Tecnología de validación de documentos: el papel de la IA en la eficiencia operativa

En América Latina, la digitalización de procesos financieros ha sido clave para la expansión y optimización de las instituciones que operan en sectores como las microfinanzas, el crédito de consumo y otros servicios financieros. Un componente esencial en esta transformación ha sido la validación de documentos mediante inteligencia artificial (IA). En este artículo, exploramos cómo las herramientas basadas en IA están revolucionando la validación de documentos, permitiendo a las instituciones financieras mejorar su eficiencia operativa, reducir errores y minimizar los costos asociados.

El sector financiero en América Latina se enfrenta a desafíos únicos. Gran parte de la población opera en economías informales y en áreas rurales donde la conectividad digital es limitada. Además, el acceso a servicios financieros es desigual, con instituciones luchando por gestionar grandes volúmenes de solicitudes de crédito y microcréditos en áreas con infraestructura tecnológica limitada. Tradicionalmente, la validación de documentos requería procesos manuales lentos y propensos a errores, como la revisión de documentos de identificación, comprobantes de ingresos y contratos.

En este contexto, los avances en inteligencia artificial han abierto nuevas posibilidades. Tecnologías como ScanSense, permiten a las instituciones financieras escanear y validar documentos con una alta precisión, incluso en áreas con baja conectividad. Este tipo de herramientas ayuda a resolver uno de los grandes retos del sector: cómo verificar documentos en tiempo real de manera eficiente y con el menor margen de error posible.

La validación automatizada como solución al error humano y los reprocesos

Uno de los principales beneficios de la validación automatizada de documentos es su capacidad para reducir significativamente los errores humanos. En muchos procesos financieros, los documentos presentados por los clientes pueden ser incorrectos, incompletos o de baja calidad (borrosos, mal orientados, etc.), lo que requiere múltiples interacciones entre el cliente y el personal de la institución. Esto no solo retrasa los tiempos de respuesta, sino que también genera reprocesos que encarecen la operación.

Con herramientas como ScanSense, que utiliza IA avanzada, es posible validar automáticamente si los documentos son correctos desde el momento en que son escaneados. Esto incluye validar que el documento sea el tipo adecuado (por ejemplo, una identificación oficial en lugar de un recibo de servicios), que esté legible y que contenga los datos necesarios, como firmas y nombres correctos.

Esta automatización elimina la necesidad de reprocesos, reduciendo el costo operativo y permitiendo a las instituciones ser más ágiles en sus gestiones. Según estudios realizados en diversas instituciones financieras que han implementado este tipo de soluciones, los reprocesos han disminuido en más del 60%, permitiendo que los tiempos de aprobación de créditos se acorten considerablemente.

Funcionalidad offline: clave para áreas de baja conectividad

Un reto particular en América Latina es la falta de conectividad constante en áreas rurales o de difícil acceso, donde la infraestructura digital es deficiente. En estos entornos, las soluciones convencionales de validación de documentos que dependen de una conexión continua a internet suelen fallar, lo que limita el acceso de los clientes a servicios financieros.

Para hacer frente a esta realidad, las soluciones modernas de validación de documentos, como ScanSense, ofrecen capacidades offline. Esto significa que los agentes de campo, como los oficiales de crédito o los promotores, pueden recopilar y validar documentos directamente desde dispositivos móviles sin necesidad de estar conectados a internet en tiempo real. La validación se lleva a cabo utilizando modelos locales de IA, que aseguran que el documento sea correcto antes de ser transmitido una vez que se restaura la conectividad.

Esta capacidad de operar sin conexión ha permitido a instituciones como Banco Pichincha y Contactar extender su alcance a áreas remotas, donde han podido ofrecer servicios de microcrédito y otros productos financieros sin interrupciones. La posibilidad de validar documentos en tiempo real, incluso en áreas desconectadas, ha facilitado enormemente la inclusión financiera en estas comunidades.

Reducción de costos operativos y multas regulatorias

El uso de IA para la validación de documentos no solo optimiza los tiempos de respuesta y reduce los errores, sino que también contribuye significativamente a la reducción de costos. En instituciones financieras donde se manejan miles de documentos diarios, la validación manual genera un costo considerable en términos de horas de trabajo y recursos humanos.

Además, un documento mal validado o incorrecto puede conllevar serios problemas regulatorios, como multas por incumplimiento de las normativas que exigen la correcta identificación de los clientes (KYC, Know Your Customer). En este sentido, soluciones como ScanSense no solo validan los documentos, sino que lo hacen con una alta precisión, garantizando que los errores se detecten antes de que causen problemas mayores. Esto protege a las instituciones de incurrir en sanciones costosas y mejora la satisfacción del cliente al asegurar que sus solicitudes sean procesadas correctamente desde el inicio.

La flexibilidad en el modelo de licenciamiento también permite que estas soluciones sean más asequibles. Herramientas como ScanSense ofrecen modelos de precios por usuario o por documento, lo que las hace adaptables a instituciones de diferentes tamaños.

Casos de éxito: cómo la IA está transformando la validación de documentos en América Latina

Instituciones financieras en América Latina ya han comenzado a implementar soluciones de IA para la validación de documentos, con resultados prometedores. Banco Pichincha en Ecuador, por ejemplo, ha reducido en más de un 50% sus costos operativos relacionados con la fábrica de crédito tras la implementación de ScanSense. Esto no solo ha mejorado la eficiencia operativa, sino que también ha permitido que los asesores de crédito procesen más solicitudes en menos tiempo, lo que a su vez incrementa la productividad.

En México, Provident ha utilizado estas herramientas para garantizar que los documentos de crédito y cobranza sean correctos desde el origen, evitando reprocesos y reduciendo riesgos regulatorios.

Conclusión

La validación de documentos mediante inteligencia artificial está transformando la manera en que las instituciones financieras en América Latina operan. Al reducir los errores humanos, eliminar reprocesos, permitir la funcionalidad offline y disminuir costos operativos, estas herramientas están allanando el camino para una mayor inclusión financiera, especialmente en regiones rurales o desconectadas. Con la adopción de soluciones como ScanSense, las instituciones no solo mejoran su eficiencia operativa, sino que también se posicionan mejor para enfrentar los desafíos regulatorios y de competitividad en un entorno en constante cambio.