Los Elementos Clave de una Arquitectura de Pagos Moderna

En la era digital actual, la evolución constante de la tecnología ha transformado drásticamente la forma en que realizamos transacciones financieras. Desde pagos comerciales hasta transferencias internacionales, la necesidad de una arquitectura de pagos moderna se ha convertido en un requisito crítico para la competitividad y el éxito en el mundo financiero. A medida que los operadores tradicionales se enfrentan a la imperiosa necesidad de modernizarse, surge una pregunta fundamental: ¿cómo deben abordar esta transformación? En este artículo, exploraremos los seis elementos clave de una arquitectura de pagos moderna y las rutas disponibles para lograrla.

Para aquellos operadores con tecnología heredada, modernizarse se ha vuelto esencial, y la velocidad a la que pueden llevar a cabo esta transición es un factor crucial. Existen tres rutas principales disponibles:

1. Construir y Administrar Internamente: Esta ruta suele estar reservada para los bancos más grandes con la escala y los recursos necesarios para desarrollar y gestionar internamente su arquitectura de pagos moderna. Esto les permite tener un control total sobre el proceso, pero puede ser una opción costosa y que requiere tiempo.
2. Combinar Soluciones Personalizadas: Algunas instituciones pueden optar por combinar soluciones personalizadas de proveedores externos con operaciones internas. Esto permite una mayor flexibilidad y adaptación a las necesidades específicas de la organización.
3. Subcontratar a un Proveedor Especializado: Una alternativa eficaz es subcontratar la tecnología y las operaciones de pagos a un proveedor especializado en procesamiento de pagos comerciales. Esta opción permite aprovechar la experiencia y la infraestructura de terceros, lo que puede acelerar la modernización y reducir costos.

Cualquiera que sea la ruta elegida, el resultado final debe ser una arquitectura abierta y modular capaz de acomodar una variedad de necesidades. Esto incluye la capacidad de gestionar pagos en tiempo real (RTP), grandes volúmenes de datos, conectividad API y host a host, así como aplicaciones e infraestructura basadas en la nube. Además, debe ser capaz de aplicar el análisis de datos de transacciones y la inteligencia artificial generativa (GenAI) para crear nuevas ofertas para los clientes, como proyecciones de liquidez en tiempo real, programación predictiva de pagos y filtrado de transacciones sospechosas.

El diseño de la arquitectura de destino no es una tarea sencilla. Requiere decisiones cuidadosas en cuanto al equilibrio entre los requisitos funcionales y técnicos futuros y los costos de desarrollo y la implementación oportuna. Por lo tanto, es esencial que las instituciones financieras involucren a varias partes interesadas en este proceso. La colaboración estrecha entre el negocio (ventas y gestión de productos), las operaciones de pago y el equipo de tecnología de la información (TI) es fundamental para determinar el panorama tecnológico objetivo y garantizar que se cumplan los objetivos estratégicos de la organización.

La adopción de una arquitectura de pagos moderna es una necesidad imperativa en el mundo financiero actual. Los elementos clave, junto con las rutas de modernización disponibles, ofrecen a las instituciones financieras un camino hacia una mayor eficiencia, innovación y satisfacción del cliente. La colaboración y la toma de decisiones estratégicas son esenciales para navegar con éxito en este emocionante viaje hacia la transformación de los pagos en el siglo XXI.