5 Claves del crédito en retail para sectores no bancarizados

El sector retail enfrenta una oportunidad para liderar la inclusión financiera, ofreciendo soluciones de crédito diseñadas específicamente para consumidores no bancarizados. 

Este segmento, que abarca aproximadamente 1.4 mil millones de personas a nivel mundial, según el Banco Mundial, depende en gran medida del efectivo para sus transacciones, lo que limita su acceso a servicios financieros formales. En América Latina, la situación es igualmente crítica: 45% de los adultos permanecen fuera del sistema financiero formal, restringiendo su capacidad de adquirir productos y servicios básicos.

Gracias a tecnologías como la inteligencia artificial y el análisis de datos alternativos, los retailers están creando opciones de crédito más accesibles, rápidas y personalizadas, abriendo nuevas oportunidades para que los comercios expandan su base de clientes.

De acuerdo a un estudio de la AMVO 2024, el porcentaje que representa la venta online en el sector retail en México se encuentra en un rango de edad de 25 a 35 años, con un NSE C+; bancarizados y utilizan en su mayoría un smartphone para comprar.

➡️ 5 Estrategias de crédito en retail 

1. Microcréditos en punto de venta

Los retailers pueden implementar programas de microcrédito directamente en el punto de venta. Estos programas permiten a los consumidores realizar compras a plazos, facilitando la adquisición de productos sin la necesidad de una verificación crediticia tradicional. Un informe de Deloitte estima que 40% de los consumidores prefieren financiar sus compras a través de opciones de crédito proporcionadas directamente por los comercios. Empresas como Coppel en México han implementado con éxito este modelo, ofreciendo crédito instantáneo a consumidores en tiendas físicas.

2. Análisis de datos alternativos

El uso de datos alternativos, como el historial de compras, el comportamiento en línea y las redes sociales, permite una evaluación de riesgos más precisa y personalizada. Según un estudio de Iupana, el uso de datos no tradicionales en la evaluación crediticia puede aumentar la precisión en hasta un 45%. Plataformas como Mercado Crédito han desarrollado algoritmos que analizan el comportamiento de compra para determinar la elegibilidad crediticia, abriendo las puertas a aquellos que tradicionalmente no calificarían para crédito.

3. Alianzas estratégicas

Colaborar con fintech puede proporcionar a los retailers acceso a tecnologías avanzadas de evaluación crediticia. Estas alianzas permiten integrar soluciones de crédito en el ecosistema del retail, facilitando una experiencia fluida para el consumidor. Alibaba, por ejemplo, ha aprovechado asociaciones con empresas fintech para ofrecer financiamiento instantáneo a pequeñas empresas en su plataforma.

4.Educación financiera integrada

Para promover el uso responsable del crédito, los retailers deben implementar programas de educación financiera. Esto no solo ayuda a los consumidores a gestionar mejor su crédito, sino que también reduce el riesgo de impagos hasta en un 25%, según Visa. Retailers como Walmart han lanzado iniciativas que enseñan a los clientes sobre la gestión de deudas y ahorro, mientras que el social selling a través de redes sociales amplía el alcance de estas prácticas educativas.

Casos de uso y ejemplos de retail de eCommerce que ya venden a crédito 

• Mercado Libre: Con Mercado Crédito, la plataforma ha expandido el acceso al crédito a vendedores y consumidores. Este sistema utiliza modelos predictivos para determinar el riesgo crediticio, basándose en el historial de transacciones en la plataforma. Desde su lanzamiento, ha reportado un aumento del 30% en la conversión de ventas entre aquellos que utilizan la opción de crédito.
• Best Buy: En Estados Unidos, Best Buy ofrece opciones de financiamiento a través de su tarjeta de crédito, permitiendo a consumidores con un historial crediticio limitado acceder a productos electrónicos. El retailer complementa esto con un programa de recompensas que incentiva la lealtad y la educación financiera sobre el uso responsable del crédito.
• Sicredi: En Brasil, Sicredi, una cooperativa de crédito, ha desarrollado productos específicos para el sector retail, permitiendo a comerciantes ofrecer financiamiento a sus clientes no bancarizados. Este modelo no solo mejora las ventas, sino que también fomenta la inclusión financiera en comunidades desfavorecidas.

El crédito en retail para sectores no bancarizados representa no solo una oportunidad de negocio, sino también una herramienta fundamental para la inclusión financiera. Al adoptar modelos innovadores y estrategias centradas en el consumidor, los retailers pueden redefinir el panorama del crédito, ofreciendo soluciones que beneficien tanto a sus negocios como a sus comunidades.

Al implementar soluciones de crédito inclusivas, el sector retail además de potenciar sus ventas, también contribuirán al bienestar económico de los consumidores no bancarizados, generando un impacto positivo en la sociedad.

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