Criptomonedas y Criptoactivos como herramienta para las Estafas y el Cibercrimen (Parte 1)

¡Hola! Regreso con mi primer artículo de este año, en el cual pretendo como apasionado de las criptomonedas y criptoactivos, contarles un poco acerca de las estafas y fraudes que se están llevando a cabo mediante el uso de estos activos digitales.

El crecimiento de este ecosistema ha permitido grandes beneficios globales en la democratización de las finanzas, siendo el proyecto Bitcoin uno de los más conocidos, pero como toda herramienta tecnológica en los últimos tiempos, ha comenzado una acelerada carrera de adopción por parte del mundo criminal. Algunos ejemplos de estos son las estafas, fraudes, lavado de activos y vinculos con el financiamiento del terrorismo, siendo estos delitos, los que pueden afectar a compañias, organizaciones, estados y por supuesto a los personas que son los usuarios. En este artículo nos centraremos únicamente en los diferentes tipos de estafas o fraudes más comunes que afecten a estos últimos y para una mayor facilidad de lectura el mismo estará dividido en dos partes por su extensión.

Esquema Ponzi o Piramidal

Vamos a comenzar con la estafa más común que son los esquemas ponzi o piramidales, que básicamente consiste en atraer inversores bajo la promesa de que recibirán retornos de dinero elevados a partir del capital que ingresen, donde por lo general existe una fachada de un supuesto negocio financiero importante para mayor credibilidad.

Este tipo de sistema piramidal funciona porque el estafador cumple con el pago de intereses prometido las primeras veces al tomar una parte del capital invertido o bien del dinero de nuevos inversores. En otras palabras, se utiliza el dinero de los nuevos inversores para entregarlo a otros más antiguos en pago de los altos intereses convenidos, por lo que únicamente se redistribuye el dinero de unos inversionistas a otros. De esta manera la misión es que uno como supuesto inversor atraiga a nuevas personas a esta rueda y formen parte de la línea y que a cambio de eso, también cobrarás un porcentaje de cada uno, así se forma la pirámide donde se pagan las utilidades con los fondos nuevos hasta que deja de entrar capital y la misma queda expuesta y colapsa.

Una reflexión personal con respecto a este tipo de estafas es que he observado que en mi país, muchas personas están siendo victimas y un poco tiene que ver con la economía y la inflación que se tiene en el sistema, además de todas las restricciones que existen, esto lleva a que la gente se desespere y caigan ante falsas ofertas de rentabilidad altas sobre todo en el ámbito de las criptomonedas en el que aún hay bastante desconocimiento comunitario. Esto provoca que las víctimas sean fáciles de convencer, a su vez se suma que, cuando las primeras veces cobran ese dinero prometido, los pone en una situación de ceguedad que los lleva a otras opciones como pedir préstamos para querer obtener más.

Por eso quiero dejar algunos patrones comunes de esta modalidad para sospechar y entender que el “dinero fácil” puede llegar a arruinarles la vida.

Algunas características para identificarlos:

• Ofrecen gran rentabilidad a inversores en corto tiempo y múltiples beneficios.
• Oportunidad sin o con poco riesgo.
• Fórmula de éxito.
• Se interesa más en incorporar gente que en el negocio.
• Piden que inviten a más personas y que por cada una que se incorpore obtengan ganancias (pirámide).
• No están registradas de forma oficial ante entes del estado.
• Se dan charlas y conferencias motivacionales ofreciendo beneficios increíbles.

Si cuenta con estas características, seguramente están ante un esquema ponzi o una estafa piramidal y lo mejor es evitarlos, incluso un ejercicio que pueden realizar es buscar las calculadoras en línea de rentabilidades de inversiones y podrán observar que lo que ofrecen son ganancias extraordinarias y por tal deben desconfiar.

Si son argentinos pueden buscar si estos representantes u organismos están registrados como agentes autorizados de inversión en los registros públicos de la CNV (Comisión Nacional de Valores) mediante la siguiente web (https://www.cnv.gov.ar/sitioWeb/RegistrosPublicos/Agentes). De no encontrar información de los mismos deberá sospechar de posible fraude mediante las modalidades mencionadas. 

Para ello vamos a ilustrar esto con tres ejemplos muy recientes de esquemas ponzi con criptomonedas.

• Líder de esquema Ponzi con bitcoin es arrestado en Brasil (criptonoticias.com)
• La Guardia Civil española detuvo a uno de los mayores estafadores europeos de criptomonedas - Infobae
• ¿Estafa piramidal? Sospechas por un negocio que ofrece ganancias extraordinarias y es muy popular en la Argentina - LA NACION

Falsas ICO

Además de esta modalidad de estafa con criptomonedas, abundan los fraudes de las falsas ICO (Initial Coin Offering u oferta inicial de monedas en español) pero para entender eso vamos a explicar primero qué es una ICO. Es un término que se usa cuando se busca financiamiento mediante inversores a través de la venta de tokens, para el nacimiento de un proyecto de algún criptoactivo que al salir al mercado, crece y genera valor, pudiendo así intercambiar este token que ha incrementado su valor, por dinero fiat (las monedas nacionales tradicionales como el peso argentino, los euros o los dólares reciben el nombre de dinero fiduciario o fíat) o por criptomonedas como bitcoin, ether u otros. Sabiendo esto, las falsas ICO son proyectos engañosos que muchas veces tienen escenarios bien montados con páginas web, papers y planes de negocio que prometen ganancias si el mismo se rentabiliza, recaudan dinero y luego desaparecen, un ejemplo de esto puede ser lo sucedido con Squid Game (Squid), la moneda del juego del calamar, que se presentó como un videojuego para ganar divisas virtuales y llegó a valer u$s2.860 en pocas horas. Con la misma velocidad, estos estafadores abandonaron las cuentas de Twitter y Telegram, desconectaron la página web y se llevaron u$s3,4 millones.

• La criptomoneda de ‘El juego del calamar’ desaparece tras dispararse un 75.000% | Business Insider España
• Condenado a 8 años el cofundador de la ICO promovida por Floyd Mayweather (cointelegraph.com)

Give Away o regalo de criptomonedas

Por otra parte podemos encontrar estafas que combinan el esquema ponzi con el “Give Away” (regalar) como es el caso ejemplo de OneCoin que consistía en vender paquetes educativos sobre el mundo “cripto” con valores de $1000 a $50.000 dólares. La particularidad de estos paquetes es que los mismos, presuntamente, venían con tokens de regalo, que supuestamente servirían para activar cantidades de la criptomoneda prometida una vez que estuviera en mercado. Para ello, quien dirigía esta estafa, una mujer Búlgara, llamada Ruja Ignatova, realizaba grandes eventos persuadiendo que invirtieran en la futura criptomoneda llamada “OneCoin” que competiría directamente con Bitcoin y que estaría cotizada por el mercado de Hong Kong, logrando así que se involucren 40.000 personas aproximadamente solo en argentina y que al caer dicha estafa se generen pérdidas por 3 millones de dólares.

• One Coin: Cuando el sueño criptomoneda se vuelve pesadilla (urgente24.com)

Pump and Dump

Otra modalidad es la que se conoce como estafa mediante “Pump and Dump” que es un esquema de manipulación del mercado aprovechando por sobre todo la publicidad para atraer inversores para obtener ganancias de forma inescrupulosa elevando el precio del activo de forma inicial que lleva a ganancias para quienes impulsan dicho movimiento pero luego venden masivamente esos activos, lo que produce una fuerte baja del precio haciendo que los nuevos inversores pierdan su dinero. Esto en el mundo cripto suele verse más con los altcoin (criptomoneda alternativa a las tradicionales y más populares). 

Básicamente la idea es tomar un activo financiero con un perfil que pueda resultar llamativo. Posteriormente realzar dicho perfil por medio de una campaña publicitaria. Esto con el objetivo de convertirse en un cebo para atraer más inversiones, a la vez que quienes llevan a cabo la campaña, ya han comprado grandes cantidades del activo a un precio bastante bajo previamente.

La campaña publicitaria por otro lado, debe asegurarse de atraer al mayor público posible, e incentivar una gran racha de actividad de mercado para crear un FOMO (Fear Of Missing Out, o miedo a quedar fuera) que termina impulsando la actividad de mercado rápidamente, y hace que el precio del activo se dispare debido a la enorme demanda del mismo.

Cuando se llega a un punto en el que el precio del activo es interesante para los artífices del engaño, éstos liquidan todas sus posiciones inundando el mercado (venden todos sus activos) haciendo que el precio baje abruptamente causando pérdida para todos los inversores nuevos que compraron a un costo y el mismo se desplomó.

• Demandan a Kim Kardashian, Floyd Mayweather Jr. y Paul Pierce por promocionar una criptomoneda usada en un supuesto esquema de estafa - RT

Opiniones falsas de famosos

Si tenemos que hablar de engaños mediante publicidad y el uso de las redes sociales se puede encontrar estafadores que realizan suplantación de identidad de famosos creando publicaciones engañosas que animan a seguidores a invertir en planes falsos causando perdida de dinero a estos usuarios descuidados que no detectaron que se trataban de cuentas falsas.

• Unos imitadores de Elon Musk ganan dinero al embaucar a inversores de criptomonedas ingenuos (cointelegraph.com)

Bots e inversores de dinero

Otra estafa bastante común sobre todo en el sector del trading es la de confiar en bots de crypto trading o en “expertos en trading crypto” que se aprovechan del desconocimiento de inversores iniciales y les prometen ganancias fáciles y rápidas, con el correr del tiempo comienzan las pérdidas de dinero. En la mayoría de los casos, piden que se abone una suscripción vip en un canal de Telegram donde reciben “señales” para invertir.

Hasta aquí llegamos con la primer parte de este articulo, el cual se complementará con una parte 2, que estará publicado en breve donde veremos la explicación de las siguientes modalidades:

• Robo de criptomonedas
• Robo de fondos transferidos
• Crypto Phishing
• Crypto Clipping
• Cryptojacking

Espero que el mismo haya sido de su agrado y los invito a compartirlo para que más personas se informen sobre estas modalidades y desde ya como siempre estoy abierto a cualquier corrección que crean pertinentes.