Solución A Los Desafíos De Pagos Transfronterizos: Nuevos Jugadores, Nuevos Riesgos y Nuevas Tecnologías

En los últimos años, la rápida adopción de pagos digitales y el desarrollo de la tecnología han desempeñado un papel esencial para hacer que las transferencias internacionales de dinero sean más baratas, rápidas y fáciles que hace décadas. Ahora se espera que el volumen de transacciones transfronterizas crezca a $ 39.9 billones para 2026, ya que estos pagos son esenciales en la economía interconectada.

Si bien no existe un sistema universal para las transacciones de pago, existen nuevas soluciones bancarias y empresas fintech que tienen la misión de mejorar la forma en que enviamos y recibimos pagos a nivel internacional. Pero como los pagos transfronterizos son complejos, los proveedores de servicios financieros y las fintechs se enfrentan a varios desafíos en esta área.

Frente a la creciente presión de los clientes, los proveedores de pagos tienen que equilibrar las demandas y expectativas de los clientes con la necesidad de seguridad y cumplimiento normativo. En esta publicación de blog, analizamos la forma cambiante de los pagos transfronterizos en términos de los principales desafíos, algunas soluciones existentes e innovaciones emergentes en esta área de rápido crecimiento.

Principales Desafíos De Los Pagos Transfronterizos

Baja Velocidad De Transacción

Investigaciones recientes muestran que más del 83% de los líderes operativos, directores y profesionales de pagos esperan que sus empresas aumenten los servicios en nuevas ubicaciones geográficas en 2022. A medida que las empresas se expanden internacionalmente, necesitan procesar pagos y desembolsos a través de las fronteras. La misma investigación muestra que los contratistas y proveedores generalmente esperan un pago inmediato por los servicios que prestan a estas organizaciones. Mientras tanto, puede tomar de 2 a 5 días procesar un pago transfronterizo a través de una transferencia bancaria de dinero tradicional.

Tratando de resolver el problema de los pagos internacionales, muchas empresas recurren a los proveedores de IT para construir plataformas de pago personalizadas. Esto requiere recursos significativos y consume mucho tiempo para los equipos de IT de la empresa, cuyas prioridades son mantenerse al tanto de las actualizaciones de cumplimiento y mantenimiento.

Hay algunas empresas fintech que abordan el problema de la velocidad. Entre ellos, Wise, anteriormente conocido como TransferWise, permite a los clientes realizar transferencias transfronterizas en 1-2 días al tiempo que ofrece tarifas de transferencia más bajas. El proveedor de pagos basado en blockchain Ripple ofrece pagos globales en tiempo real mediante el uso de su propia moneda digital (token) para una liquidación de pagos más rápida. Entre sus clientes se encuentran Western Union, Bank of America y Santander Bank.

La colaboración entre los proveedores de pagos tradicionales y las fintechs también ayuda a resolver el problema de la baja velocidad. Por ejemplo, Mastercard se asoció con Paysend para enviar fondos directamente a tarjetas Mastercard elegibles a nivel internacional. Con este programa, un familiar o un amigo en, por ejemplo, Guatemala puede acceder a los fondos casi inmediatamente después de que el remitente en los Estados Unidos llegue a enviar.

Alto Costo De Transferencia

Los pagos transfronterizos tienen un alto precio, ya que hay muchos intermediarios involucrados en la transferencia de dinero. Dependiendo del país donde vaya la transferencia, las tarifas de cambio de moneda también pueden aumentar el costo.

Fraude De Pagos Y Amenazas De Ciberseguridad

Como se informó en la edición de 2021 de Global B2B Payments Playbook, el 60% de las empresas de EE. UU. y el Reino Unido se enfrentan a fraudes de pagos transfronterizos. La falta de coordinación entre las instituciones financieras internacionales, el intercambio de datos con proveedores de 3rd party y el aumento de la digitalización de los servicios han creado nuevas oportunidades para que los bad actors cometan delitos financieros.

Dada la falta de adopción universal de reglas globales para la ciberseguridad, una vez que un pago se traslada a un país con políticas de acceso débiles o regulaciones de ciberseguridad, se vuelve más vulnerable a los ataques cibernéticos.

Con la pandemia de COVID-19 y los recientes eventos geopolíticos, hemos visto un aumento en el volumen y la complejidad de las amenazas cibernéticas. Cada vez más a menudo hay una convergencia de delitos financieros, donde un incidente comienza con un ataque cibernético para cubrir una actividad fraudulenta grave, como el lavado de dinero.

Para mitigar los desafíos y riesgos de los pagos transfronterizos en diferentes vectores, las instituciones financieras y las fintechs requieren análisis de pagos en tiempo real combinados con una fuerte prevención del fraude y protección de ciberseguridad. Como puede ser difícil o imposible recuperar los fondos perdidos por el fraude originado en otros países, es esencial detectar posibles fraudes y detener el pago automático antes de que los fondos se pierdan irremediablemente.

INETCO BullzAI proporciona a las instituciones financieras, procesadores de pagos y comerciantes una capa esencial de defensa contra los riesgos asociados con los pagos transfronterizos. INETCO BullzAI está diseñado específicamente para detectar el fraude de pagos en tiempo real y bloquearlo antes de que los fondos cambien de manos. Esto se aplica no solo a los pagos transfronterizos con tarjeta no presente (CNP), sino también a las tarjetas de recompensas, transferencias electrónicas, transferencias bancarias y transacciones de pago instantáneo.

INETCO BullzAI detecta el fraude de pagos de manera más rápida y precisa que los sistemas de fraude financiero de propósito general. BullzAI logra esto al proporcionar a su motor de Análisis de comportamiento de usuarios y entidades (UEBA) un conjunto más rico de datos de pago que otros sistemas disponibles. Mantiene un perfil de comportamiento único de cada titular de tarjeta, tarjeta, dispositivo y entidad involucrada en cada pago. Todos los pagos se analizan en milisegundos y sin añadir ninguna latencia de red. Cuando se detecta fraude, INETCO BullzAI puede instruir a los sistemas de autorización para que rechacen la transacción o bloqueen la transacción en sí, independientemente de los sistemas de autorización existentes. Esto protege los sistemas de pago de los estafadores que utilizan malware que elude los hosts de autorización.

Conformidad

En los próximos años veremos más pagos transfronterizos en tiempo real y casi en tiempo real. Los equipos de cumplimiento desempeñarán un papel clave para facilitar las relaciones y asociaciones en todo el mundo para gestionar los riesgos y asegurar el ecosistema de pagos. Necesitarán confiar cada vez más en la calidad y disponibilidad de los datos de pago a los que pueden acceder. Con los pagos internacionales, los bancos y los proveedores de pagos también tienen que monitorear las regulaciones en el país de destino al que envían dinero. Aumentar la calidad de los datos ayudará a garantizar una detección efectiva de sanciones, KYC y monitoreo de transacciones.

La industria de pagos transfronterizos todavía tiene muchos desafíos que resolver antes de lograr transacciones internacionales más rápidas, baratas y seguras. La colaboración con fintech, proveedores de tecnología y organizaciones internacionales de ciberseguridad puede acelerar significativamente la resolución de los problemas actuales, así como la adopción segura de pagos transfronterizos.

¿Está buscando formas de aumentar su monitoreo de transacciones de pago al mismo tiempo garantizar la ciberseguridad y la protección contra el fraude de pagos? Póngase en contacto con uno de nuestros expertos ahora.

POR VLADA TERENINA | OCTUBRE 19, 2022