Desafíos financieros contra el fraude en la era digital en México

En un mundo donde la tecnología avanza rápidamente, el sistema financiero de México enfrenta un creciente desafío por el aumento de fraudes, especialmente en la banca digital. Con la adopción de herramientas innovadoras, es crucial que tanto usuarios como instituciones comprendan las tácticas de ciberataques y cómo protegerse.

Uno de los fraudes más relevantes es el SIM swapping, que permite a los ciberdelincuentes tomar control del número de teléfono de una víctima, facilitando el acceso no autorizado a cuentas bancarias digitales o productos financieros digitales. Esta técnica implica duplicar de forma fraudulenta la tarjeta SIM del teléfono móvil. El ciberdelincuente comienza su ataque, suplantando la identidad de la víctima para obtener un duplicado de la SIM. Una vez que la víctima pierde su servicio telefónico, el estafador puede acceder a su información personal y controlar sus cuentas bancarias digitales, lo que resulta en pérdidas significativas y erosión de la confianza en el sistema financiero.

Los estafadores se comunican con la compañía telefónica, presentando información personal de la víctima, como su número de DNI. Esta información a menudo se obtiene mediante ataques de ingeniería social o comprando datos en la dark web. Además, los datos sensibles pueden ser recopilados si la víctima descarga aplicaciones fraudulentas o se conecta a redes Wi-Fi públicas. Una vez que el duplicado de la SIM está activo, el estafador recibe todos los mensajes y llamadas dirigidas a la víctima, incluidos los códigos de autenticación necesarios para acceder a la banca móvil.

Para protegerse contra el SIM swapping, es fundamental seguir buenas prácticas de seguridad. Si se detecta que el teléfono se queda sin cobertura sin un motivo evidente, es crucial contactar a la operadora telefónica de inmediato. Te recomendamos cambiar las credenciales de acceso a la banca móvil, wallets fintech o cualquier producto financiero digital, cada 6 meses. Además, se debe ser cauteloso con los datos personales, evitando proporcionar información sensible y verificando la autenticidad de cualquier solicitud. Es recomendable configurar adecuadamente la privacidad en redes sociales para que solo los contactos de confianza tengan acceso a la información personal, utilizar contraseñas robustas, de todas las aplicaciones de nuestro teléfono que puedan comprometer información sensible, y descargar aplicaciones solo de tiendas oficiales, como Google Play o App Store.

Asimismo, se aconseja evitar ingresar a tu banca móvil o cualquier producto digital  mientras estés conectado a cualquier red Wi-Fi pública, ya que éstas pueden ser fácilmente vulneradas. Ante cualquier cargo o movimiento desconocido, se debe contactar a la entidad financiera lo antes posible. Si se es víctima de este fraude, es vital guardar todas las evidencias para presentar una denuncia ante las autoridades.

Por otro lado, las instituciones financieras y las compañías telefónicas también deben implementar la autenticación multifactorial en sus plataformas, utilizando métodos como la biometría y pruebas de vida, para agregar una capa de seguridad en las transacciones.

En conclusión, el avance tecnológico en el sistema financiero mexicano plantea riesgos de fraude que requieren atención inmediata. La proliferación de métodos como el SIM swapping subraya la importancia de una educación financiera y medidas de seguridad efectivas. La colaboración entre todos los actores del sector financiero, operadoras telefónicas y autoridades, es fundamental para enfrentar estos desafíos y promover la confianza en los productos Fintech.