Apprenez les meilleures stratégies pour prouver les difficultés pour la modification de prêt et obtenir l’approbation. Renseignez-vous sur les documents et les preuves que vous devez montrer à votre prêteur.

- Be prepared to explain fluctuations: Income may vary due to commissions or bonuses. Highlight stable income sources and explain temporary dips. - Gather additional proof if needed: Daycare costs, unexpected car repairs, or student loan payments can be documented with receipts or bills. - Focus on future outlook: Briefly show how your hardship is temporary and your income or expenses will improve (e.g., new job offer, reduced childcare costs).

Quelles sont les meilleures stratégies pour prouver les difficultés liées à la modification d’un prêt?

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Si vous avez de la difficulté à rembourser votre prêt hypothécaire en raison de difficultés financières, vous pourriez être admissible à une modification de prêt qui peut réduire votre taux d’intérêt, prolonger votre durée ou réduire votre solde de capital. Cependant, pour que votre modification de prêt soit approuvée, vous devez prouver que vos difficultés sont réelles, temporaires et indépendantes de votre volonté. Voici quelques-unes des meilleures stratégies pour prouver les difficultés de modification de prêt.

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1 Documentez vos revenus et vos dépenses

La première étape pour prouver les difficultés est de montrer à votre prêteur combien de revenus vous avez et combien vous dépensez pour vos frais de subsistance essentiels. Vous devrez fournir des copies de vos talons de paie, relevés bancaires, déclarations de revenus et factures pour les services publics, les assurances, les soins médicaux et autres nécessités. Vous devrez également remplir une feuille de travail financière qui résume vos revenus et vos dépenses et indique votre manque à gagner mensuel.

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Anass Maksi

Chief @ BrightStar Protective Services | Security, Risk Management, Axon Taser Master Instructor & Training, Private Investigator, Fugitive Recovery Agent
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- Be prepared to explain fluctuations: Income may vary due to commissions or bonuses. Highlight stable income sources and explain temporary dips. - Gather additional proof if needed: Daycare costs, unexpected car repairs, or student loan payments can be documented with receipts or bills. - Focus on future outlook: Briefly show how your hardship is temporary and your income or expenses will improve (e.g., new job offer, reduced childcare costs).

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2 Écrivez une lettre de difficultés

La deuxième étape pour prouver les difficultés est d’écrire une lettre de difficultés qui explique la cause et la durée de vos difficultés financières et comment une modification de prêt peut vous aider à éviter la forclusion. Vous devez être honnête, concis et précis au sujet de votre situation et de la façon dont elle a affecté votre capacité de rembourser votre prêt hypothécaire. Vous devez également exprimer votre volonté de coopérer avec votre prêteur et votre engagement à conserver votre maison.

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Julie White

HFA Client Services Specialist; Customer Success Specialist; Servicing Manager PAHAF, Servicing Specialist Manager, Loss Mitigation, Default, Foreclosure, Senior Mortgage Underwriter, DE, SAR/LAPP
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I agree, but in addition, the hardship letter should also address what steps, if any, have been taken to remediate the reason for default.

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3 Recueillir des preuves à l’appui

La troisième étape pour prouver les difficultés consiste à rassembler des preuves à l’appui qui corroborent votre lettre de difficultés et montrent que vos difficultés ne sont pas auto-infligées ou permanentes. Selon la nature de vos difficultés, vous devrez peut-être fournir des documents tels qu’un jugement de divorce, un certificat de décès, des factures médicales, une lettre d’invalidité, des prestations de chômage ou un préavis réduit d’heures de travail. Vous devriez également inclure tous les documents qui montrent vos efforts pour améliorer votre situation financière, tels que des conseils en crédit, la gestion de la dette ou l’augmentation de revenu.

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Julie White

HFA Client Services Specialist; Customer Success Specialist; Servicing Manager PAHAF, Servicing Specialist Manager, Loss Mitigation, Default, Foreclosure, Senior Mortgage Underwriter, DE, SAR/LAPP
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Do not recommend providing copies of medical bills that is a HIPAA violation. if the reason for their modification request was reduction of hours at work documentation supporting this should be provided and should substantiate that the reduction ours was not voluntary.

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4 Soumettez votre dossier de demande

La quatrième étape pour prouver les difficultés est de soumettre votre trousse de demande à votre prêteur ou à votre agent de service dès que possible. Vous devez suivre les instructions et les délais fournis par votre prêteur ou votre prestataire de services et vous assurer que votre colis est complet, précis et organisé. Vous devriez également conserver des copies de tout ce que vous envoyez et suivre l’état de votre demande. Vous devrez peut-être fournir des renseignements ou des documents supplémentaires si votre prêteur ou votre agent de service vous le demande.

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5 Communiquez avec votre prêteur ou votre agent de service

La cinquième étape pour prouver les difficultés est de communiquer avec votre prêteur ou votre gestionnaire tout au long du processus de modification du prêt. Vous devez répondre rapidement à tous les appels, courriels ou lettres de votre prêteur ou de votre fournisseur de services et les tenir au courant de tout changement dans votre situation financière ou vos coordonnées. Vous devriez également poser des questions si vous n’êtes pas clair sur quoi que ce soit et confirmer les termes et conditions de votre modification de prêt si elle est approuvée.

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6 Demandez l’aide d’un professionnel

La sixième étape pour prouver les difficultés est de demander l’aide d’un professionnel si vous avez besoin d’aide avec votre demande de modification de prêt ou si vous rencontrez des problèmes ou des retards. Vous pouvez contacter un conseiller en logement approuvé par le HUD, une organisation d’aide juridique à but non lucratif ou un avocat agréé spécialisé dans l’atténuation des pertes. Ils peuvent vous aider à comprendre vos options, à examiner vos documents, à négocier avec votre prêteur ou votre agent de service et à protéger vos droits.

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Scott H.

Loss Mitigation/Portfolio Analysis/REO/Vendor Management/Corporate Strategy
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Professional help is fine with a hud approved housing counselor or 3rd party mitigation company…..but Never pay any upfront costs or fees, never let them promise you what they can get the investor of you’re loan to approve (they can’t)…rate, term, principal reduction or partial deferred amount. Every investor is different and you never know what they will or won’t look to do on you’re loan. Finally if this is you’re 3rd, 4th or 5th Modification or you’re current interest rate is 2 to 4% and the term is 480, then sell you’re house….you can’t afford it.

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7 Voici ce qu’il faut prendre en compte

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1 Documentez vos revenus et vos dépenses

2 Écrivez une lettre de difficultés

3 Recueillir des preuves à l’appui

4 Soumettez votre dossier de demande

5 Communiquez avec votre prêteur ou votre agent de service

6 Demandez l’aide d’un professionnel

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