Protegiendo los Sueños de tu Familia, cómo planear las finanzas familiares

En mi experiencia, ayudar a que tus seres queridos cumplan sus sueños, es realmente gratificante, desde pequeñas cosas como ir por un helado, hasta tomarnos un día libre o hacer un viaje para conocer un lugar especial.

Hoy te invito a explorar la importancia de la planificación financiera familiar y cómo puedes garantizar los sueños, planes y metas de tu familia. Viajemos por cinco puntos clave para asegurar un futuro financiero sólido y cómo puedes implementar estas estrategias en tu vida diaria.

1. Establece un Fondo de Imprevistos

Es necesario para proteger a tu familia de imprevistos financieros como pérdidas de empleo, emergencias médicas o reparaciones inesperadas en el hogar.

Por ejemplo, piensa en situaciones como un vidrio roto, un electrodoméstico descompuesto, o una mascota enferma. Necesitarás dinero que debe salir de algún lado, si no existe este fondo, podrías tener que endeudarte con un amigo, un familiar o en el peor de los casos con tu tarjeta de crédito.

Paso a paso:

• Elige la cifra meta
• Define el porcentaje de tus ingresos que puedes comprometer
• Con los puntos anteriores, ya puedes calcular la fecha meta
• Comienza a ahorrar periódicamente, ideal en una cuenta de altos rendimientos
• Comprométete con tu compromiso

2. Adquiere un Seguro de Vida

¿Eres el activo más importante de tu vida, una fuente de ingreso importante para tu familia y aún no tienes seguro? El seguro de vida garantiza que los sueños, metas y necesidades financieras tus seres queridos estén protegidos si algo te llegara a pasar.

Un seguro bien calculado le puede garantizar a tu familia una renta vitalicia, la cobertura de la educación, la continuidad de la empresa familiar, la calidad de vida que tienen hoy.

Hoy en día tienes opciones que además te permiten ahorrar, para que con el transcurso de los años acumules dinero con rentabilidad y mejor aún si lo haces con una compañía fuera de tu país.

Paso a paso:

• Calcula cuánto dinero necesitaría tu familia para mantener su nivel de vida sin tu ingreso.
• Elige qué tipo de seguro quieres, por ejemplo uno que te permita ahorrar con rentabilidad asociada al famoso S&P500.
• Permite que un consultor financiero te asesore para asegurarte de que obtienes la mejor cobertura al mejor precio.

3. Planifica para la Educación de Tus Hijos

La educación universitaria es una inversión significativa y planificar con anticipación puede evitar cargas financieras futuras.

Hay diferentes opciones, puedes abrir un plan de inversión, un plan de ahorro especial para educación o incluso tu seguro de vida podría ser una alternativa, si te permite acumular dinero.

Paso a paso:

• Investiga los costos proyectados de la educación de tus hijos.
• Establece una meta de ahorro basada en esos costos.
• Elige el producto financiero que se adecúe a tus necesidades. Si tienes dudas, un consultor financiero puede apoyarte enseñándote opciones.
• Ahorra de manera consistente y automática.

4. Planifica tu Retiro

Tu retiro puede convertirse en una carga para tus hijos o familiares. Por eso es clave garantizar tu propio bienestar financiero durante la jubilación, lograr tener los ingresos para disfrutar de una vejez digna.

El plan obligatorio de tu país te garantiza una parte de ingresos, en el caso de Colombia, las personas se retiran con ingresos entre el 50% y el 70% de su salario (en el mejor de los casos). ¿Cómo afectaría eso tu calidad de vida?

Paso a paso:

• Determina cuánto necesitarás para tu jubilación considerando tus gastos y estilo de vida deseado. Calcula la diferencia que debes cubrir, si ya tienes un plan obligatorio o voluntario
• Evalúa qué alternativas tienes con tu capacidad de ahorro hoy, plan de jubilación en el exterior, plan de inversión en bolsa de valores, plan de ahorro.
• Elige al menos una de estas alternativas y comienza lo más pronto posible.

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5. Revisa y Ajusta Regularmente tu Plan Financiero

La vida cambia, y tu plan financiero debe ser lo suficientemente flexible para adaptarse a nuevas circunstancias, como llegada de hijos, cambios de trabajo, traslado de país o imprevistos.

Revisar tu plan financiero anualmente y ajustarlo según sea necesario, garantiza que siempre estarás preparado para lo inesperado.

Paso a paso:

• Establece una fecha anual para revisar tu situación financiera. Programa en tu agenda una cita contigo de al menos una hora.
• Evalúa tus ingresos, gastos, ahorros e inversiones.
• Ajusta tus metas y estrategias según los cambios en tu vida y en el mercado.

BONUS TRACK

La Importancia de la Comunicación Familiar

No olvides que las malas noticias o los desafíos financieros también deben revisarse en familia. Si estás en un proceso de quiebra o deuda, es clave que informes a tu familia para que puedan trabajar juntos en la solución.

Planificar para el futuro financiero de tu familia es una de las mejores formas de asegurar su bienestar y serenidad a largo plazo. Recuerda que la planificación es un camino para avanzar hacia tus metas.

Si algo de lo que leíste aquí resuena contigo, quieres conocer más opciones para garantizar los planes, sueños y metas de tu familia, déjame un comentario y agendamos una sesión de asesoría, sin costo, pero de gran valor transformador.

Con gratitud y determinación,

Jimena Arroyave

Mentora en Serenidad Financiera

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