Cómo prepararse para obtener un crédito hipotecario

Muchas personas piensan que la compra de un inmueble a través de un crédito hipotecario es muy complicado y que hay una alta probabilidad de que no se lo aprueben.

Si es tu primer crédito hipotecario, hay que ser sinceros, seguro no va a ser miel sobre hojuelas.

Precisamente para que estés mejor preparado para este paso, voy a darte unos tips relevantes que te permitirán estar listo para obtener un crédito hipotecario.

1.    ¿Estás rentando? Es aconsejable antes de obtener un crédito, rentar un inmueble por lo menos durante un año, esto te permitirá calcular qué cantidad de tus ingresos estás dispuesto a pagar para conseguir una vivienda, además te hará el hábito de dedicar una cantidad fija para el pago de una vivienda.

Otra opción es que ahorres una cantidad fija (lo que estés dispuesto a pagar de tu hipoteca) durante un periodo largo, esto te permitirá conocer tu capacidad de pago.

2.    ¿Estás muy endeudado? Hay rangos que hablan de sanos niveles de endeudamiento. Si sumas todos los pagos que haces de forma mensual de los créditos que tienes (tarjetas, créditos de auto, créditos personales, etc.) y la suma la divides entre tu ingreso mensual bruto (antes de impuestos), el resultado debe estar en un rango entre un 30% a un 40%, si el resultado es mayor, es muy probable que tengas problemas de liquidez y lo más conveniente es liquidar el o los créditos que te provoquen estar excedido.

3.    ¿Cuál es el monto de crédito que necesitas? Prácticamente todos los Bancos tienen simuladores en sus portales de internet, estos simuladores te permitirán conocer dependiendo del producto, cuál sería la mensualidad que pagarías y cuánto son los ingresos que requieres comprobar, dependiendo del monto de crédito que requieras, esta búsqueda también te permitirá saber qué opciones son las mejores en relación al precio.

4.    ¿Qué probabilidad hay de que te aprueben el crédito que necesites? Hay varios factores que intervienen para que te aprueben el crédito, te menciono los más relevantes:

·      Buró de crédito: Si tienes créditos de Bancos y además has pagado de forma puntual, debes tener un score de buró alto, este es uno de los principales factores de decisión de un Banco. Recuerda que puedes obtener tu reporte de buró gratis, con solo ingresar en la página de buró de crédito.

·      Ingresos comprobables: Si eres empleado a través de recibos de nómina. Si tienes una actividad de profesionista independiente o dueño de negocio, pueden funcionar estados de cuenta de cheques o declaraciones de impuestos anuales.

·      Niveles de endeudamiento: Ya que tengas la suma de tus pagos mínimos de los créditos que tienes actualmente, súmale la mensualidad que piensas pagar de tu hipoteca, el resultado divídelo entre tus ingresos mensuales brutos, si el resultado se encuentra entre un 40% a un 55%, hay alta probabilidad de te aprueben el monto de crédito que necesites.

·      Antigüedad en el empleo o actividad económica: Preferentemente mayor a 2 años.

·      Edad: La suma de tu edad más el plazo del crédito no debería ser mayor a 75 años.

5.    ¿Ya sabes el inmueble que quieres comprar? Lo aconsejable es que primero obtengas la autorización del crédito, con esto puedes tener la certeza de la cantidad con la que cuentas y entonces si buscar un inmueble que cubra tus necesidades. Si el inmueble es usado, asegúrate de que todos los documentos estén en regla, recuerda que el Banco te ayudará a validar que estas comprando un inmueble libre de gravamen y con los impuestos al día.

6.    ¿Conoces los gastos iniciales para la contratación del crédito? Cada Banco determina sus costos de contratación y eso lo puedes conocer en sus folletos electrónicos, sin embargo, considera los siguientes que son los más comunes: Comisión de apertura, avalúo del inmueble que se va a adquirir, algunos bancos cobran gastos de investigación y los gastos notariales.

Estos últimos incluyen honorarios notariales, gastos de registro e impuestos y derechos, calcula entre un 5% y un 7% del valor del inmueble.

Considera sumar a todos los gastos mencionados al monto del enganche que tienes que aportar para la compra del inmueble.

7.    ¿Con quién me asesoro? Todos los Bancos tenemos centros hipotecarios en donde se puede dar una asesoría detallada de las condiciones del crédito y del proceso a seguir; si eres principiante, te recomiendo te acerques a un Bróker Hipotecario, hay muchos y con alta reputación, ellos conocen bien las políticas y procesos de todos los Bancos y dependiendo de tus condiciones te podrán asesorar de las mejores opciones para ti. Ellos se encargarán de todo el proceso hasta llevarte a la firma de tu crédito y lo más importante sin que tenga ningún costo, ya que los Bancos les pagamos sus servicios.

Ahora que tienes las herramientas necesarias, prepárate para la mejor inversión de tu vida.