6 maneras de capturar el valor en efectivo en el seguro de vida.

6 maneras de capturar el valor en efectivo en el seguro de vida

POR AMY BELL Actualizado el 9 de enero de 2018 / Investopedia.

Si lo ha escuchado una vez, lo ha escuchado un millón de veces: el seguro de vida es una necesidad, especialmente cuando tiene una familia que depende de sus ingresos. Si usted muere inesperadamente, un plan de seguro de vida asegurará que las necesidades financieras de su familia estén cubiertas, desde la hipoteca mensual hasta las facturas del supermercado y la educación universitaria de su hijo.

Si bien el reemplazo de ingresos es el propósito principal del seguro de vida, muchos asegurados aprovechan el seguro de vida con valor en efectivo por otras razones, como la creación de un ahorro para la jubilación. También conocidas como seguro de vida permanente, las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo brindan un beneficio por fallecimiento y una acumulación de valor en efectivo durante la vida del asegurado.

Con las pólizas de valor en efectivo, los asegurados pueden usar el valor en efectivo de varias maneras, incluyendo:

Una inversión protegida de impuestos;

• Un medio para pagar las primas de la póliza más adelante en la vida.
• Un beneficio que pueden pasar a sus herederos.
• Toda la vida, la vida variable y la vida universal tienen un valor en efectivo incorporado. La vida a término no lo hace.

No tire su valor en efectivo

Demasiados asegurados cometen el costoso error de dejar un montón de valor en efectivo en sus pólizas de vida permanente. Cuando el asegurado fallece, sus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo restante se devuelve a la compañía de seguros. En otras palabras, esencialmente están tirando ese valor en efectivo acumulado.

Afortunadamente, puede tomar medidas para asegurarse de no desechar su valor en efectivo. Aquí hay seis estrategias populares para ayudarlo a aprovechar al máximo el valor en efectivo de su seguro de vida permanente.

Estrategia 1: Aumentar el beneficio de la muerte

Si ha acumulado un valor en efectivo considerable durante la vida de su póliza de seguro de vida permanente y no tiene la intención de utilizar estos fondos por su cuenta, puede optar por dejar un mayor beneficio por muerte a sus beneficiarios. ¿Cómo puedes lograr eso? Por lo general es muy simple. Simplemente llame a su compañía de seguros de vida y diga que está interesado en realizar una transacción: le gustaría aumentar el beneficio por fallecimiento a cambio del valor en efectivo de su póliza. Debido a que la compañía no quiere perder su negocio, es muy probable que acepte su solicitud.

Durante el comercio, su objetivo debe ser drenar completamente el valor en efectivo y transferir el monto total al beneficio por muerte o al valor nominal. Por ejemplo, si tiene una póliza de seguro de vida universal con un beneficio por muerte de $ 200,000 y un valor en efectivo de $ 100,000, su objetivo es vaciar completamente el valor en efectivo y aumentar el beneficio por muerte a $ 300,000. Eso es $ 100,000 más que caerá en manos de sus herederos en lugar de ir a la compañía de seguros de vida.

Estrategia 2: Pago de primas de seguro de vida

Una vez que haya acumulado suficiente valor en efectivo, puede utilizarlo para cubrir los pagos de primas. Esto se conoce como “pagado”. La gran mayoría de las compañías de seguros de vida están dispuestas a cumplir esta solicitud; todo lo que tiene que hacer es preguntar. Con esta táctica, podría ahorrar $ 2,000 o más en primas cada año.

Estrategia 3: obtener un préstamo

Si ha acumulado un valor en efectivo considerable, también puede optar por sacar un préstamo en contra de su póliza. Las compañías de seguros de vida a menudo ofrecen estos préstamos de valor en efectivo a tasas de interés más bajas que un préstamo bancario tradicional. Por supuesto, no está obligado a pagar el préstamo, ya que básicamente está prestando su propio dinero. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cualquier dinero que tome prestado, más los intereses, se deducirá del beneficio por fallecimiento cuando fallezca.

Estrategia 4: Hacer un retiro

Si tiene pocos fondos o simplemente desea realizar una compra grande, tiene la opción de retirar parte o la totalidad de su valor en efectivo. Dependiendo de su póliza y del tamaño de su valor en efectivo, tal retiro podría afectar su beneficio por fallecimiento o incluso eliminarlo por completo. Mientras que algunas pólizas se reducen en una base de dólar por dólar con cada retiro, otras (como algunas pólizas tradicionales de vida entera) en realidad reducen el beneficio por muerte en una cantidad mayor a la que usted retira. Asegúrese de discutir esta táctica con su agente de seguros antes de hacer movimientos repentinos.

Estrategia 5: Cultiva tu huevo de nido

En los últimos años, las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo se han vuelto extremadamente populares entre los inversores que buscan complementar sus ingresos de jubilación. Si ha acumulado un valor en efectivo saludable, puede utilizar estos fondos de varias maneras como un activo en su cartera de jubilación. A menudo, se garantiza que estos fondos crecerán con impuestos diferidos durante muchos años, lo que realmente podría aumentar sus ahorros.

La mayoría de los asesores dicen que los asegurados deben dar a su póliza al menos de 10 a 15 años para que crezcan antes de aprovechar el valor en efectivo para los ingresos de jubilación. Hable con su agente de seguros de vida o asesor financiero sobre si esta táctica es adecuada para su situación.

Estrategia 6: Rendición completa.

Por supuesto, siempre tiene la opción de entregar su póliza y recibir el valor en efectivo acumulado. Antes de tomar esta ruta, es importante tener en cuenta muchos factores. Lo primero y más importante es que está renunciando al beneficio por fallecimiento cuando renuncia a una póliza de seguro de vida, lo que significa que sus herederos no recibirán nada de la póliza cuando usted muera. En la mayoría de los casos, también se le cobrarán tarifas de rescate, lo que podría reducir considerablemente su valor en efectivo.

Además, el efectivo que reciba a través de la entrega está sujeto al impuesto sobre la renta. Si tiene un saldo pendiente de préstamo en contra de la póliza, podría incurrir en más impuestos.

La línea de fondo

No permita que el valor en efectivo se acumule en una póliza de seguro de vida permanente sin decidir cómo lo usará. Y asegúrese de que el valor en efectivo se agote y se vuelva a desplegar más adelante en la vida.

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