Serenitys Patrimoine

🚨 Projets fiscaux 2024 : Anticipez les changements pour mieux vous préparer ! Différents projets de loi ont été proposés afin d’augmenter la fiscalité des revenus. Ces projets ne sont pas encore votés mais pourraient venir alourdir largement la fiscalité des revenus du travail, des capitaux mobiliers et des revenus immobiliers. On vous explique: 🔍 Augmentation du barème de l’impôt sur le revenu (IRPP) 🟡 Il est actuellement en discussion d’augmenter le barème progressif de l’IRPP, avec une possible réévaluation pour 2024. Cela signifie que les seuils des tranches pourraient être relevés pour suivre l’inflation. Des tranches pourraient être ajoutées, et les niveaux d’imposition réévalués à la hausse. 💰 Augmentation de la flat tax pour les plus hauts revenus 🟡 Une augmentation de la flat tax de 30 % à 37,2 % est à l’étude pour les contribuables aux revenus les plus élevés. Si ce projet est voté, il concernera les épargnants les plus aisés (revenu >250,000€ pour une personne seul et >500,000€ pour un couple) et pourrait impacter les revenus du capital pour 2024. 🏠 Fiscalité sur les plus-values immobilières (LMNP) 🟡 Un projet propose de réintégrer les amortissements dans le calcul des plus-values lors de la revente d’un bien en Location Meublée Non Professionnelle (LMNP). En clair: aujourd’hui, les propriétaires qui choisissent de louer en LMNP, peuvent déduire de leurs revenus locatifs des amortissements, sans que ces derniers ne soient pris en compte dans le calcul de la plus-value du logement lorsque ce dernier est vendu. A partir du 1er janvier 2025, le projet de loi de finances prévoit de soustraire le montant de l’amortissement du prix d’acquisition du logement. Les montants des plus-values ainsi calculées devraient donc augmenter, et aboutir à une imposition plus élevée. Prenons un exemple simple (et simplifié): si vous achetez un bien pour 100.000 euros, que vous le vendez 200.000 euros, et que la valeur amortie fiscalement pendant la location est de 20.000 euros, le montant de la plus-value imposable est de 100.000 euros (prix de vente-prix d’achat).  Si le PLF est adopté, il faudra déduire 20K du prix d’achat, la plus-value imposable est de 120.000 euros et non plus de 100.000 euros. 👉 Ces mesures pourraient impacter votre stratégie patrimoniale. Il est crucial de les suivre et de s’adapter en conséquence. Contactez-nous pour anticiper et optimiser votre situation fiscale. #Fiscalité2024 #ProjetsDeLoi #InvestissementImmobilier #FlatTax #GestionDePatrimoine #LMNP #serenityspatrimoine

Nous ne sommes pas croyants ! Serenitys Patrimoine m'a confié la lourde responsabilité de l'épargne et des investissements financiers. Dans un contexte économique de plus en plus compliqué, l'évolution des différentes classes d'actifs est devenue plus aléatoire et les prévisions plus difficiles à réaliser que par le passé. 🤔 Pour optimiser mes investissements , je ne peux plus me contenter de CROIRE que tel marché va monter ou baisser en 2024. J'ai besoin de savoir. En tous cas, avoir le maximum de certitudes au moment de faire mes choix. 👉 C'est pour cela que je reste fidèle aux produits structurés pour leurs transparences inégalables. Les conditions du contrat sont connues à la souscription et permettent d'anticiper à l'avance tous les scénarios. Même si j'ai une certaine expérience du produit, c'est toujours important d'être bien entouré 😎 . Benjamin Cazenave Franck Magne Hugo Garcia Olivier Cohen Jonathan Attlane Fabrice Cohen Sacha Benamram 👉 Je continue de surpondérer les fonds obligataires à échéances qui permettent en amont de connaitre et cristalliser "le rendement actuariel à l'échéance". Il n'y a "rien à faire", juste choisir les bons gérants et se laisser porter jusqu'à l'horizon... 😇 Raphaël Elmaleh KEREN FINANCE #Keren29 Mickael Ben Iken Tikehau Capital #T27 #T29 Joffrey Planque Carmignac #Carmignaccredit2027 Huseyin Sevinç Eiffel Investment Group #EiffelRendement2028 👉 Sur l'épargne immobilière, il faut tirer les leçons de Capimmo.🚫  Plus question d'embarquer de risques sur la valeur. Je surpondère donc les récentes SCPI & ISR qui achètent en bas de cycle aujourd'hui des actifs durables qui seront les plus performants demain. Des SCPI européennes si possible, avec une collecte "drivée" par des clients privés plutôt que des institutionnels. Pauline Collet #Comète Line Blavier #AltaConvictions Clémentine Yahia-Gourdon #LogIN Vanessa Rodrigues #NovaxiaNéo Anaïs Couraud #CoeurdAvenir 👉 Enfin, sur le Private Equity, je privilégie les fonds secondaires qui présentent énormément d'avantages: - un rapport de force favorable à l'acheteur avec une décote immédiate maximisant le TRI de l'opération - une meilleure visibilité sur les entreprises en portefeuille en partie constitué - une atténuation de la courbe en J avec des distributions plus rapides - un durée de portage réduite grâce à cette entrée tardive - un risque de perte très faible (<2% versus 20% sur les fonds primaires Growth et BuyOut) Agathe Bubbe Eurazeo #ESO3 #EPVE3 Maxime DURIN Entrepreneur Invest #Selectionsecondaire 🌟Merci à tous nos clients et à nos partenaires pour leur confiance 🌟

Encore plus de SCPI en 2025 ! ☀️ Les marchés ont changé radicalement de perspectives cet été: ils sont passés de la crainte d'une inflation chronique à la peur d'un ralentissement de la croissance. Alors hard landing ou soft landing aux Etats-Unis? 🧐 La vérité est qu'il est extrêmement difficile de se prononcer en matière de baisse des taux tant les indicateurs macro sont difficiles à lire. Le résultat des élections américaines vient rajouter de l'incertitude entre Donald Trump au programme inflationniste et celui de Kamala Harris qui va plutôt dans le sens d'une baisse de taux. Les différents marchés se contredisent eux-mêmes: la courbe des taux envoie des signaux récessionistes alors que les marchés actions intègrent un scénario de croissance des bénéfices... Une chose est sûre, nous sommes face à un ralentissement des économies mondiales, de l'inflation et donc des taux. Il faut adapter l'allocation d'actifs en conséquence: 👉 Moins de fonds monétaires mais toujours des produits structurés de taux de type " Phoenix Bearish" sur le CMS 10 ans. Il faut cependant être plus exigeant sur les niveaux de barrières de coupons et de rappel. 📚 En revanche, je ne m'expose plus sur le marché du crédit en CLN sur indice iTraxx car les spreads se sont trop resserrés.💡 👉 Sur l'obligataire, les fonds à échéances restent toujours pertinents car même si le rendement a baissé, il a l'avantage d'être connu à l'avance. Je commence à réintégrer les fonds obligataires flexibles gérés activement pour exploiter au mieux les mouvements de marchés d'une courbe des taux qui se repentifie. 👉 De plus en plus d'immobilier qui est la classe d'actif sur laquelle le point d'entrée est optimal dans un contexte clair de baisse de taux. La prime de risque se reconstitue et c'est un signal d'achat sur ce produit idéal pour les clients à la recherche de rendement stable et de revenus complémentaires. Les SCPI achètent aujourd'hui de l'immobilier tertiaire à des taux de rendement compris entre 6 et 12%. C'est maintenant qu'il faut y aller car bientôt le marché se normalisera. Je surpondère les jeunes SCPI qui non seulement collectent et peuvent acheter cash des actifs en bas de cycle, mais également celles qui sauront sécuriser le flux locatif. SCPI européennes, diversifiées ou thématiques, SCPI ISR, Article 9, avec ou sans frais d'entrée, elles sont toutes des qualités propres, il suffit de diversifier. 😎 J'en profite pour remercier mes partenaires de confiance 🤩 : ALDERAN Société de Gestion Immobilière Pauline Collet, Fabien Berard, Miranda Khabiri Altarea Investment Managers Line Blavier Axipit Real Estate Partners Abir ZORKANI Victor Piriou Edr Reim Alexis Mignonac Groupe Atland Elise Landron Groupe Inter Invest Margot Roussel Nina Guyot Mata Capital Quentin Saczewski Novaxia Investissement Maud STEPHAN -LE DREAU Mathilde Krieger-Olivier Norma Capital Nawale Aoutar Sogenial Immobilier Anaïs Couraud THEOREIM Clémentine Yahia-Gourdon Mathilde Fautrad

Chez Serenitys Patrimoine, nous ne nous contentons pas de paroles commerciales promettant de prendre soin de votre patrimoine comme s'il s'agissait du nôtre. Ces promesses, trop souvent répétées par des vendeurs de produits plus attachés à leur commission qu'à fournir un service impartial et désintéressé, ne font pas partie de notre ADN. Serenitys Patrimoine, c'est avant tout un cabinet où règnent des valeurs de bienveillance, de partage, d'humanité et d'honnêteté. Il y a un peu plus de 7 ans, épuisée de ne pas trouver de sens à mon travail en salle de marché et de ne pas y retrouver mes valeurs, j'ai créé ce cabinet avec la promesse d'utiliser mes compétences et mon savoir au service de clients cherchant des conseils avisés et une personne de confiance pour les accompagner sur des sujets parfois complexes et rebarbatifs pour eux. J'ai mis toute mon énergie à développer ce cabinet, travaillant sur mes premiers dossiers clients depuis la chambre de mon fils. Depuis, l'équipe et le bureau se sont agrandis, et comme la vie est bien faite, mon ami de plus de 20 ans, Sidney Benlolo a rejoint cette aventure. Ses magnifiques valeurs humaines, qui n’ont d'égales que ses compétences professionnelles en ont fait pour ma plus grande joie mon associé à part entière, "un associé en or massif" comme me l'a dit récemment notre amie Patricia Guyot Walser. Alors, je le redis, Serenitys Patrimoine n'est pas juste un cabinet de gestion de patrimoine, c'est avant tout des valeurs, comme l'amitié qui unit ses deux associés. Dans ce monde de plus en plus fou, où le pire de la nature humaine ressort chaque jour un peu plus, il est parfois utile de s’arrêter pour célébrer comme la nature humaine peut aussi nous offrir le meilleur. 

🚀 PRIVATE EQUITY 🚀 Love Money - PreSeed - Seed - Série A - Série B - Série C and beyond Amorçage - Capital innovation - Capital risque - Capital Développement - Capital Transmission Engagement - Distribution - Scale up - Build up - Millésime - Primaire - Secondaire Business Angel - Venture - Growth Equity - Buy Out - LBO - Recovery - Turnaround - Loss ratio - Re up Maître - Feeder - Carried Interest - Hurdle - GP Led - LP Led - Metrics - B2B - B2C - B to B to C EBITDA - EBE - TRI - VAN - Multiple de mise - Cash on cash - Return on capital Small - Mid Market - Large - TPE - PME - ETI - GE - Impact Proof of concept - Valley of Death - Break even - Bridge - Deal flow Nominatif pur - administré - assurance Vie - PEA PME - CTO FIA - FCPR - Evergreen - FCPI - FIP - FPS - PIPE Public Equities, we particularly like: On large caps: - Varenne Capital Partners David Mellul David Wierzba - Square Capital Elena Ganem Jérémy Ascione, CFA On small & mid caps: - LONVIA CAPITAL Aurore CURTIL Call us and we will explain you 😇 L'equipe Serenitys Patrimoine

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🌸 En cette Journée Internationale des Droits des Femmes, nous tenons à rendre hommage à trois femmes exceptionnelles qui font la fierté de notre cabinet Serenitys Patrimoine : Aurelie Yiflach Tenenbaum, fondatrice de notre cabinet, une CGP talentueuse et visionnaire, qui incarne au quotidien nos valeurs d'intégrité, d'excellence et d'empathie. Vanessa Van Strate et Elsa Benlolo, nos collègues remarquables, qui travaillent avec passion et détermination pour offrir à nos clients le meilleur service possible. Leur engagement, leur professionnalisme et leur sens du travail d'équipe sont une source d'inspiration pour nous tous. Nous nous estimons chanceux de travailler au quotidien à leurs côtés. Leur expertise, leur soutien et leur camaraderie enrichissent notre environnement professionnel et contribuent à notre succès collectif. En cette journée spéciale, nous saluons leur contribution inestimable à la réussite de Serenitys Patrimoine et nous exprimons notre gratitude pour leur travail acharné et leur dévouement constant. Merci pour tout ce que vous faites ! Le cabinet Serenitys Patrimoine est plus que jamais solidaire à la sensibilisation et à la lutte pour l'égalité des genres, ainsi qu'à la célébration des réalisations des femmes dans tous les domaines de la vie. #JournéeDesFemmes #Fierté #Talent #SerenitysPatrimoine Sidney Benlolo Allon Laskar

Quelle fierté pour notre équipe et quelle chance pour les clients de Serenitys Patrimoine que leurs avoirs financiers soient gérés par un homme aussi doué et compétent que Sidney Benlolo😇 Et ses qualités professionnelles bien qu’exceptionnelles n’égalent pas ses qualités humaines 🙌

📢 La loi de finances 2024 fait mal au Girardin ! 💼 Je vous épargne le texte de loi assez indigeste, mais voici un résumé non exhaustif des secteurs d'activités impactés: 👉 Les véhicules de tourisme sont dorénavant éligibles sous certaines conditions. 🚫 Les véhicules destinés à la location de courte durée ou à une activité de transport public de voyageurs (taxis) sont éligibles que dans la limite de 30 000 € par véhicule et sous réserve d’une émission de dioxyde de carbone inférieure ou égale à 117 g/km... 👉 Le bénéfice de l’aide fiscale en faveur des locations de meublés  est maintenu mais sous réserve de classement touristique obligatoire 🤔 👉 Le gouvernement supprime l’aide fiscale pour tous les investissements destinés à un usage domestique (notamment les chauffe-eaux solaires et les récupérateurs d’eau) Conclusion: Les volumes en Girardin ont baissé de 25 à 30% et les enveloppes les plus rentables se font de plus en plus rares.💡 N'hésitez pas à faire vos réservations d'une année sur l'autre pour saisir nos meilleures opportunités 😇 On en profite pour saluer nos partenaires qui se sont adaptés pour satisfaire le maximum de nos clients.🙏🙏 Merci à Philippe NAVETTE, Margot Roussel, Melanie Kabla 🐚 #Magentis Interinvest #G3F ECOFIP #Gplus https://lnkd.in/e2YfDXsn

📢 Transmission de patrimoine : la loi de finances met un terme à un montage très avantageux pour les donateurs 💼 Suite à l’adoption de loi de finances pour 2024, l’’administration fiscale a drastiquement limité l l'efficacité du quasi-usufruit en remettant en question la déductibilité des dettes de restitution dans les successions comportant un quasi-usufruit. 🤔 Qu'est-ce que cela signifie concrètement ? 🔍Rappel du mécanisme de la donation de somme d’argent avec réserve d’usufruit : 💶 Lorsqu’une donation de sommes d’argent était consentie avec une réserve d’usufruit au profit du donateur, ce dernier ne pouvant pas en faire usage sans les consommer, il conservait le droit d’en disposer. On était en présence d’un quasi-usufruit légal. Toutefois, ce droit était limité par l’obligation du donateur de restituer, à la fin de l’usufruit, la somme donnée, appelée « dette de restitution ». Ainsi, au décès de l’usufruitier, l’usufruit s’éteignait et le nu-propriétaire recouvrait la pleine propriété du capital en exonération de droits de mutation à titre gratuit. Pour exercer son droit de propriété sur le capital démembré, il prélèvait sur l’actif de succession, avant la dévolution successorale et le partage de la succession entre les héritiers, une créance égale au montant de la somme donnée. 🚫 Afin de dissuader le recours aux usufruits de sommes d’argent, la loi prévoit désormais de remettre en cause la déductibilité de la dette de restitution de l’actif successoral du quasi-usufruitier ; et ainsi de taxer aux droits de succession la valeur correspondant à la dette de restitution non-déductible entre les mains du nu-propriétaire. la dette de restitution des quasi-usufruitiers n’est donc plus déductible de l'actif successoral. 🎯Cependant, l'amendement prévoit des exceptions pour les dettes contractées sur le prix de cession d'un bien réservé en usufruit, à condition qu'elles n'aient pas été principalement motivées par des considérations fiscales, ainsi que pour l'usufruit légal ou conventionnel du conjoint survivant. 💬 Vous avez des questions sur la transmission de patrimoine, l'optimisation fiscale ou les droits de donation ? Nos experts sont à votre disposition pour des consultations personnalisées. Contactez notre équipe Serenitys Patrimoine pour discuter d'une stratégie successorale adaptée à votre situation et à vos objectifs. 💼🔐 #Fiscalité #Succession #transmission #DroitFiscal #Loidefinances2024 #ConseilsFiscaux #GestionDePatrimoine #serenityspatrimoine