¿Qué es la política monetaria y cómo puede impactar en tu bolsillo?

Varias ocasiones al año escuchamos en noticieros de televisión, radio o en medios digitales e impresos, los resultados de las decisiones de política monetaria del Banco de México, pero en realidad quizá muy pocos sepan cómo esto podría afectar su bolsillo y decisiones financieras.

Primero hay que explicar que el Banco de México es el banco central del país. De hecho, al ser el banco de bancos (como también se le conoce) sus principales responsabilidades son:

·      Controlar el nivel de inflación (la más importante)

·      Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pago (incluido el efectivo que tienes en tu bolsillo en este momento)

·      Operar con los bancos comerciales como banco de reserva y prestador de última instancia; es decir, si el sistema bancario se quedara sin liquidez, Banxico entraría en escena

·      Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como su agente financiero

En resumen, este organismo tiene como objetivo proveer al país de moneda nacional, siempre procurando mantener la estabilidad de nuestro poder adquisitivo (control de la inflación). Para lograrlo, utiliza la política monetaria como herramienta principal.

Ahora bien, te preguntarás (con justa razón): ¿Qué es la política monetaria?

Imagina que la economía de un país crece más de lo previsto por su Banco Central, esto puede propiciar riesgos de inflación; o sea, que los precios de bienes y servicios suban a niveles muy altos, lo que frenaría el consumo y el ahorro. El dinero pierde poder adquisitivo y sólo sería utilizado para comprar lo indispensable. También existiría una reducción en la producción por falta de demanda y muy probablemente habría despidos de personal.

Para evitar este catastrófico escenario, Banxico o cualquier otro Banco Central (como la FED de Estados Unidos) utilizarán las tasas de interés, subiéndolas con el propósito de hacer más caro el crédito, frenando el consumo y disminuir así las presiones inflacionarias. De hecho, esto es justo lo que ha sucedido recientemente, los Bancos Centrales habían estado incrementando las tasas de interés, pero ahora están buscando el momento óptimo para poner fin a esos incrementos, lo cual deberá suceder en el corto o mediano plazo.

En México, esas decisiones las toma el órgano principal de Banxico, la Junta de Gobierno, compuesta por una gobernadora o gobernador y cuatro subgobernadores. Cada uno aporta su experiencia en áreas como economía, finanzas, banca y regulación. Este enfoque diverso y especializado garantiza una evaluación integral de los factores que afectan a la economía.

La independencia del Banco de México es un pilar fundamental en este proceso. Las y los subgobernadores, al igual que la gobernadora, actúan de manera independiente y no se ven influenciados por intereses políticos, lo que garantiza la credibilidad y confianza en las decisiones tomadas, fortaleciendo el impacto de la política monetaria.

En conclusión, las decisiones de política monetaria del Banco de México desempeñan un papel crucial en la estabilidad económica del país. Las y los integrantes de la Junta de Gobierno con su experiencia y conocimientos especializados, contribuyen de manera significativa en este proceso. Su participación asegura una evaluación integral y una toma de decisiones informada y adecuada para las necesidades de México.

Ahora ya sabes un poquito más de política monetaria, nos leemos a la próxima Junta de Gobierno, perdón, perdón; en nuestra siguiente entrega, mientras tanto cuida mucho tu dinero.