Que faites-vous si vos revers de carrière ont une incidence sur votre planification financière ?

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Les revers de carrière peuvent arriver à n’importe qui, et ils peuvent avoir un impact significatif sur votre planification financière. Que vous perdiez votre emploi, que vous soyez confronté à une baisse de salaire ou que vous manquiez une promotion, vous pourriez avoir du mal à atteindre vos objectifs budgétaires et prévisionnels. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’abandonner vos rêves financiers. Voici quelques stratégies pour vous aider à faire face aux défis de carrière et à ajuster votre plan financier en conséquence.

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1 Passez en revue vos dépenses

La première étape pour faire face à un revers de carrière est d’examiner vos dépenses et d’identifier où vous pouvez réduire les coûts. Vous devrez peut-être donner la priorité à vos besoins essentiels, tels que le logement, la nourriture et les services publics, et réduire vos dépenses discrétionnaires, telles que les divertissements, les voyages et les abonnements. Vous pouvez utiliser une application de budgétisation ou une feuille de calcul pour suivre vos revenus et vos dépenses, et fixer des limites réalistes pour chaque catégorie. En examinant vos dépenses, vous pouvez libérer des liquidités et éviter des dettes inutiles.

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Michael Kothakota
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The first step is really to be proactive. Reviewing your expenses and cutting costs when you have a career setback is not great planning. Identifying which expenses to cut prior to a career setback will mean you have a plan for the eventuality. Be creative. Ask yourself some questions. - What is something I can do to still take care of my physical and mental health that is less costly than a gym membership or getaway? - What are some ongoing things I can do to make myself attractive to the marketplace? What free courses can I take? What skills can I learn? Use of formal and informal knowledge gain can help build confidence, signal to employers and/or customers your competence and make you a desirable hire. - Live below your means.

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Nour Eldin Saleh

Managing Director, Initiative Media Egypt
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Split the expenses into -must spend, this should include the basics like rent, utilities and food - good to have this includes the items that are good for your wellbeing and help you recharge like going out for instance however they should not be more than 20 or 30% - luxuries I can’t afford now like a new phone or a new car or so just kill it for now and save to invest

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Mohamed Idris FMVA®, CMSA®, FTIP , FPWM
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A wise move when faced with professional setbacks that disrupt financial planning is to carefully review all of one's spending. Careful consideration of mandatory and optional expenses is required for this procedure. Housing, food, and utilities must be prioritized, while spending on things like entertainment, vacation, and subscriptions should be cut or eliminated. Using applications or spreadsheets for budgeting makes it easier to track income and expenses, which helps to set realistic limits for each area. By carefully evaluating their financial situation, people may reduce stress, encourage wise use of resources, and avoid falling into excessive debt.

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2 Révisez vos objectifs

L’étape suivante consiste à revoir vos objectifs financiers et à ajuster vos attentes. Vous devrez peut-être remettre à plus tard certains de vos objectifs à court ou à moyen terme, comme épargner pour des vacances, une voiture ou un projet de rénovation domiciliaire, et vous concentrer sur vos objectifs à long terme, comme la retraite, les études ou le remboursement de vos dettes. Vous pouvez utiliser un outil de prévision ou une calculatrice pour estimer combien vous devez épargner et investir pour chaque objectif, et combien de temps il vous faudra pour les atteindre. En révisant vos objectifs, vous pouvez aligner votre plan financier sur votre situation actuelle et votre vision de l’avenir.

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Mohamed Idris FMVA®, CMSA®, FTIP , FPWM
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One important tactic to use when dealing with job setbacks that affect financial planning is to reevaluate and adjust one's financial objectives and expectations. Saving for trips, cars, or house upgrades are all examples of short-to medium-term goals that may have to take a back seat to more long-term goals like retirement, education, or paying off debt. Timelines for achieving each objective, as well as the amount of money and time needed to save for it, may be better estimated with the use of forecasting tools or calculators. By skillfully reevaluating one's financial goals, one may adjust their financial path to fit current circumstances and long-term ambitions, creating a flexible and adaptable financial strategy.

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3 Rechercher de nouvelles opportunités

La troisième étape consiste à rechercher de nouvelles opportunités pour augmenter vos revenus et faire progresser votre carrière. Vous devrez peut-être mettre à jour votre CV, réseauter avec vos contacts ou acquérir de nouvelles compétences pour augmenter votre employabilité et votre commercialisation. Vous pouvez également envisager de prendre une activité secondaire, un projet indépendant ou un emploi à temps partiel pour compléter vos revenus et diversifier vos sources de revenus. Vous pouvez utiliser une plateforme ou un site Web pour trouver et postuler à des opportunités qui correspondent à vos compétences, à vos intérêts et à vos disponibilités. En recherchant de nouvelles opportunités, vous pouvez améliorer votre sécurité financière et votre confiance.

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Mohamed Idris FMVA®, CMSA®, FTIP , FPWM
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In the aftermath of career setbacks that undermine financial preparation, taking risks becomes an essential course of action. Achieving this objective requires proactive measures, such as updating one's résumé, expanding one's professional network, and learning new skills to differentiate oneself from opponents. If you're looking to diversify your income sources and build your financial cushion, taking up side gigs, freelancing, or part-time employment might be a good fit. Internet platforms and specialist websites make it much simpler for consumers to seek out and pursue opportunities that match their interests, abilities, and availability. Pursuing new chances with vigor may boost one's financial resiliency and self-confidence.

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4 Constituez-vous un fonds d’urgence

La quatrième étape consiste à constituer un fonds d’urgence qui peut couvrir vos dépenses essentielles pendant au moins trois à six mois. Un fonds d’urgence peut vous aider à faire face à des événements imprévus, tels que des factures médicales, des réparations automobiles ou des urgences familiales, sans avoir à compter sur des cartes de crédit ou des prêts. Vous pouvez commencer par épargner un petit montant chaque mois, par exemple 10 % de votre revenu, et l’augmenter graduellement au fur et à mesure que votre revenu augmente. Vous pouvez utiliser un compte d’épargne ou un fonds du marché monétaire pour stocker votre fonds d’urgence et gagner des intérêts. En constituant un fonds d’urgence, vous pouvez vous protéger contre le stress et les chocs financiers.

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Kunjan Doshi, P.Tech, EIT

Helping Immigrants with Personal Finance | 1M+ Views on IG | Content Creator | Electrical Technologist Specializing in Design with Proficiency in AutoCAD, Revit, AGI32
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Building an emergency fund provides a financial safety net that can alleviate stress and allow you to focus on your long-term goals. It's like having a buffer against unexpected financial setbacks, giving you peace of mind and the ability to make informed decisions even in challenging situations.

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5 Demandez l’avis d’un professionnel

La cinquième étape consiste à demander l’avis d’un planificateur financier, d’un coach ou d’un conseiller qui peut vous aider dans votre planification financière et votre développement de carrière. Un professionnel peut vous aider à évaluer votre situation financière, à établir un budget et des prévisions réalistes, à identifier vos forces et vos faiblesses et à établir des objectifs et des plans d’action réalisables. Vous pouvez utiliser un service ou une plateforme pour trouver et entrer en contact avec un professionnel qualifié et expérimenté qui peut vous offrir des conseils et un soutien personnalisés. En demandant l’avis d’un professionnel, vous pouvez bénéficier de connaissances et de commentaires d’experts.

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6 Restez positif et résilient

La sixième et dernière étape consiste à rester positif et résilient face aux revers de carrière et aux défis financiers. Vous pouvez ressentir de la frustration, de la déception ou de l’anxiété, mais vous pouvez également utiliser cela comme une occasion d’apprendre, de grandir et de vous améliorer. Vous pouvez pratiquer la gratitude, l’optimisme et l’autocompassion, et célébrer vos progrès et vos réalisations. Vous pouvez également demander un soutien social à votre famille, à vos amis ou à vos pairs qui peuvent vous offrir une aide émotionnelle et pratique. En demeurant positif et résilient, vous pouvez surmonter vos revers de carrière et atteindre vos objectifs de planification financière.

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Levi Anderson, CFP®, CPWA®, EA

Financial Planning Manager at EP Wealth Advisors
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Give yourself some grace and take a step back. Even if it means a 10 minute walk each day to breathe fresh air and refocus your perspective. You’re trying to find the balance between getting sucked into the minutia and letting things snowball. I’ve personally seen people re-assess and make up ground from MAJOR setbacks in a small number of years.

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7 Voici ce qu’il faut prendre en compte d’autre

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1 Passez en revue vos dépenses

2 Révisez vos objectifs

3 Rechercher de nouvelles opportunités

4 Constituez-vous un fonds d’urgence

5 Demandez l’avis d’un professionnel

6 Restez positif et résilient

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