Cómo funciona el seguro de crédito y cómo puede ayudar a tu empresa

Los seguros de crédito son una importante herramienta financiera destinada a la protección de las ventas financiadas a los clientes de tu negocio.

No obstante, no todas las empresas tienen las mismas necesidades, por lo que una aseguradora de crédito debería ser capaz de adaptar sus servicios a cada contexto.

En este artículo, voy a explicarte el funcionamiento de los seguros de crédito desde una perspectiva global, para después mostrarte ejemplos específicos de cómo es posible ajustar los distintos servicios a las particularidades y requerimientos de cada organización.

Introducción rápida al funcionamiento de los seguros de crédito

Los seguros de crédito se articulan en 3 pilares de servicios fundamentales.

• El análisis de riesgo de la cartera de clientes.
• El recobro de los créditos impagados.
• La indemnización de aquellas cuentas que resulten incobrables.

Paradójicamente, la indemnización no es el factor más relevante.

Al fin y al cabo, la protección de la solvencia, liquidez y viabilidad financiera de un negocio tiene tanto que ver con el aseguramiento de los créditos que se haya concedido a los clientes, como con la diligencia con la que se haya gestionado la cartera en su conjunto.

Por desgracia, la falta de conocimiento dificulta el máximo aprovechamiento de las ventajas de un seguro de crédito. A partir de ahora, tú ya no deberías tener ese problema.

• Nuestro seguro de crédito te proporciona acceso a diversos sistemas de grading o calificación del riesgo de tus clientes y prospectos, de forma que puedas juzgar más adecuadamente la conveniencia y límites del crédito a concederles.
• Así mismo, en el caso de se produzca el impago de una cuenta, la aseguradora también pone en marcha un sistema de recobro.
• Es en el caso de que la cuenta termine resultando incobrable, cuando la aseguradora procederá a indemnizar a tu empresa, preservando así el flujo de caja y la estabilidad financiera.

Lecturas recomendadas:

Qué son los seguros de crédito y por qué son necesarios

Riesgos básicos que cubren los seguros de crédito

Cada tipo de empresa necesita un tipo de póliza

Tal y como mencionaba al comienzo del artículo, cada organización tiene sus propias necesidades de cobertura.

Si quieres conseguir la mayor eficiencia en la cobertura del riesgo proporcionada por un seguro de crédito, te recomiendo optar por aquella póliza que mejor se adapte al volumen de tu cartera de clientes y facturación.

• Aquellas pymes con una facturación más modesta y cuya actividad esté fundamentalmente limitada al ámbito nacional y los principales mercados extranjeros deberían optar por un formato de póliza más bien sencillo y fácil de gestionar. Por ejemplo, en Solunion contamos con la póliza “Simplifica”, cuya póliza no sólo está libre de ajustes en la prima, sino que ofrece una cobertura amplia de la cartera de clientes, sin necesidad de hacer estudio previo.
• Por su parte, las empresas con un mayor volumen de facturación suelen requerir de una cobertura que les ofrezca más flexibilidad. La póliza “Global” de Solunion incluye aspectos mejorados como las prórrogas gratuitas sin autorización, hasta un máximo de 60 días, la fijación de límites temporales en campañas de producción, o la gratuidad del reestudio de clientes.
• Finalmente, las grandes multinacionales que disponen de filiales en diversos países presentan situaciones complejas y la consiguiente necesidad de personalización de su cobertura de riesgo crediticio. Eso es precisamente lo que ofrece, por ejemplo, la póliza “World Policy” de Solunion.

También existen pólizas pensadas para necesidades más específicas

Por otro lado, puede que una empresa requiera de la protección de un elemento específico de su cartera, en lugar de la contratación de un seguro de crédito global.

¿Por qué no dárselo?

En Solunion, por ejemplo, contamos con pólizas independientes, tales como:

• La póliza Uno, pensada para cubrir a un solo cliente o contrato especialmente comprometido.
• La póliza Exceso de Pérdidas, la cual se centra en las desviaciones extraordinarias que tengan lugar sobre el volumen previsto de impagados.
• Las pólizas de la familia CAP, especializadas en la cobertura de aquellos clientes y mercados que presentan mayor riesgo.

Otros servicios ligados a una aseguradora de crédito

Finalmente, también es posible que tu empresa contrate un servicio concreto en un momento dado como, por ejemplo: Servicio de recobro, en caso de concurrencia de impagados.

En definitiva, el seguro de crédito y los servicios de los que se compone pueden proporcionar un valioso servicio a tu empresa. Ahora bien, la aseguradora que escojas debe ser capaz de ofrecer la flexibilidad necesaria para acomodar dichos servicios al contexto y estado de desarrollo de tu negocio.