La Estupidez Financiera Humana es infinitamente ESTÚPIDA
Albert Einstein venía a decir que la Estupidez Humana es infinita
Pues bien, la Estupidez Financiera Humana es infinitamente más estúpida todavía
(Y no necesito ser Einstein para darme cuenta de ello)
Y paso a explicarte el caso de un comentario recibido en uno de mis últimos vídeos
Era algo largo, reinvidicativo, con mucho espíritu de lucha
Estoy convencido que después de lo que dijo, que demostró poca o nula inteligencia financiera, su cerebrito echaba más humo que el Falcon de Sánchez
Te lo resumo, porque vaya telita…
Ahí va:
“Las personas no pueden comprar vivienda porque los intereses de los préstamos son muy caros. Habría que vincular el coste de los intereses al salario de las personas, para que los más pobres paguen menos intereses y los más ricos paguen más intereses”
La verdad es que la tipa fue muy creativa y original porque jamás había escuchado algo similar. Y por supuesto, tampoco se me había pasado algo así por la cabeza.
Porque de verdad, tiene menos sentido que muchas religiones de este mundo.
(Para tener diferentes puntos de vista, estaría genial dejaras en comentarios tu punto de vista, pero justo antes de leer mis reflexiones. Más que nada, para no sesgarte)
Vamos allá con mis conclusiones:
- Que las personas con menos criterio, conocimiento y experiencia suelen ser, por lo general, quienes tienen menos reparo a la hora de dar sus opiniones. También suelen tener menos educación y capacidad para escuchar diferentes puntos de vista, pues acaban ofendiéndose y recurriendo a la descalificació y al insulto.
- ¿Qué sucede con el Binomio Rentabilidad-Riesgo?: no debemos olvidar que son los bancos quienes te prestan el dinero para que tú puedas invertir (o malgastar). Son entidades privadas cuyo único objetivo es ganar dinero. No son almas caritativas. (Iba a decir ONG, pero la mayoría de ONG también tienen como objetivo ganar dinero, así que me habría equivocado de haberlo dicho).
Respóndete a ti mismo: ¿Tiene sentido que una entidad bancaria preste dinero a un interés muy superior a alguien que ingresa mensualmente 10.000 €/mes mientras le deja un interés mucho más reducido a alguien que ingresa 1.000 €/mes?
Pues no, ya te digo yo que no tiene ningún sentido. ¿Cómo coj* le vas a penalizar al que tiene más capacidad y seguridad para devolverte el préstamo bancario y vas a premiar al que tiene muchísimo más riesgo de devolverte el préstamo?
Precisamente eso es lo que viene a decir el Binomio Rentabilidad-Riesgo. Como empresa o como inversor, tendrás que esperar una rentabilidad superior si el riesgo de esa inversión es superior.
3. Imaginemos que esa tipa fuera una podemita con capacidad de decisión en el tablero político español. Imaginemos que se aprobara este despropósito de propuesta y los más “ricos” pagaran más intereses que los menos ricos.
¿Qué es lo que sucedería si un inversor inmobiliario que tiene varios inmuebles en su haber y con ingresos superiores a los 10.000 €/mes se le impone que el TAE para la concesión de su próxima hipoteca para comprar una vivienda de inversión sea del 10%?
Pues tiene 4 opciones para no perder rentabilidad:
A) NO invertir (y dedicar sus recursos a otro tipo de inversiones o invertir en inmuebles fuera de España), con lo que caería la oferta de vivienda e incrementarían los precios de los alquileres en España. También caerían muchos negocios vinculados a la inversión inmobiliaria (API, Personal Shoppers Inmobiliarios, constuctoras, albañiles, fontaneros, electricistas, etc.)
B) Endeudarse al 10% y subir los precios de los alquileres hasta cubrir el coste de la deuda + su rentabilidad para compensar ese mayor riesgo
C) Recurrir a la financiación no bancaria, propuestas de crowdfunding inmobiliario o incluso DeFi. Lo veo difícil, pero ante la incapacidad de poder financiarse, llegaría un momento en el que ya no habría más liquidez para continuar prestando. La liquidez disponible huiría hacia otros sectores probablemente. Sería una solución a muy corto plazo.
D) Otras consecuencias económicas: menos financiación en el sistema, menos emprendimiento, menos negocios, etc.
4. ¿Y de verdad crees que mejoraría la situación de esa tipa que decía que al vincular los tipos de interés a los sueldos? Por supuestísimo que no. Es una majadería infinita. Piensa que quienes construyen viviendas son las constructoras y quienes las compran y restauran para devolverlas al mercado son los inversores. Si les cortas la liquidez a ellos, bien se irán del mercado inmobiliario o bien tendrán que repercutir esas subidas de costes financieros al precio final de la vivienda tanto en régimen de compraventa como en alquiler.
Así que puede ser que esa tipa podemita tenga financiación al 5% (la mitad del “rico”), pero el precio de la vivienda ya no será de 250.000 €, sino quizá de 350.000-400.000 € para compensar el coste superior del endeudamiento. O el alquiler no seá de 850€/mes, sino de 1.400 €.
Y una cosa más. Normalmente esas personas suelen tener un nivel extremadamente bajo de educación financiera. Son las típicas personas que no tienen ningún tipo de planificación financiera ni fiscal y que viven muy por encima de sus posibilidades, así que aunque tuvieran una financiación mucho más barata que los supuestos “ricos”, seguirían siendo incapaces de ahorrar para la entrada inicial o incluso ser capaces de pagar la casa durante 20-30 años.
5. ¿Y qué es eso de vincular el coste de financiación a tu sueldo? Vamos, que si no has pegado palo en tu vida, eres un inútil y un vago te dan un 1% de interés. Pero si eres un tío que lleva toda la vida formándose, hablas 150 idiomas y tienes un patrimonio porque has sabido analizar, investigar, arriesgar y eres un máquina en muchísimos aspectos, pagas muchísimo más. ¿Esto no es… Comunismo? :(
Pues para todas aquellas personas que se quejan de sus sueldos, lo tienen muy claro: gana más dinero. ¿Cómo? Por supuesto no quejándote, pero tienes miles de vías. Te doy algunas de ellas: aprende nuevas habilidades (tecnología, IA), aprende idiomas, lucha por una promoción en tu empresa, cambia de trabajo, vete a otro país donde te paguen muchísimo mejor y/o pagues menos impuestos, búscate un segundo trabajo, emprende, invierte, etc. ¡Trabaja duro y ARRIESGA!
Porque el resto del mundo no tenemos la culpa de que ese que se queja gane menos dinero. Échale la culpa al Gobierno de que te quita un 40-50% en IRPF/Seguridad Social y otros. Ya verás como tendrías más pasta si no te metieran la mano en el bolsillo todos los meses ;)
En fin, es la misma historieta de siempre
Si le cortas las alas a quien tiene la capacidad (actitud y/o dinero) para contribuir al Sistema y producir riqueza, al final lo que repartirás será POBREZA
Como siempre te digo, esto es algo que los políticos conocen perfectamente
No son estúpidos ni se equivocan, aunque a veces lo pareciera por las chorradas que hacen a cada segundo
Pero también saben que es muchísimo mejor que tú como votante y contribuyente pienses que son “tontos” o “inútiles” - por eso culpan de todo siempre a un tercero - a que te des cuenta de que te están engañando por toda la cara
De hecho, si no te habías dado cuenta todavía, quizá te estés autoengañanado
Porque es mejor pensar que se equivocan a que te están engañando y no sabes qué hacer, porque querías pensar que serían los héroes que resolverían todos tus problemas
Tristemente, cada vez es más obvio
No hay nada accidental
Quiero conocer tu punto de vista. Déjamelo en comentarios.
Pd: ¿Quieres invertir en Madrid? Puedes contar conmigo como PSI (Personal Shopper Inmobiliario) en la Comunidad de Madrid para acompañarte en tu aventura inmobiliaria de conseguir oportunidades de ladrillo rentables. Tú no tienes que hacer nada, yo me encargo de todo para que sea una experiencia 100% pasiva.
Y llegamos al final de la entrega de hoy.
Como siempre, felices inversiones y que seas muy feliz, porque tu libertad financiera está cada vez más cerca.
Charlie Hoyos - Magnates del Ladrillo
Ayudo a Agentes Inmobiliarios Autónomos a vender en Exclusiva para dejar de perder el tiempo y el dinero | Escríbeme al DM "EXCLUSIVA" para empezar.
1 mesLo de la estupidez humana vuelve a estar a la orden del día con los "inqui-sindicatos"... 🤦♂️