UTILIZACION DEL SEGURO DE VIDA PARA LA PROTECCION Y EL FORTALECIMIENTO DE LOS PATRIMONIOS FAMILIARES
Anabelle Fernández Soto
Personal Risk Advisor. Health & Life insurance specialist - Costa Rica & International. Asesora en Seguros Personales.
Las personas con negocios familiares importantes han usado durante muchos años las pólizas de seguro de vida de sus socios, como un instrumento importante para la protección de los patrimonios familiares, especialmente en lugares donde una de las principales amenazas son los impuestos hereditarios.
La gran mayoría de legislaciones, en una forma u otra, mantienen el seguro de vida como un instrumento con ventajas fiscales, tanto durante la vida de la póliza como al momento del pago por fallecimiento. Esto lo hace un instrumento indispensable para una protección adecuada del patrimonio.
De igual forma, el seguro de vida aporta beneficios adicionales importantes a un patrimonio, tales como: liquidez, rapidez del pago de capital, confidencialidad, designación privada y personalizada de beneficiarios, protección contra acreedores, y facilidad para la transición generacional.
Últimamente, y debido a regulaciones como el FATCA y modificaciones a legislaciones fiscales, el seguro de vida se está utilizando mucho para la administración de inversiones que deben cumplir con regulaciones de reporte y pago de impuestos, ayudando al cliente a normalizar la posesión de inversiones en diversas localidades del mundo.
El manejo de una cartera de inversiones a través de una póliza de vida permite beneficios fiscales, transparencia y total legalidad.