Descubre cómo el Ahorro puede Transformar tus Finanzas

Ahorro: Tu camino hacia el éxito financiero

Todos tenemos sueños y metas específicas. A veces, la mejor manera de alcanzarlos es a través de una buena estrategia de ahorro. Esto requiere una planificación efectiva y mantener una disciplina financiera. Cuanto más podamos ahorrar en función de las metas establecidas, mejores serán nuestras opciones para administrar los recursos disponibles o atender una emergencia.

Concepto de Ahorro

El ahorro es la parte del ingreso que no se destina al consumo y que se reserva para alcanzar determinados objetivos y metas que se han planteado para el futuro. Algunos ejemplos de estos objetivos pueden ser:

1. La educación de los hijos
2. Tomar vacaciones y viajar
3. La posibilidad de comprar una casa y formar un patrimonio
4. Para la jubilación
5. Para solventar alguna emergencia médica o de otro tipo
6. Reunir un monto para poder invertir
7. Establecer algún negocio

El ahorro se refiere al resguardo de una parte del ingreso, que en lo inmediato no se dispondrá y será reservado para utilizarlo en el futuro. Es importante aclarar que el ahorro no se compone únicamente de excedentes o de lo que sobra del gasto, preferentemente se trata de una cantidad fija que debe ser incluida en el presupuesto para estar en posibilidades de alcanzar, en un determinado tiempo, lo que nos propusimos como objetivo y meta.

¿Para qué sirve ahorrar?

El ahorro usualmente se convierte en el medio para alcanzar metas, podría decirse que el ahorro está estrechamente relacionado al cumplimiento de estas, pero también tiene un efecto positivo en nuestra vida; nos da tranquilidad y confianza.

Las metas pueden ser variadas:

1. Alcanzar metas de corto plazo, como comprar zapatos, una computadora o tomar vacaciones.
2. Contar con un capital para invertir en un negocio o para adquirir otro tipo de bienes, como un auto o el enganche para una casa.
3. Tener un fondo para hacer frente a emergencias (una enfermedad o quedarte sin empleo).
4. Asegurar una vejez tranquila.

Para lograr tales objetivos existen diversos métodos (ahorro informal y formal), los cuales pueden contar con ventajas y desventajas:

Ahorro informal

Se refiere al resguardo del dinero de reserva mediante mecanismos prácticos, como el uso de alcancías o de tandas. Como método o estrategia de ahorro a corto plazo, son una de las más recurrentes entre la población y han demostrado eficacia. Sus principales desventajas son el riesgo de robo o pérdida del dinero.

Ahorro formal

En este caso se trata de métodos de ahorro en los que se guarda el dinero en instituciones financieras que cuentan con la autorización y supervisión de las autoridades financieras, como por ejemplo un Banco.

Entre sus ventajas se encuentran:

No tenerlo a la mano para gastarlo, evitar extraviarlo o que sea robado; ganar intereses, en caso de fallecimiento, el banco entregará a los beneficiarios los recursos acumulados; de la misma forma facilita el acceso a otros servicios financieros, por ejemplo, un crédito. En todos los casos, el dinero está protegido, ya que cuenta con un seguro de depósito. El dinero que guardas en una cuenta bancaria se encuentra protegido por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por un monto equivalente a 400 mil UDIS. Por otra parte, existen instituciones denominadas Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socaps) y Sociedades Financieras Populares (Sofipos) que también cuentan seguro de depósito que brinda protección hasta 25 mil UDIS.

Existen múltiples instituciones en las cuales es posible ahorrar, guardar el dinero en un Banco, una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) o en una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo (Socap) son formas seguras de proteger el ahorro.

Además, los planes de ahorro y protección que se tienen con seguros de vida pueden considerarse como parte del ahorro formal. Aquí te proporciono una breve descripción de cada uno:

1. Plan Personal de Retiro (PPR): Es una herramienta financiera que permite a los individuos planificar y asegurar su futuro económico al invertir a lo largo del tiempo, garantizando un retiro digno y reduciendo preocupaciones financieras. Las aportaciones complementarias y voluntarias realizadas se pueden deducir en la declaración de impuestos, proporcionando beneficios fiscales.
2. Segubeca: Es un seguro de vida que ayuda a concretar los sueños de tus hijos y/o dependientes, blindando su educación y garantizando el acceso a los recursos necesarios para alcanzarlos.
3. Vida Mujer: Es un seguro de vida que protege tu patrimonio y te brinda un atractivo esquema de ahorro con el que podrás materializar aquellas metas que te propongas. Además, contarás con anticipos de la suma asegurada que contrates en caso de padecer alguna enfermedad propia de las mujeres y tus beneficiarios contarán con un respaldo económico en caso de fallecimiento.
4. Ordinario de Vida: Es un seguro de vida vitalicio, que nunca expira y por ello siempre paga la suma asegurada; su cobertura termina hasta que la asegurada fallece y sus beneficiarios reciben el pago pactado, o cuando la asegurada cumple una edad previamente pactada, usualmente 99 años.

Hábitos para favorecer el ahorro

Existen algunos hábitos relacionados al manejo de las finanzas personales que pueden incentivar el ahorro y ayudar al cumplimiento de las metas que se tracen. Algunos de estos son:

1. Hacer un presupuesto mensual y anual. Es decir, planear tus gastos.
2. Llevar un registro mensual de gastos. Después de planear, hay que verificar si lo estás llevando a cabo o hubo cambios y gastos adicionales.
3. Ser constante y mantener la disciplina financiera.
4. Tener presente una meta realizable.
5. Ser organizado.
6. Resistir las tentaciones publicitarias que fomentan el consumo.
7. Buscar oportunidades para reducir gastos.
8. Ir al mercado con una lista de lo que necesitas.

Evitando:

1. Los gastos impulsivos.
2. Olvidar la meta trazada.
3. La desorganización.
4. Ser víctima de la publicidad.
5. No elaborar y/o no seguir un presupuesto.
6. Utilizar el fondo de ahorro como caja chica, cada vez que no alcances a terminar la quincena.

Conclusión

El ahorro es una herramienta poderosa para alcanzar nuestras metas y objetivos. Ya sea que estemos ahorrando para la educación de nuestros hijos, para comprar una casa, para la jubilación o simplemente para tener un colchón financiero en caso de emergencia, el ahorro puede ser la clave para lograr nuestras metas financieras. Recuerda, el primer paso para empezar a ahorrar es establecer metas claras y realistas, y luego hacer un plan para alcanzarlas.

Nota: La principal fuente de información para este artículo es el Diplomado en Educación Financiera de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Mario Alberto Mezura González

Broker de Seguros de Vida y Gastos Médicos Mayores

Personales y de Grupo o Colectivo para Empresas.

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