Comment calcule-t-on le taux d’intérêt d’un prêt aux petites entreprises ?

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Si vous êtes à la recherche d’un prêt aux petites entreprises, vous vous demandez peut-être comment calculer le taux d’intérêt que vous devrez payer. Le taux d’intérêt est le pourcentage du montant du prêt que vous payez au prêteur à titre de coût d’emprunt. Le taux d’intérêt peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que le type de prêt, la durée du prêt, le montant du prêt, le prêteur et votre cote de crédit. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment calculer le taux d’intérêt d’un prêt aux petites entreprises à l’aide de deux méthodes courantes : le taux annuel effectif global (AVR) et le taux des facteurs.

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Betty Speaks

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1 Méthode APR

Le TAEG est la méthode la plus utilisée pour calculer le taux d’intérêt d’un prêt aux petites entreprises. Le TAP reflète le coût total de l’emprunt, y compris le taux d’intérêt et les frais que le prêteur peut imposer. Le TAEG est exprimé en pourcentage annuel du montant du prêt. Pour calculer le TAEG, vous devez connaître les informations suivantes : le montant du prêt, le taux d’intérêt, la durée du prêt et les frais. Vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne ou une formule pour trouver le TAEG. La formule est la suivante :

TAP = (Total des intérêts + frais) / Montant du prêt / (Durée du prêt / 365) x 100

Par exemple, si vous empruntez 10 000 $ pour un an à un taux d’intérêt de 12 % et que vous payez des frais de montage de 200 $, le TAEG est de :

TAP = (1 200 $ + 200 $) / 10 000 $ / (365 / 365) x 100

TAP = 14 %

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Betty Speaks

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Actually, Here’s what you need to calculate the total cost of a business loan: Loan amount. The total amount of capital your business borrows. Repayment term. The time it takes (in months) to repay the loan. For the most part, annual percentage rate. The annual cost of the loan that includes interest and fees.

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2 Méthode du taux factoriel

Le taux factoriel est une autre méthode pour calculer le taux d’intérêt d’un prêt aux petites entreprises, en particulier pour les prêts à court terme ou les avances de fonds aux commerçants. Le taux des facteurs est un nombre décimal qui représente le multiplicateur que le prêteur applique au montant du prêt pour déterminer le montant total du remboursement. Le taux des facteurs n’inclut pas les frais ou charges que le prêteur peut imposer. Pour calculer le taux factoriel, vous devez connaître les informations suivantes : le montant du prêt, le montant total du remboursement et la durée du prêt. Vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne ou une formule pour trouver le taux factoriel. La formule est la suivante :

Taux factoriel = Montant total du remboursement / Montant du prêt

Par exemple, si vous empruntez 10 000 $ pour six mois et que vous devez rembourser 12 000 $, le taux factoriel est de :

Taux des facteurs = 12 000 $ / 10 000 $

Taux de facteur = 1,2

Pour convertir le taux factoriel en TAEG, vous devez utiliser une autre formule :

TAP = (Taux de facteur - 1) / (Durée du prêt / 365) x 100

Par exemple, si le taux des facteurs est de 1,2 et que la durée du prêt est de six mois, le TAEG est de :

TAP = (1.2 - 1) / (180 / 365) x 100

TAP = 48,65 %

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Yogesh Pusarla

Driving Product Innovation and Operational Excellence | Expertise in Full Product Lifecycle Management, Cross-Functional Leadership, & Machine Learning Integration in Retail and Logistics
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This is a checklist when you need to take a loan as a small business - 1. Know Your Loan Terms: Identify the loan amount and annual interest rate. 2. Consider Additional Fees: Check for any extra fees associated with the loan. 3. Convert Annual Rate: - If compounded more frequently than annually, convert the annual rate to a periodic rate (e.g., monthly). 4. Calculate Interest for Each Period: - Use the periodic rate to find the interest for each period using the formula: `Interest = Principal × Rate × Time`. 5. Include Additional Fees: - Add any extra fees to the total interest. 6. Calculate APR: - Express the total cost (interest + fees) as an annual percentage of the loan amount.

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3 Comparaison des taux d’intérêt

La comparaison des taux d’intérêt peut vous aider à trouver la meilleure offre pour votre prêt aux petites entreprises. Cependant, vous devez vous assurer que vous comparez des pommes avec des pommes. Différents prêteurs peuvent utiliser différentes méthodes pour calculer le taux d’intérêt, et ils peuvent également facturer des frais différents. Par conséquent, vous devez examiner le TAEG, et pas seulement le taux d’intérêt ou le taux factoriel, pour comparer le coût réel de l’emprunt. Le TAEG peut vous aider à comparer le coût annualisé de différents prêts, quels que soient leur type, leur durée ou leur montant.

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4 Négocier les taux d’intérêt

La négociation des taux d’intérêt peut vous aider à économiser de l’argent et à réduire votre endettement. Cependant, tous les prêteurs ne sont pas disposés à négocier, et tous les emprunteurs ne sont pas admissibles à négocier. Pour négocier les taux d’intérêt, vous devez avoir une bonne cote de crédit, un plan d’affaires solide, un bon flux de trésorerie et une stratégie de remboursement claire. Vous devez également faire des recherches et magasiner les différentes options de prêt. Vous pouvez utiliser vos recherches comme levier pour demander un taux d’intérêt plus bas à votre prêteur préféré. Vous pouvez également demander des frais moins élevés, une durée plus longue ou un calendrier de remboursement plus flexible.

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5 Améliorer les taux d’intérêt

L’amélioration des taux d’intérêt peut vous aider à améliorer votre santé financière et à accroître votre rentabilité. Cependant, l’amélioration des taux d’intérêt n’est pas un processus rapide ou facile. Cela demande du temps, des efforts et de la discipline. Pour améliorer les taux d’intérêt, vous devez améliorer votre cote de crédit, le rendement de votre entreprise et votre relation avec votre prêteur. Vous pouvez améliorer votre cote de crédit en payant vos factures à temps, en réduisant vos dettes et en vérifiant votre dossier de crédit pour détecter les erreurs. Vous pouvez améliorer les performances de votre entreprise en augmentant vos revenus, en réduisant vos dépenses et en gérant vos flux de trésorerie. Vous pouvez améliorer votre relation avec votre prêteur en communiquant régulièrement, en fournissant des informations financières à jour et en remboursant votre prêt comme convenu.

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6 Voici ce qu’il faut prendre en compte d’autre

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1 Méthode APR

2 Méthode du taux factoriel

3 Comparaison des taux d’intérêt

4 Négocier les taux d’intérêt

5 Améliorer les taux d’intérêt

6 Voici ce qu’il faut prendre en compte d’autre

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