Preparando a las próximas generaciones para manejar el legado familiar.
Enrique Ortega
Trabajo con dueños de negocios y altos ejecutivos mexicanos para blindar su patrimonio y diversificarlo, creciendo su nivel adquisitivo con acceso a inversiones solidas, vigiladas y fiscalmente eficientes en EE.UU.
La educación financiera juega un rol esencial al preparar a las generaciones venideras para gestionar el legado familiar.
Existe una inquietud compartida entre muchas familias acerca de cómo equipar a sus hijos para la futura recepción del patrimonio familiar. Los herederos no preparados son más propensos a diversos desafíos, desde derrochar dinero hasta tomar decisiones financieras no óptimas.
En el proceso de transferencia patrimonial, varios factores hacen más compleja la toma de decisiones financieras. A medida que la educación financiera se arraiga en la familia, se fortalece la confianza en la preservación y el crecimiento del patrimonio. Aquí algunos consejos que hemos visto a lo largo del trabajo con familias empresarias o propietarias.
Comenzar con los niños
Para los niños pequeños, aspectos prácticos como el ahorro, la compra inteligente, el funcionamiento de tarjetas de débito y su manejo responsable, resultan esenciales.
Implementar una estrategia útil implica proporcionarles una cantidad de dinero adecuada a su edad con regularidad. Además, abrirles una cuenta bancaria para sus depósitos les brinda la oportunidad de observar cómo sus ahorros crecen a lo largo del tiempo.
Adolescencia
Estos años representan un momento óptimo para que los jóvenes aprendan a elaborar presupuestos y tomar decisiones financieras acertadas, además del manejo del crédito responsablemente. La meta radica en distinguir entre necesidades y deseos, permitiendo a los jóvenes discernir la diferencia de manera adecuada.
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Para adolescentes mayores y adultos jóvenes
En este periodo, es crucial que los jóvenes adquieran un entendimiento básico sobre conceptos financieros. Presentar nociones elementales de inversión, seguros e impuestos resulta oportuno. Tienen la capacidad de comprender acciones, bonos, fondos mutuos y factores asociados con el riesgo y el rendimiento.
Involucrarlos en la administración de un pequeño portafolio de inversiones les brinda una idea general y ayuda a desarrollar una comprensión básica de los ingresos por inversiones, las fluctuaciones del mercado y el desempeño bursátil.
La importancia de los valores familiares
A lo largo de todas las etapas, las conversaciones acerca de la utilización del dinero alineada con los valores familiares y personales son cruciales. Discutir la historia y cultura familiares, junto con anécdotas sobre los desafíos enfrentados y sacrificios realizados, ayuda a clarificar los valores que sustentan el éxito actual de la familia.
Introducir a sus asesores profesionales, como asesores de inversión, contadores y expertos legales, les enseñará cómo beneficiarse de esos recursos, brindándoles mayor confianza al buscar orientación profesional.
La probabilidad de preservar el legado familiar aumenta significativamente con una planificación intencionada y el apoyo cercano de especialistas en la gestión patrimonial familiar.
Para obtener más detalles sobre nuestros programas de mentoría en educación financiera o sobre nuestros expertos en gobernanza familiar, contáctame por mensaje directo, correo electrónico a eortega@pwafamilyoffice.com, o agenda una reunión personal a través de mi disponibilidad aquí.