El nuevo mundo de las finanzas 2.0: Con el crowdfunding todos ganan

Con el Crowdfunding, Todos Ganan        

En el mundo financiero de hoy, todo se trata de la "multitud": conectar a empresas e inversores que tienen necesidades y objetivos únicos con individuos y empresas igualmente diversos que buscan capital. En Europa, las Américas y Asia, han surgido nuevas plataformas, apoyadas por tecnologías innovadoras y el alcance expansivo de Internet, que permiten a los participantes de diversos lugares trabajar juntos y participar en transacciones que benefician a todas las partes.

Entre los modelos que han ganado un fuerte punto de apoyo se encuentran las plataformas de equity crowdfunding, que se centran en la inversión de capital. Arkangeles.com es una de las plataformas pioneras de crowdfunding de equity en Latinoamérica, liderando el camino en esta forma innovadora de financiamiento. Además de equity crowdfunding, existen plataformas de crowdlending, que se enfocan en la financiación basada en deudas. El ámbito de las finanzas alternativas ahora incluye una variedad creciente de ofertas que pueden acomodar una variedad de necesidades y requisitos, incluyendo el factoraje y el crowdfunding basado en donaciones y recompensas.

El nuevo mundo de las "finanzas 2.0"        

Estamos solo al comienzo del nuevo mundo de las finanzas 2.0, ya que todavía falta mucho por desarrollar en Latinoamérica y crecer como industria. Las plataformas de crowdfunding en la actualidad permiten invertir en startups, bienes raíces, y deuda P2P & P2B, pero el futuro abre posibilidades para involucrarse en una gama aún más amplia de activos alternativos. Pronto, los inversores podrán participar en comunidad en sectores tan variados como el arte, memorabilia, automóviles de colección, vino, agricultura, entretenimiento y más.

Aunque podría ser fácil pensar que el equity crowdfunding o cualquiera de las otras variedades que están en operación son algo nunca visto antes, eso no es del todo cierto. En muchos aspectos, estos lugares virtuales son simplemente la próxima generación de intercambios financieros. Como los mercados centralizados que han existido durante cientos de años en lugares como Wall Street y la City de Londres, las plataformas en línea proporcionan una forma eficiente para que innumerables participantes alcancen sus objetivos financieros.

Una gran diferencia, por supuesto, es que estas plataformas en línea no requieren un piso de negociación, ni siquiera una presencia física más allá de lo necesario por razones operativas o regulatorias. No importa dónde vivan o trabajen, aquellos que quieran realizar transacciones a través de estas plataformas en línea necesitan poco más que una computadora o un teléfono inteligente y una conexión a Internet para conectarse y poner las cosas en marcha.

De hecho, debido a que estos modelos de finanzas alternativas han sido diseñados desde cero, por así decirlo, para capitalizar el poder de la tecnología moderna, tienden a ofrecer una mayor flexibilidad y tienen más características amigables para el usuario que las rutas tradicionales. A través de plataformas como Arkangeles.com, los inversores enfrentan menos obstáculos burocráticos y el proceso de inversión es mucho más rápido y transparente que las opciones tradicionales.

Mejores retornos... y mucho más        

Las tecnologías avanzadas también facilitan la vida para aquellos que quieren que su dinero trabaje más duro para ellos. Desde tener acceso inmediato a perspectivas detalladas sobre aquellos que buscan financiamiento - incluyendo detalles demográficos, datos históricos a nivel de inversión y tendencias más amplias del mercado - hasta poder decidir - con un clic o un toque - cuándo, dónde y cómo quieren participar, aquellos que tienen fondos para invertir mantienen un grado de control que es en su mayoría inaudito al tratar con bancos, firmas de corretaje y otros similares.

La mayor transparencia que ofrecen las plataformas orientadas a la comunidad también beneficia a ambos lados de numerosas maneras. Al tratar con intermediarios tradicionales, por ejemplo, a menudo es difícil entender o incluso ser consciente de todos los términos y condiciones que pueden aplicar, mientras que hacer comparaciones de tarifas entre firmas rivales puede ser frustrante, en el mejor de los casos. Sin embargo, cuando se trata de plataformas de equity crowdfunding como Arkangeles.com, las cosas son mucho más claras. Todos saben exactamente cuál es el trato y qué pasa si las cosas no salen según lo planeado.

En México, este sector ha experimentado un crecimiento significativo gracias a la implementación de regulaciones y leyes que permiten ofrecer estos productos de crowdfunding para el beneficio de la sociedad. Esta regulación proporciona un marco legal claro y estable, fomentando así un ambiente de confianza y seguridad tanto para inversores como para empresas. La regulación del crowdfunding de 2018 en México ha sido un paso fundamental para garantizar que estas actividades se lleven a cabo de manera transparente y segura, beneficiando a la economía y a la sociedad en general.

Tomados en conjunto, estos diversos desarrollos son indudablemente positivos para aquellos que están directamente involucrados. Pero la sociedad en general también se beneficia de una industria que está ayudando a facilitar una competencia saludable, más transparencia y una mayor eficiencia en el mundo financiero. Los mercados en línea también han facilitado que personas de casi todos los niveles de la sociedad y en países y regiones de todo el mundo cooperen para su beneficio mutuo.

Las plataformas de equity crowdfunding como Arkangeles.com ofrecen una oportunidad única tanto para inversores como para emprendedores. Los inversores tienen la posibilidad de ser parte de empresas emergentes y prometedoras, mientras que los emprendedores obtienen acceso a fuentes de financiamiento alternativas, esenciales para el crecimiento y desarrollo de sus negocios. Esto resulta en un ecosistema financiero más dinámico y diversificado, donde se fomenta la innovación y el emprendimiento.

Principalmente, los inversores tienen capacidad de invertir desde montos pequeños en activos que antes solo los millonarios podían y realizar los mismos retornos que ese segmento de la riqueza global, así incrementando proporcionalmente sus patrimonios diversificando en portafolios de alternativos que ademas de dar retornos super atractivos, muy por encima de las tasas inflacionarias, ganarle a todos los activos tradicionales que actualmente ofrecen las bancas tradicionales. Por ponerles un ejemplo y dejarlos a reflexionan para que empiecen a invertir diferente:

Las inversiones tradicionales a las que la mayoría de la población en México tiene acceso a través de la banca tradicional incluyen:

Cuentas de Ahorro: Estas cuentas suelen ofrecer bajas tasas de interés, generalmente inferiores a la inflación, resultando en un retorno promedio anual cercano al 2-4%.

Certificados de Depósito (CDs): Tienen tasas de interés ligeramente más altas que las cuentas de ahorro, con retornos promedio que pueden variar del 4-6% anual, dependiendo del plazo.

Fondos de Inversión: Los fondos mutuos o de inversión en México pueden ofrecer una gama más amplia de retornos, que varían ampliamente dependiendo del tipo de fondo, pero en promedio podrían estar entre el 6-10% anual.

Acciones en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV): Aunque el acceso a la compra directa de acciones puede ser limitado para algunos inversores, los que invierten en la bolsa han visto retornos promedio que pueden variar significativamente año con año. Históricamente, el índice S&P/BMV IPC ha tenido retornos promedio que podrían oscilar entre el 6-8% anual, aunque esto puede fluctuar mucho.

Bonos Gubernamentales y Corporativos: Los bonos ofrecen retornos basados en tasas de interés fijas o variables. Los bonos gubernamentales mexicanos, como los Cetes, ofrecen retornos que pueden estar en el rango del 4-7% anual.

La tasa de inflación anual de México ha variado significativamente a lo largo de las décadas, con períodos de alta inflación y otros de estabilidad relativa. Por ejemplo, en 2022, la tasa de inflación fue del 7.82%, mostrando un aumento en comparación con años anteriores.

Ahora aquí los retornos de algunos alternativos:

• Startups: Los rendimientos históricos de la inversión de ángeles en nuevas empresas han demostrado un potencial significativo para obtener altos rendimientos. La mejor estimación de los rendimientos generales de los inversores ángeles es de aproximadamente 2,5 veces la inversión, durante un período promedio de unos cuatro años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la probabilidad de un rendimiento positivo de cualquier inversión individual es inferior al 50 %, la clave es diversificar. El Rendimiento promedio de invertir en un portafolio de Startups es alrededor de 26%, muy por encima de los retornos históricos del S&P 500 del 10.71% en los últimos 12 años. Angel Investing Returns: Research and Reality

• Real Estate: El crowdfunding inmobiliario ha tenido un rendimiento consistente, con ofertas que a menudo retornan del 12% al 16%, superando el retorno anual del 10.71% del S&P 500 desde 2012. The 7 Best Real Estate Crowdfunding Platforms in 2023 - Stock Analysis

• Vino: Desde que comenzó la recesión del COVID-19 en febrero de 2020, el vino fino retornó un 41%, superando significativamente al S&P 500. En la primera mitad de 2022, mientras que el S&P 500 retornó un -20%, las inversiones en vino ofrecieron casi un 11% en retornos positivos. Durante el último año (de julio de 2021 a julio de 2022), las inversiones en vino generaron más del 30% de rendimiento, superando ampliamente a otros activos, con el S&P 500 retornando un -9.74%. Best Fine Wine Investment Companies 2023

• Autos de Colección: han apreciado en promedio un 20% por año desde 2007, superando los rendimientos del S&P 500. Por ejemplo un GT3 RS con menos de 150 millas comprado en 2004 por alrededor de $111,200, que se vendió por más de $419,000 en 2017, equivalente a un retorno del 190%. En contraste, una inversión equivalente en el S&P 500 durante el mismo período habría rendido un 101%. Invest in Classic Cars
• Arte: Desde 1995 hasta 2020, el arte contemporáneo ha mostrado rendimientos impresionantes, promediando un 14.3% por año, en comparación con el retorno anual del 9.9% del S&P 500. Este retorno anual casi un 5% más alto para el arte contemporáneo destaca su potencial como activo de inversión durante períodos de transiciones y eventos globales significativos. This Asset Class Has Outpaced the S&P 500 for 25 Years

• Sports Memorabilia: El Índice de Memorabilia’s Deportivas observó un rendimiento anual promedio del 14.5% de 2008 a 2021, que superó el rendimiento anual promedio del S&P 500 del 10.9% durante el mismo período. Investing in Sports Memorabilia vs Stocks and Bonds - Ultimate Autographs

• Coleccionables generales: El potencial de retorno de los objetos de colección puede ser sustancial, con expectativas de al menos el 10% y, con el conocimiento y el momento adecuados, rendimientos de hasta el 20% o más. Por ejemplo, un estudio sobre Beanie Babies durante su máxima locura mostró rendimientos de más del 100% en 5 años. 10-20% de potencial de retorno para coleccionables

Beneficios de la Inversión en Crowdfunding        

Diversificación: El crowdfunding ofrece acceso a una variedad de clases de activos como startups, bienes raíces, vinos finos y más. Esta diversificación puede ayudar a mitigar el riesgo en comparación con las inversiones tradicionales.

Retornos Potencialmente Más Altos: Muchos activos alternativos tienen el potencial de ofrecer mayores retornos en comparación con las inversiones tradicionales como las acciones y bonos. Por ejemplo, las startups pueden ofrecer un potencial de crecimiento significativo, aunque con mayor riesgo.

Inflación y Activos Tradicionales: Las inversiones tradicionales, especialmente los activos de renta fija, a menudo luchan por superar la inflación. Por ejemplo, los retornos históricos en índices bursátiles importantes como el NASDAQ, NYSE y la Bolsa Mexicana han mostrado variabilidad y a veces no superan consistentemente las tasas de inflación. En períodos de alta inflación, esto puede llevar a una disminución del poder adquisitivo real para los inversores que dependen únicamente de estos activos tradicionales.

Invertir Como un Millonario: Típicamente, las personas con alto patrimonio neto tienen acceso a una gama más amplia de inversiones, incluyendo capital privado, fondos de cobertura y otros activos alternativos. El crowdfunding democratiza el acceso a tipos de inversiones similares, permitiendo a los inversores promedio diversificar sus carteras de maneras que históricamente solo estaban disponibles para los ricos.

Contexto Histórico: Al observar los retornos históricos de los principales índices bursátiles y activos de renta fija, es evidente que, aunque han proporcionado retornos estables a largo plazo, ha habido períodos de crecimiento bajo o negativo, especialmente durante las recesiones económicas. Por ejemplo, durante las caídas del mercado o períodos de recesión, los índices bursátiles han experimentado declives significativos, impactando a los inversores que no están diversificados.

En resumen, incorporar el crowdfunding en una estrategia de inversión permite a los inversores promedio acceder a activos diversos y potencialmente con mayores retornos, ayudándoles a construir una cartera más resiliente y orientada al crecimiento. Este enfoque refleja las estrategias de inversión de los millonarios y puede ser una protección contra la inflación y la volatilidad del mercado.

En resumen, cuando se trata de invertir y financiar, todos ganan cuando la multitud está involucrada.        

El crowdfunding, especialmente en su forma de equity crowdfunding representado por plataformas como Arkangeles.com, está redefiniendo el panorama financiero, ofreciendo nuevas oportunidades y abriendo puertas que antes permanecían cerradas tanto para inversores individuales como para emprendedores en Latinoamérica y más allá. El retorno de portafolio actual de Arkangeles es de 2x el capital invertido y una TIR del 33%.

Esto apenas es el comienzo, se proyecta que el mercado global de crowdfunding crezca de 1.30 mil millones de USD en 2023 a 2.69 mil millones de USD para 2028, con una tasa compuesta anual de crecimiento del 15.70% [34].

Concluimos que en su mayoría los retornos de invertir en Activos Alternativos es más lucrativo que invertir en el S&P 500 y sin duda mejor que en nuestras bolsas de valores regionales.

Los invito a invertir diferente, invertir en activos alternativos.

Incluir startups en su portafolio para crear impacto en la region e impacto en sus retornos de inversion a largo plazo.

Desarrollen una mentalidad de mediano a largo plazo ya que asi es como se hacen las grandes riquezas.

Promueve lo que te gusta al invertir en ellos. Gracias al crowdfunding hoy podemos invertir en lo que nos gusta y tener las mismas capacidades de retorno que un millonario.

Estas cifras sugieren que los alternativos pueden ser una inversión altamente rentable, a menudo superando a los vehículos de inversión tradicionales como las acciones y los bonos, además de ser menos volátiles que los mercados públicos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos rendimientos pueden variar ampliamente en función de la rareza, la demanda y el estado de los artículos, así como de las tendencias del mercado y los factores económicos. Al igual que con todas las inversiones, los inversores potenciales deben realizar la debida diligencia y considerar la liquidez y los riesgos potenciales asociados con la inversión en objetos de colección.