Comment choisir les meilleures classes d’actifs pour un portefeuille d’investissement ?

1 Vos objectifs et votre horizon temporel

La première étape consiste à déterminer vos objectifs de placement et la durée pendant laquelle vous prévoyez investir. Épargnez-vous en vue de la retraite, d’une maison ou d’un fonds d’études universitaires ? Quel niveau de risque pouvez-vous tolérer et quel rendement attendez-vous ? En règle générale, plus votre horizon de placement est long, plus vous pouvez être agressif dans votre répartition de l’actif, ce qui signifie que vous pouvez investir davantage dans les actions et moins dans les obligations et les liquidités. Toutefois, si vous avez un horizon temporel plus court ou un objectif précis, vous voudrez peut-être être plus prudent et diversifier votre portefeuille avec des catégories d’actif plus stables.

2 Votre profil de risque et vos préférences

Le deuxième facteur est votre profil de risque et vos préférences. Le risque est la possibilité de perdre de l’argent ou de ne pas atteindre les rendements souhaités. Les différentes classes d’actifs ont des niveaux de risque et de volatilité différents, c’est-à-dire à quel point leur valeur fluctue au fil du temps. Les actions ont tendance à être les plus risquées et les plus volatiles, mais elles offrent également les rendements potentiels les plus élevés. Les obligations sont moins risquées et moins volatiles, mais offrent également des rendements plus faibles. Les liquidités sont les moins risquées et les moins volatiles, mais elles ont aussi les rendements les plus faibles. L’immobilier, les matières premières et les placements alternatifs présentent différents degrés de risque et de volatilité, en fonction des conditions du marché et de l’investissement spécifique. Vous devez choisir des catégories d’actifs qui correspondent à votre tolérance au risque et à votre appétit pour le risque, ainsi qu’à vos préférences et croyances personnelles.

3 Les conditions et les tendances du marché

Le troisième facteur est les conditions et les tendances du marché. La performance des différentes classes d’actifs dépend de l’environnement économique, des taux d’intérêt, de l’inflation, de la situation politique et d’autres facteurs. Par exemple, lorsque l’économie est en croissance et que le marché boursier est en plein essor, vous voudrez peut-être augmenter votre exposition aux actions et réduire votre exposition aux obligations et aux liquidités. Cependant, lorsque l’économie ralentit et que le marché boursier s’effondre, vous voudrez peut-être faire le contraire. De même, lorsque les taux d’intérêt augmentent et que les prix des obligations baissent, vous voudrez peut-être raccourcir l’échéance et la durée de votre obligation. Lorsque les taux d’intérêt baissent et que les prix des obligations augmentent, vous voudrez peut-être allonger l’échéance et la duration de vos obligations. Vous devez également tenir compte des tendances et des cycles des différentes classes d’actifs et des différents secteurs, et ajuster votre portefeuille en conséquence.

7 Voici ce qu’il faut prendre en compte d’autre

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