Como saber con que recursos cuentas actualmente, sin tener conocimientos de finanzas, para poder establecer un objetivo de ahorro claro y realista.

Hoy te traigo una información imprescindible para iniciarte en el camino hacia el control eficiente de tu dinero

Como siempre muy sencillo y rápido.

Aunque no lo creas la mayoría de nosotros no sabemos cual es nuestro patrimonio, es decir no sabemos con que recursos cuenta nuestra familia, entonces cuando nos planteamos un objetivo financiero suele no estar alineado a nuestra situación actual y por ende no podemos alcanzarlo en el periodo de tiempo que hemos establecido, lo que viene acompañado de frustración, nos desmotivamos y abandonamos la idea pensando que no es posible.

Mi consejo es el siguiente, calcula tu patrimonio. Con estos pasos en 45 minutos o menos ya lo tendrás calculado:

1.      Toma una hoja y divídela en dos columnas: en una escribe Activos y en otra Pasivos.

2.      En la columna de activos lista:

·        El dinero en efectivo o en cuentas bancaria que tengas disponible hoy

·        Si tienes inversiones (acciones, bonos, fondos, inversiones en bolsa) coloca aquí el valor actual que tienen en el mercado.

·        El valor actual de las cosas de valor que poseas, recuerda aquí debes colocar solo aquello que ante un apuro económico podrías vender y a cuanto se podría vender según el mercado, no el precio por el cual las adquiriste (aquí basta con que coloques el precio aproximado, no es necesario que te detengas demasiado en este punto) ejemplo de ellos son: valor actual de tu vivienda, de tu coche, joyas, obras de arte, entre otras.

·        Dinero o bienes que tengas en préstamo.

3.      En la de pasivos coloca todas tus obligaciones. Por ejemplo: importe que debes en tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales, crédito para el coche, para la reforma de la vivienda, todo lo que debes en absoluto.

Ejemplo de un balance personal

ACTIVOS

Vivienda: 220.000 €, Fondos de inversión: 2500€, Dinero en efectivo: 5350€ Dinero en cuentas corrientes: 11.500€ Coches: 2.200€ Joyas: 500€ TOTAL: 242.050

PASIVOS

Hipoteca: 110.000€, Préstamo consumo: 890€ , Préstamos personales: 100€, Tarjeta de crédito: 300€ TOTAL:  111.290

Patrimonio Activos (242.050) – pasivos (111.290) = 130.760

Tu patrimonio será la resta de los activos menos de los pasivos, esta es tu situación inicial, si este valor te ha dado negativo no te preocupes, en este caso debemos estudiar los pasivos y los tipos de intereses que tienes en los créditos, para que, en base a dicha información, y tus objetivos y gustos, definir que créditos pagar primero antes de empezar a ahorrar dinero en efectivo. En todos los casos tu objetivo es aumentar ese patrimonio, no solo acumulando dinero en efectivo, también reduciendo los pasivos en forma de crédito. Este ejercicio lo puedes hacer trimestralmente para medir tus avances.

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 Y de paso, déjame un comentario para aclarar tus dudas, decirme que es lo que mas te ha ayudado y que te gustaría que hablara en un próximo post.

Si buscas un análisis personalizado para tu situación específica y una guía para lograr tu objetivo, crear tu fondo de reserva y vivir una vida más tranquila, escríbeme para tener una sesión más personalizada.

Un fuerte abrazo

Patricia Maradey