingresos. El riesgo radica en la capacidad de estos clientes para cumplir con sus obligaciones financieras, así como en la exposición a condiciones económicas locales que pueden ser más volátiles o menos predecibles que en áreas urbanas más desarrolladas. Las cajas municipales, por lo tanto, deben realizar una evaluación de riesgos cuidadosa al otorgar créditos y otros productos financieros, así como implementar medidas adecuadas de gestión de riesgos para proteger sus activos y mantener su estabilidad financiera. Sin embargo, es importante destacar que, si bien el nivel de riesgo puede ser más alto en este nicho de mercado, también puede haber oportunidades significativas de crecimiento y rentabilidad para este tipo de entidades. https://lnkd.in/eCqBbGMh

Impactos Positivos en la Economía! La implementación de soluciones como AprueVa no solo beneficia a los comercios individuales, sino que también tiene un impacto positivo en la economía en general. Al facilitar el acceso al crédito, se acelera la cadena de pagos, se aumenta el poder adquisitivo de los consumidores, se impulsan las ventas y se fomenta el crecimiento económico. La digitalización de los procesos de crédito reduce los costos operativos y aumenta la eficiencia, lo que puede traducirse en una mayor competitividad en el mercado. AprueVa se posiciona como una herramienta esencial para modernizar el acceso al crédito y solucionar una problemática que ha afectado a los comercios y a la economía durante años. Su enfoque innovador y digital promete transformar el panorama del financiamiento en Latinoamérica. #empresas #negocios #emprendimiento #comercios #bancos #cooperativas #apruevabotóndigitaldecrédito #Ecuador #Perú #emprendedores #crédito #finanzas #financiero

🇲🇽 En Círculo de Crédito somos conscientes del papel central que juega México en el ecosistema de las PyMEs, incluyendo a las extranjeras, como las argentinas. Los motivos son diversos, desde el enorme potencial que representa nuestro mercado para los países de la región, hasta las facilidades legales que existen, a diferencia de otros países, para establecer y desarrollar negocios en un mercado altamente competitivo como el mexicano.  Este crecimiento es una oportunidad estratégica para los otorgantes de crédito, que pueden ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades de estas empresas innovadoras 🚀 y facilitar su expansión en el país.  Al contar con las soluciones financieras de Círculo de Crédito, que impulsan la confianza entre otorgantes de crédito y PyMEs, los otorgantes pueden ofrecer opciones de financiamiento accesibles, fortaleciendo así su integración y éxito en el ecosistema empresarial.  Promovamos un ecosistema económico más robusto y con mayores oportunidades de crecimiento para todos 📈. Nos enorgullece ser parte de esta red que apoya la innovación y el desarrollo económico de la región. Conoce nuestras soluciones aquí: https://lnkd.in/ewHYzCBj   #CírculodeInnovación #PyMEs #Crédito #Innovación #OtorgantesdeCrédito #Fintech

Celebramos el día internacional de las Micro, pequeña, y mediana empresa. "Según los resultados de la Encuesta Nacional a las MIPYMES 2023, únicamente el 34.5% de las micro, pequeñas y medianas empresas pudo acceder a algún tipo de crédito o financiamiento para sus operaciones durante el año 2022. Esta barrera financiera incide significativamente en las dificultades que persisten en el sector para administrar sus costos y poder impulsar inversiones a través de créditos en el sector formal" ver informe : https://lnkd.in/eCiBNGnY Pese a los desafíos que enfrentan las PYMES en República Dominicana, el sistema financiero ha sido parte del proceso de madurez y desarrollo de este sector. Con una suma acumulada de RD$463,140MM en prestamos otorgados, el equivalente al 24% de la cartera de crédito del sistema financiero. Brindando facilidades y oportunidades a los dominicanos. Habilitando canales, que faciliten los recursos para el desarrollo de sus actividades. Informe PYME SIB : https://lnkd.in/eHE9D8ij

Muy importante este gran avance del FNG. Una gran institución para la inclusión financiera de los segmentos más necesitados. Sería interesante saber algunos datos iniciales sobre la siniestralidad, cómo va avanzando y cómo se compara con otros programas similares. Además, sería bueno conocer más detalles sobre los beneficiarios, las instituciones financieras que tienen mayor participación en canalizar este producto, las tasas a las cuales se están colocando, los montos, y características demográficas de los beneficiarios más allá del género, por ejemplo, edad, actividad económica y oficios, etc. Una evaluación de impacto rigurosa de este programa traería grandes beneficios para el diseño de políticas públicas de este tipo de esquemas de garantías!! Ojalá no dejemos pasar esta gran oportunidad para producir evidencia rigurosa sobre el impacto, más allá de las cifras de alcance del programa. #inclusionfinanciera #garantias #creditaccess