Guía para establecer una SOFOM en México: ¡Oportunidad de fomentar el crecimiento financiero!

Lic. David Guillermo Magaña Sandoval – Abogado del equipo de Litigio Civil y Mercantil en HGAbogados.

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) están emergiendo como entidades importantes en el contexto financiero dinámico de México para fomentar el acceso al crédito y la inclusión financiera. Este blog proporciona una guía completa y detallada para establecer una SOFOM en México, si se está considerando ingresar a este sector. Esto le permitirá tener una empresa de préstamos y créditos estables y regulados, así como un gran un impacto positivo en la economía.

Los pasos necesarios para establecer su SOFOM son los siguientes:

1. Definir el propósito social: El núcleo de la SOFOM. Establezca con claridad las actividades que su empresa llevará a cabo en conformidad con las leyes vigentes.
2. Establecer Estatutos Sociales: La guía para la SOFOM. Escribe un proyecto de estatutos sociales que incluya todos los detalles importantes de tu empresa, desde su denominación hasta su estructura corporativa.
3. Obtener la autorización para usar el nombre único de la SOFOM. Para mantener la identidad de su empresa, solicite permiso a la Secretaría de Economía para usar su denominación o razón social.
4. Solicita permiso para palabras reservadas: Si la SOFOM usa palabras especiales, es necesario un permiso. Debe solicitar permiso a la Unidad de Banca y Valores (UBVA) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) si el nombre de su SOFOM incluye palabras reservadas por la Ley para el Desarrollo del Sector Financiero.
5. Obtener la opinión positiva de la CONDUSEF: Un respaldo fundamental para la SOFOM. Para asegurarse de que su SOFOM funcione correctamente y proteja los intereses de los usuarios, el proyecto de estatuto social y la documentación adjunta serán evaluados por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
6. Constitución ante Notario: La sociedad ante notario es el acto oficial que da vida a la SOFOM. La legalidad y validez de la empresa se garantizan con la constitución de una sociedad ante un Fedatario Público.
7. Regresar al Registro Público de Comercio: El reconocimiento oficial que recibe la SOFOM. La inscripción en el Registro Público de Comercio le da a su empresa personalidad jurídica, lo que le permite realizar actos jurídicos.
8. Informar a la SHCP: Este es un paso crucial para la SOFOM. Dentro de los diez días siguientes a la inscripción en el Registro Público de Comercio, se deberá informar a la Secretaria de Hacienda y Crédito Público sobre la constitución de la SOFOM.
9. Obtener los permisos y licencias necesarios: Trabajar dentro de los límites del marco legal. De acuerdo con la legislación aplicable, la SOFOM debe obtener las licencias y permisos necesarios para llevar a cabo sus actividades.

Para que su SOFOM tenga éxito, se requieren requisitos adicionales:

• Capital Social Mínimo: Las Sofomes "reguladas" no tienen un límite regulatorio de capital, pero sí deben cumplir con los requisitos de capital de las entidades supervisadas con las que tienen conexiones patrimoniales.
• Asimismo, no tienen establecido un monto de capital mínimo regulatorio, no obstante, y en caso de que estas voluntariamente pretendan ser entidades reguladas, deben tener un capital social suscrito y pagado, sin derecho a retiro, así como un capital contable, cuando menos equivalente en moneda nacional a 2,588,000 unidades de inversión.
• Estructura de gobierno y administración robusta: La columna vertebral de la SOFOM. La SOFOM debe contar con una estructura de gobierno y administración sólida y transparente que garantice la toma de decisiones adecuada y la gestión eficiente de los riesgos.

¡Emprende tu camino hacia el éxito en el sector financiero!

En México, constituir una SOFOM es una oportunidad fascinante para fomentar el progreso económico y fomentar la equidad financiera. Al hacerlo, no solo estás iniciando un negocio, sino que también estás ayudando a mejorar la situación financiera del país. La SOFOM puede convertirse en una empresa exitosa y un referente en el sector con una planificación estratégica adecuada, un profundo conocimiento del marco legal y regulatorio, y un firme compromiso con la ética y la transparencia.

No pierdas la oportunidad de convertirte en un inversionista en el sistema financiero mexicano. Consulte con nuestros especialistas y comience a tomar los primeros pasos para que tu visión se convierta en realidad.

Este artículo es una guía general y no debe ser utilizado como sustituto de asesoría legal o financiera profesional.