Estrategias que pueden ayudar a cualquier persona a planificar su "retiro"

Prepararse para el futuro es una tarea pendiente de la educación financiera en Latinoamérica, en la cual los hábitos de ahorro e inversión son labores primordiales.

Empieza por educarte financieramente y por cambiar la creencia sobre la imposibilidad de ahorrar o invertir, ya que por más pequeña que sea la cantidad, si se hace con suficiente tiempo y con constancia, se puede incrementar el efecto a largo plazo.

Ahorrar no es de ricos, el pobre gasta y luego ahorra lo que le sobra, mientras el rico ahorra, invierte y gasta el ingreso pasivo que genera.

Crea un fondo de emergencia, superior a 4-5 meses de gastos, para protegerte de eventualidades. Este fondo debe ser suficientemente líquido para disponer de él y por supuesto debe estar protegido de efectos de inflación y devaluación. La banca tradicional, a pesar de sus bajas o inexistentes tasas, puede ser un buen depositario de estos fondos

Empieza a planear cuanto necesitaras para cubrir gastos y vivir durante tu “retiro”. Seguramente habrán gastos que hoy no tienes pero después de los 65, tendrás otros como son los de salud. Una base sencilla es buscar garantizar tu ingreso mensual actual por lo menos por 20 años, considerando una expectativa de vida de 85.

Donde ahorrar o invertir?

Menciono a continuación las opciones más comunes; considera sin embargo que una estrategia adecuada debe complementar por lo menos 2 de ellas para darte una base de sostenibilidad en el tiempo.

1) En algunos países operan administradoras de fondos para el retiro, que retienen un % del salario del trabajador que se destinan para su pensión (equivalentes al 401K de USA o Afore en México). Representan una opción, aunque debes considerar que no ofrecen garantías de retorno ya que sus inversiones la realizan en fondos mutuos sujetos a riesgos sistémicos. Recuperarse después de un shock económico y a esa edad, no es fácil.

2) Inmuebles: representan una muy buena opción para protegerte. El requisito fundamental es que generen un flujo de caja positivo. Recuerda un inmueble se convierte en activo únicamente cuando genera un ingreso pasivo, de lo contrario es un pasivo. Edúcate financieramente para prosperar bajo esta opción. Visita www.richdad.com que ofrece literatura, coaching y talleres al respecto.

 3) Planes privados de pensión: es un mecanismo bastante útil creado por compañías de seguro que consisten en una inversión a largo plazo con un rendimiento y que incluye un seguro de vida. Si hablamos de Garantías, se sugiere prestes atención solo aquellas compañías con 100% de sus Valores Garantizados y que NO inviertan en fondos mutuos o en mercado de capitales ya que igual estarías expuesto a los riesgos sistémicos mencionados anteriormente. Haciendo la selección adecuada, estarías garantizando un retorno de capital o un ingreso vitalicio así como la protección patrimonial de tu familia en caso de muerte prematura.

4)  Fondos de ahorro o inversión: es la opción más común en el mercado. Son instrumentos flexibles que se recomiendan de manera complementaria a otra estrategia de ahorro por lo que podrían representar una buena opción para hacer rendir el dinero. Solo debes considerar que conllevan el mismo riesgo del mercado de capital y fondos mutuos.

5)   Ahorro tradicional: si piensas en el largo plazo, la banca no es el medio adecuado ya que sus tasas de interés son ínfimas y generalmente menores a la inflación. Muy a pesar, hay personas que se sienten cómodas y confiadas en tener su dinero en una institución bancaria.

6)   Metales preciosos: El Oro y la Plata son activos que conservan su valor en el tiempo frente a las monedas fiat, no en balde se consideran el dinero de los dioses. Existen instituciones que permiten su adquisición de manera fácil y sencilla. En la página www.hardassetsalliance.com puedes encontrar amplia información.

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