¿Basilea? ¿Regulación Financiera para fortalecer el sistema bancario Global? Aquí te lo explicamos en términos sencillos

Sí, seguramente en algún momento has leído o escuchado sobre "Basilea", el cual es un conjunto de reglas que ayudan a los bancos a ser más seguros y a cuidar el dinero de las personas. Estas reglas fueron hechas por un grupo de personas en Suiza, y su objetivo es evitar que los bancos se queden sin dinero si algo malo pasa en la economía.

Imagina que un banco es como una alcancía gigante donde las personas guardan su dinero. Las reglas de Basilea dicen que los bancos siempre deben guardar una parte de ese dinero "por si acaso", como si fuera un ahorro de emergencia. De esta manera, si algún día muchas personas quieren sacar su dinero al mismo tiempo, el banco todavía tendrá suficiente dinero para dárselo a todos.

Basilea ha tenido varias versiones (como Basilea I, II y III), y cada una de ellas añade más maneras de hacer que los bancos sean más fuertes y no se metan en problemas con el dinero que manejan. Así, las personas pueden estar más tranquilas porque su dinero está seguro en el banco.

Por ejemplo, para cumplir con Basilea III, el banco hace lo siguiente:

1. Revisa cuánto dinero tiene guardado: Esto es como si contara todo el dinero que tiene en su alcancía. Pero no es solo el dinero de las personas, también cuenta el dinero que tiene como "ahorro" especial para emergencias.
2. Calcula los riesgos: El banco no solo guarda el dinero, también lo presta a personas o empresas para que hagan cosas como comprar casas o abrir negocios. Sin embargo, existe el riesgo de que algunas personas no puedan devolver ese dinero. Así que el banco tiene que pensar: "¿Qué pasa si algunos no me devuelven lo que les presté?". Para cada préstamo, el banco estima si es más o menos probable que se lo devuelvan.
3. Guarda suficiente dinero para emergencias: Basilea III dice que el banco debe tener siempre guardado un "colchón" de dinero. Esto es como si tú siempre guardaras una parte de tu dinero por si te pasa algo inesperado y necesitas usarlo. Si el banco tiene muchas deudas o riesgos, necesita tener más dinero guardado.
4. Se asegura de tener dinero que pueda usar rápido: Basilea III también le dice al banco que debe tener suficiente dinero que pueda usar inmediatamente. Como si tú siempre tuvieras algo de efectivo en tu bolsillo para comprar lo que necesites de inmediato, sin tener que esperar.

Al seguir estos pasos, el banco puede estar preparado para cualquier emergencia, como si muchas personas de repente quisieran sacar su dinero al mismo tiempo. Así, las reglas de Basilea III ayudan a que el banco sea seguro y proteja el dinero de todos.

¿Cuáles son las dificultades de los bancos a la hora de aplicar BASILEA III?

La aplicación de Basilea III puede presentar varias dificultades para los bancos. Estos desafíos surgen principalmente porque las reglas son bastante estrictas y requieren que los bancos tomen medidas adicionales para garantizar que estén bien protegidos contra posibles riesgos financieros. Algunas de las principales dificultades incluyen:

1. Requisitos de capital más elevados

Basilea III exige que los bancos mantengan más capital (dinero reservado) como un "colchón" para protegerse en caso de pérdidas inesperadas. Este aumento en los requisitos de capital puede ser difícil para algunos bancos, especialmente los más pequeños, ya que deben obtener más fondos para cumplir con las reglas. Esto puede limitar su capacidad de prestar dinero a clientes o hacer inversiones.

2. Impacto en la rentabilidad

Mantener más capital de reserva significa que los bancos tienen menos dinero disponible para realizar actividades rentables, como otorgar préstamos o invertir. Esto puede reducir su capacidad para generar ganancias, lo que es un desafío, ya que los bancos buscan maximizar sus beneficios mientras cumplen con las regulaciones.

3. Requisitos de liquidez estrictos

Basilea III también introduce requisitos de liquidez más exigentes, como el Ratio de Cobertura de Liquidez (LCR) y el Ratio de Financiación Estable Neta (NSFR). Estos ratios obligan a los bancos a tener suficiente efectivo o activos que puedan convertir rápidamente en efectivo en caso de una crisis. Para cumplir con esto, los bancos deben reorganizar su balance y asegurar que tengan activos líquidos, lo que puede ser difícil si su modelo de negocio no está orientado a tener activos fácilmente convertibles en efectivo.

4. Costos de implementación

Adaptarse a Basilea III implica invertir en nuevos sistemas, procesos y personal capacitado para asegurarse de que el banco cumple con todos los requisitos. Para algunos bancos, especialmente aquellos más pequeños, esto puede ser costoso, ya que necesitan modificar sus operaciones y cumplir con nuevos informes y regulaciones.

5. Competencia global

Basilea III es un acuerdo global, pero algunos países pueden implementarlo de manera más estricta o en tiempos diferentes. Esto significa que los bancos que operan en países con regulaciones más rigurosas podrían estar en desventaja competitiva frente a aquellos en países donde las reglas no son tan estrictas.

6. Dificultades para financiarse

Al tener que mantener más capital y liquidez, los bancos podrían enfrentarse a mayores dificultades para financiar sus actividades. Esto podría hacer que busquen formas más costosas de financiarse, como emitir acciones o pedir préstamos, lo que puede reducir su capacidad para operar de manera eficiente.

7. Cumplimiento de normas en economías emergentes

En países con mercados financieros menos desarrollados, los bancos pueden tener dificultades adicionales para cumplir con Basilea III, ya que el acceso al capital y a los activos líquidos puede ser más limitado. Esto puede poner presión sobre los bancos en estas economías y ralentizar su crecimiento.

8. Mayor supervisión y reportes

Basilea III introduce más requisitos de supervisión y reportes a las autoridades regulatorias. Los bancos tienen que dedicar más tiempo y recursos a preparar informes detallados sobre sus riesgos, capital y liquidez. Esto puede ser especialmente difícil para bancos que no tienen una infraestructura robusta para la gestión de riesgos.

En resumen, aunque Basilea III busca hacer que los bancos sean más fuertes y seguros, la implementación de sus reglas puede ser compleja y costosa para los bancos, afectando tanto su rentabilidad como su capacidad de competir en un entorno global.