La Comisión Europea ha publicado una Propuesta de Directiva sobre contratos de servicios financieros online.
La propuesta modifica la Directiva (UE) 2002/65 con el objetivo de reforzar los derechos de los consumidores y promover la prestación transfronteriza de servicios financieros en el mercado único.
Concretamente la nueva Directiva introduce medidas en las siguientes áreas:
- Acceso más fácil al derecho de desistimiento de 14 días para los contratos a distancia de servicios financieros: con el fin de facilitar el ejercicio de este derecho, el operador deberá ofrecer un botón de desistimiento cuando la venta se efectúe por medios electrónicos. Además, se obliga al operador a enviar una notificación del derecho de desistimiento si la información precontractual se recibe menos de un día antes de la contratación.
- Normas claras sobre el contenido, el formato y los plazos de la información precontractual: la propuesta moderniza la normativa en aspectos como la comunicación electrónica. Así, la nueva norma impone la obligación del vendedor de facilitar de antemano información como la dirección de correo electrónico del operador, posibles costes ocultos o riesgos relacionado con el servicio financiero.
La información debe aparecer también de forma destacada en la pantalla y se introducen normas sobre el uso de ventanas emergentes o enlaces en capas para proporcionar información. Las nuevas normas también garantizarán que el consumidor disponga de tiempo suficiente para comprender la información recibida, al menos un día antes de la firma efectiva.
- Normas especiales para proteger a los consumidores a la hora de contratar servicios financieros en línea: la propuesta obliga a los operadores a ofrecer sistemas en línea justos y transparentes y a proporcionar las explicaciones oportunas cuando utilicen herramientas en línea como gestores automatizados (robo advisor) o asistentes digitales (chatbots). Se debe incluir también la opción de solicitar asistencia humana, si la interacción con las herramientas en línea no resulta del todo satisfactoria.
- Cumplimiento: la norma contempla la aplicación de sanciones más severas en los contratos de servicios financieros celebrados a distancia, especialmente en caso de infracciones transfronterizas generalizadas (sanción máxima de al menos el 4 % del volumen de negocios anual).
- Armonización plena para garantizar el mismo nivel de elevada protección de los consumidores en todo el mercado único: la propuesta introduce una armonización jurídica completa, al fijar normas similares para todos los proveedores de cualquier Estado miembro.
La propuesta se debatirá ahora en el Parlamento y Consejo Europeo.
Seguiremos de cerca el proyecto, porque es un tema de impacto muy relevante. Esperamos que sirva de verdad para mejorar la prestación transfronteriza de servicios, si bien exigirá un esfuerzo significativo de adaptación.
