Rozsudek Soudního dvora (čtvrtého senátu) ze dne 27. března 2014 (žádost o rozhodnutí o předběžné otázce Tribunal d'instance d'Orléans – Francie) – LCL Le Crédit Lyonnais, SA v. Fesih Kalhan

(Věc C-565/12) (1)

(„Ochrana spotřebitele - Smlouvy o spotřebitelském úvěru - Směrnice 2008/48/ES - Články 8 a 23 - Povinnost věřitele ověřit před uzavřením smlouvy úvěruschopnost dlužníka - Vnitrostátní ustanovení ukládající vyhledávání v databázi - Zánik nároku na smluvní úroky v případě porušení takové povinnosti - Účinná, přiměřená a odrazující sankce“)

2014/C 151/04

Jednací jazyk: francouzština

Předkládající soud

Tribunal d'instance d'Orléans

Účastníci původního řízení

Žalobkyně: LCL Le Crédit Lyonnais, SA

Žalovaný: Fesih Kalhan

Předmět věci

Žádost o rozhodnutí o předběžné otázce – Tribunal d'instance d'Orléans – Výklad článku 23 směrnice Evropského parlamentu a Rady 2008/48/ES ze dne 23. ubna 2008 o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 87/102/EHS (Úř. věst. L 133, s. 66) s ohledem na směrnici Rady 93/13/EHS ze dne 5. dubna 1993 o nepřiměřených podmínkách ve spotřebitelských smlouvách (Úř. věst. L 95, s. 29; Zvl. vyd. 15/02, s. 288) – Povinnost úvěrové agentury ověřit úvěruschopnost vypůjčovatele – Požadavek účinných přiměřených a odrazujících sankcí v případě porušení této povinnosti věřitelem – Zánik práva na smluvní úroky – Přípustnost zachování vymahatelných zákonných úroků podle navýšené zákonné sazby.

Výrok

Článek 23 směrnice Evropského parlamentu a Rady 2008/48/ES ze dne 23. dubna 2008 o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 87/102/EHS musí být vykládán v tom smyslu, že brání uplatnění vnitrostátního sankčního režimu, podle kterého v případě, že věřitel poruší svou povinnost posoudit před uzavřením smlouvy úvěruschopnost dlužníka tím, že vyhledává v příslušné databázi, zaniká věřiteli nárok na smluvní úroky, ale ze zákona má nárok na zákonné úroky splatné od vydání soudního rozhodnutí, kterým se tomuto dlužníkovi ukládá splacení zbylých dlužných částek, a tyto úroky jsou nadto navýšeny o pět procentních bodů, jestliže posledně uvedený svůj dluh nesplatil ve lhůtě dvou měsíců od vydání tohoto rozhodnutí, pokud předkládající soud konstatuje, že v takovém případě, jaký nastal ve věci v původním řízení, týkajícím se okamžité splatnosti jistiny půjčky z důvodu neplnění ze strany dlužníka, nejsou částky, které může věřitel získat po uplatnění této sankce, významně nižší než částky, které by mohl získat, kdyby dodržel svou povinnost ověřit úvěruschopnost dlužníka.

(1)  Úř. věst. C 38, 9. 2. 2013.