Apprenez à réduire l’exposition aux risques lorsque vous négociez avec les réassureurs. Découvrez des conseils sur l’évaluation des risques, la sélection des réassureurs, la négociation de contrats, la gestion des relations et le renouvellement des contrats.

Avoid relying too heavily on a single reinsurer by diversifying partnerships across multiple reinsurers. This helps spread risk and reduces dependence on any single entity.

Quels sont les moyens de réduire l’exposition aux risques lors de la négociation avec les réassureurs ?

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La réassurance est un moyen pour les compagnies d’assurance de transférer une partie de leur risque à d’autres assureurs, en échange d’une partie des primes. Cela peut les aider à réduire leur exposition à des pertes importantes ou catastrophiques, à diversifier leur portefeuille et à améliorer leur solvabilité. Cependant, la négociation avec les réassureurs peut également comporter certains défis et risques, en particulier dans un marché dynamique et concurrentiel. Voici quelques moyens de réduire l’exposition aux risques lors de la négociation avec les réassureurs.

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1 Comprendre votre profil de risque

Avant de vous adresser à un réassureur, vous devez avoir une compréhension claire et précise de votre propre profil de risque. Cela signifie qu’il faut identifier et quantifier les sources, les types et les niveaux de risque auxquels vous êtes confronté, ainsi que votre appétit pour le risque et votre tolérance au risque. Vous devez également tenir compte de vos objectifs stratégiques, de vos objectifs financiers et de vos exigences réglementaires. Une évaluation complète et cohérente des risques vous aidera à communiquer vos besoins et vos attentes aux réassureurs potentiels et à éviter de sous-estimer ou de surestimer vos besoins en matière de transfert des risques.

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Abdulrahman Dodeen Al-Qaisi Cert CII, CRIS

Head of Reinsurance at Al Wathba National Insurance Company
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An insurer who realistically knows their portfolio performance can have “informed” negotiations with the reinsurers. Otherwise, lack on self-understanding to the portfolio and its particulars gives the upper hand to the counter parties

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Saroj Kanta Satapathy

Chief Operating Officer at J.B. BODA Group
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The need to understand the risk and profiling the same and risk management steps are very important. More often it is just advancing papers up and leaving people to assess it by doing a paper study.

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2 Choisissez vos réassureurs avec soin

Tous les réassureurs ne sont pas égaux. Vous devez faire preuve de diligence raisonnable et faire des recherches sur la réputation, la solidité financière, l’expertise et les antécédents des réassureurs que vous envisagez. Vous devez également évaluer leurs prix, leurs conditions générales et les comparer à d’autres offres du marché. Vous voulez trouver un réassureur qui peut vous offrir une offre équitable et compétitive, ainsi qu’une relation stable et à long terme. Vous voulez également éviter les conflits d’intérêts, les problèmes juridiques ou les préoccupations éthiques qui pourraient découler de votre collaboration avec un réassureur particulier.

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Saroj Kanta Satapathy

Chief Operating Officer at J.B. BODA Group
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One need to understand that the concept of ' capacity to pay' and 'willingness to pay' as both are fundamental to placement. No placement is singular and one time and thus due diligence is a must.

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3 Négocier les termes et conditions

Une fois que vous avez choisi votre réassureur préféré, vous devez négocier les termes et conditions du contrat de réassurance. Il peut s’agir d’un processus complexe et long, impliquant plusieurs parties, documents et clauses. Vous devez être clair et précis sur ce que vous voulez et ce que vous pouvez offrir, et être prêt à justifier et à défendre votre position. Vous devez également faire preuve de souplesse et être prêt à faire des compromis sur certains aspects, tant qu’ils ne compromettent pas vos intérêts ou vos valeurs fondamentales. Vous devez prêter attention aux détails et aux nuances du contrat, et vous assurer que vous comprenez les implications et les conséquences de chaque disposition.

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4 Gérer la relation

Après avoir signé le contrat de réassurance, vous devez gérer la relation avec votre réassureur. Cela signifie maintenir une communication régulière et transparente, échanger des informations et des données, et signaler tout changement ou problème susceptible d’affecter le contrat. Vous devez également surveiller et évaluer le rendement et les résultats de l’entente de réassurance, et fournir des commentaires et des suggestions d’amélioration. Vous devez faire preuve de respect et de coopération, mais aussi d’assurance et de proactivité dans vos relations avec votre réassureur. Vous devez établir des relations de confiance, mais aussi protéger vos droits et vos intérêts.

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5 Révision et renouvellement

Les contrats de réassurance ne sont ni statiques ni permanents. Ils sont susceptibles d’être modifiés et ajustés en fonction des conditions du marché, de l’expérience en matière de sinistres, de l’environnement réglementaire et des objectifs stratégiques des deux parties. Vous devez examiner et renouveler périodiquement vos contrats de réassurance et évaluer s’ils répondent toujours à vos besoins et à vos attentes. Vous devez tenir compte des avantages et des coûts liés à la poursuite, à la modification ou à la résiliation du contrat, et négocier en conséquence. Vous devez être conscient des opportunités et des risques qui pourraient découler du renouvellement ou du changement de réassureur, et prendre des décisions éclairées et rationnelles.

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6 Voici ce qu’il faut prendre en compte d’autre

Il s’agit d’un espace pour partager des exemples, des histoires ou des idées qui ne correspondent à aucune des sections précédentes. Que voudriez-vous ajouter d’autre ?

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Aatur Thakkar

Co-Founder at Alliance Insurance Brokers Pvt. Ltd.
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Avoid relying too heavily on a single reinsurer by diversifying partnerships across multiple reinsurers. This helps spread risk and reduces dependence on any single entity.

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Rajesh Sundaresan

Expert in P & C Insurance | Leading product solutions (Guidewire), Functional Optimization, People Management | Cultivating Talent | Innovation
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Some of the best strategies to reduce the risk exposure on reinsurance are 1. Diversify the Reinsurance partnerships 2. Monitor Reinsurer Performance 3. Set your risk appetite and limits 4. Validate the Reinsurer's Financial Strength

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Saroj Kanta Satapathy

Chief Operating Officer at J.B. BODA Group
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More often we go by rating and historical assessment. Yet in today's world it is the present which is important. Do keep your ears to ground as trust can't be exchanged.

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1 Comprendre votre profil de risque

2 Choisissez vos réassureurs avec soin

3 Négocier les termes et conditions

4 Gérer la relation

5 Révision et renouvellement

6 Voici ce qu’il faut prendre en compte d’autre

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