ROQUE CAPITAL

L'assurance vie est un outil prisé pour la transmission de patrimoine grâce à ses avantages fiscaux. Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 euros. Au-delà, les montants sont imposés à 20 % jusqu'à 700 000 euros, puis 31,25 %. Ces conditions favorisent une planification anticipée. Après 70 ans, l'abattement fiscal se réduit à 30 500 euros pour tous les bénéficiaires, rendant les sommes excédentaires soumises aux droits de succession. Toutefois, les héritiers directs et le conjoint ou partenaire pacsé bénéficient d'exonérations spécifiques. Pour les contrats souscrits avant le 20 novembre 1991, l'abattement de 152 500 euros s'applique toujours, soulignant l'importance de la date de souscription pour optimiser la transmission patrimoniale. #AssuranceVie #Patrimoine #ÉpargneEtPlacements #Cgpi

Pourquoi si peu d'épargnants choisissent des produits responsables ? Les produits d'épargne responsables, malgré leurs avantages, ne séduisent que 9 % des épargnants. Voici quelques raisons : 💡 Manque d'information : 53 % des épargnants ne se sentent pas assez informés. 🌿 Crainte de greenwashing : 25 % ont peur d'être trompés par des pratiques peu transparentes. 📉 Rendements perçus comme faibles : 20 % craignent des rendements insuffisants. 🔍 Méconnaissance des risques : 28 % ne connaissent pas bien les risques associés. 📊 Faible confiance dans les labels : 18 % n'ont pas confiance en les labels existants. 👵 Différences générationnelles : Les jeunes sont plus enclins à choisir ces produits que les plus âgés. Adopter des produits d'épargne responsables est une démarche bénéfique pour l'environnement et la société ! #EpargneResponsable #Investissement #FinanceDurable

Saviez-vous que les versements sur un Plan d'Épargne Retraite (PER) peuvent être déductibles de vos revenus imposables ? Cela représente une opportunité intéressante pour optimiser votre fiscalité tout en préparant votre retraite. Introduit par la loi PACTE en 2019, le PER offre plusieurs avantages fiscaux. Les versements effectués sur ce plan sont déductibles des revenus imposables, dans certaines limites. Ce dispositif permet ainsi de réduire l'impôt à payer tout en constituant une épargne pour la retraite. Le PER se décline en trois catégories : le PER individuel, accessible à tous ; le PER d'entreprise collectif, proposé par les employeurs ; et le PER obligatoire, pour certaines catégories de salariés. Chacune de ces catégories a ses propres modalités de fonctionnement. Voici d'autres avantages du PER : - Flexibilité de sortie : possibilité de choisir entre capital, rente ou un mix des deux ; - Diversification du patrimoine : investissement dans différents supports selon le profil de risque ; - Accessibilité : ouvert à tous, quelle que soit la situation professionnelle ; - Déblocage anticipé possible dans certains cas exceptionnels. En résumé, le PER est un outil fiscal et financier intéressant pour préparer sa retraite tout en optimisant sa fiscalité. Pensez à vérifier les plafonds de déduction disponibles pour maximiser vos avantages. #épargne #retraite #fiscalité #PER #ÉpargneEtPlacements

Les taux obligataires, notamment ceux des Obligations Assimilables du Trésor (OAT) à 10 ans, jouent un rôle important dans l'économie et influencent directement les investisseurs. Ils servent d'indicateur de la confiance des marchés dans la capacité de la France à honorer ses engagements budgétaires. Une hausse de leur rendement peut signaler une inquiétude des investisseurs quant à la situation économique et budgétaire du pays. Les taux obligataires ont un impact significatif sur les rendements des assurances-vie. Les fonds en euros, composés principalement d'obligations, voient leurs rendements futurs s'améliorer lorsque les taux augmentent. Cependant, cela peut aussi inciter les assurés à retirer leurs fonds pour obtenir des rendements plus élevés ailleurs, mettant en difficulté les assureurs. Les entreprises sont également affectées par les taux obligataires, car des taux plus élevés augmentent le coût de leur financement, réduisant ainsi leurs marges et leur capacité à investir. Les crédits immobiliers ne sont pas en reste. Lorsque le rendement de l'OAT 10 ans augmente, les banques ajustent leurs taux fixes à la hausse, rendant les crédits immobiliers plus chers pour les emprunteurs. Cela peut freiner l'accès à la propriété et ralentir le marché immobilier. En conclusion, les taux obligataires ont des répercussions profondes sur l'économie et les investisseurs. Ils influencent les rendements des assurances-vie, le coût du financement pour les entreprises et les taux des crédits immobiliers, jouant ainsi un rôle central dans la dynamique économique globale. #Economie #Investissement #TauxObligataires #Cgpi

Savez-vous que vous pouvez protéger l'épargne de vos enfants avec un pacte adjoint ? L'assurance-vie n'est pas réservée aux adultes. En effet, elle peut être souscrite au nom d'un enfant, et un pacte adjoint permet de fixer un âge minimal pour que l'enfant puisse effectuer des arbitrages ou des rachats de capital. Voici les avantages du pacte adjoint : - 🚀 Sécurisation de l'épargne jusqu'à 25 ans. - 📈 Flexibilité dans la gestion financière. - 🛡️ Protection contre les décisions financières précipitées. - 📜 Formalisation simple et rapide. - 👨👩👧👦 Implication familiale dans la gestion. - 🔒 Garantie de l'utilisation responsable du capital. Ensemble, évaluons votre situation, et optons pour le meilleur choix concernant votre épargne. #ÉpargneEtPlacements

La réserve héréditaire est un élément clé dans la transmission de votre patrimoine. Elle assure une part minimale de l'héritage à vos enfants, les protégeant ainsi de toute exclusion. La réserve héréditaire garantit que vos enfants recevront une part de votre succession, indépendamment de vos dernières volontés. Voici quelques points clés : 👶 Les enfants sont les principaux bénéficiaires 📝 Un testament peut ajuster les parts disponibles 💼 Les règles de succession varient selon la situation familiale Pour une transmission de patrimoine sans accroc, il est crucial de bien comprendre ces règles et, si nécessaire, de consulter un professionnel pour organiser sa succession de manière optimale. Il est peut-être le moment opportun pour reconsidérer votre transmission. Prenons contact et étudions ensemble votre situation ! #Succession

Pourquoi François se demande-t-il à quel âge il pourra partir à la retraite ? 🔍 François, 45 ans, commence à s'inquiéter de son avenir financier après avoir lu le dernier rapport du Conseil d'orientation des retraites (COR). Il découvre que l'âge moyen de départ à la retraite en France reculera progressivement pour atteindre 64,5 ans en 2070, contre 62,6 ans en 2021. Cette nouvelle l'inquiète, car il avait prévu de partir à 62 ans. 🧐 Sans planification adéquate, François pourrait se retrouver dans une situation financière délicate. Travailler plus longtemps pourrait avoir des conséquences sur sa santé et son bien-être, sans parler du fait qu'il pourrait ne pas avoir les moyens financiers nécessaires pour profiter de sa retraite. 📉 Pour éviter cela, François aurait dû anticiper ce changement et commencer à épargner davantage dès maintenant. En investissant dans des produits d'épargne retraite comme le PER ou l'assurance vie, il pourrait compenser le recul de l'âge de départ et s'assurer une retraite sereine. 🌟 Ne laissez pas l'incertitude vous prendre au dépourvu, explorez dès maintenant vos options d'épargne retraite. #Retraite #Épargne

Le Plan d’épargne avenir climat (PEAC) offre aux jeunes une nouvelle opportunité d'investir dans des projets respectueux de l'environnement. 🌲 Ce placement financier est conçu pour soutenir la transition énergétique tout en permettant aux jeunes de préparer leur avenir. 🔍 Le PEAC peut être souscrit jusqu'à l'âge de 21 ans et les sommes investies sont bloquées jusqu'à la majorité du titulaire. Ce plan fonctionne de manière similaire au Plan d’épargne retraite (PER), avec une gestion pilotée à horizon par défaut. Les investissements sont exclusivement réalisés sur des supports labellisés ISR ou France finance verte, garantissant ainsi leur caractère responsable. 🌍 Cette nouvelle initiative est une belle opportunité pour les jeunes de s'engager dans des investissements verts tout en préparant leur avenir financier. 💡 Vous souhaitez débuter un projet d’épargne pour vous ou vos enfants ? Prenons contact et étudions ensemble vos possibilités, et optons pour le meilleur choix ! #Épargne #PEAC

L'assurance vie : un outil pour transmettre un patrimoine avantageusement ✅ Ce placement financier permet non seulement de constituer une épargne, mais aussi de la valoriser et de la transmettre dans des conditions fiscales très favorables. Les avantages fiscaux de l'assurance vie sont nombreux. Après 8 ans de détention, un abattement fiscal annuel de 4.600 euros pour un célibataire et de 9.200 euros pour un couple est appliqué. De plus, les primes versées avant 70 ans bénéficient d'une franchise d'impôt de 152.500 euros par bénéficiaire. Ces avantages font de l'assurance vie un outil particulièrement intéressant pour la transmission de patrimoine. Pour maximiser les bénéfices de l'assurance vie, il est essentiel de bien choisir son contrat et de le gérer correctement. Voici quelques conseils pratiques : - 🛡️ Soignez la clause bénéficiaire pour éviter les mauvaises surprises. - 📅 Souscrivez le plus tôt possible pour bénéficier des avantages fiscaux à long terme. - 💼 Veillez à tous les frais pour optimiser la performance de votre épargne. - 🗃️ Conservez vos contrats et mettez à jour les coordonnées des bénéficiaires. #AssuranceVie #Épargne

Investir dans l'immobilier sans les tracas de la gestion locative ? C'est ce que proposent les SCPI, une solution d'investissement de plus en plus prisée. 🏢💼