Post de Dermane SAPARAPA

En matière d'assurance, la déchéance se réfère à la perte des droits à une prestation ou à des avantages prévus dans le contrat d'assurance. Cette perte de droits peut être due à diverses raisons, généralement liées à des manquements de la part de l'assuré. Ces manquements peuvent inclure le non-paiement des primes, la fausse déclaration intentionnelle lors de la souscription du contrat, le non-respect des obligations contractuelles ou encore la négligence grave. Lorsqu'une déchéance survient, l'assureur peut refuser de fournir la prestation ou les avantages prévus dans le contrat. Cette explication vous a t-elle été utile ? #Gabassurance #sacamot #LaGeneraleDesAssurancesDuBenin

💡 Le recouvrement des primes d'assurance vie reste un exercice délicat pour les compagnies d’assurance : Parlons en!!! Cher Réseau, Si le paiement des primes est obligatoire en assurance de dommages, elle ne l’est pas toujours en vie. Il découle de ce caractère obligatoire ou facultatif, deux situations très différentes lorsque le souscripteur a cessé de régler sa prime. Contrairement aux autres branches, en assurance vie, le paiement des cotisations est facultatif. En effet, l'assurance vie est un acte de libre prévoyance, qui doit demeurer subordonné aux ressources du souscripteur et à l'objectif d'épargne qu'il s'est librement assigné. Toutefois, le fait que l'assureur n'ait pas de moyen de coercition pour récupérer la prime impayée ne signifie pas qu'il n'a pas de créance... Lorsque le souscripteur ne s'acquitte pas de son obligation dans les dix jours suivant l'échéance de la prime, l'assureur est en droit de lui adresser une lettre recommandée par laquelle il l'informe qu'à l'expiration d'un délai de quarante jours à compter de l'envoi de cette lettre, le défaut de paiement entraînera soit la résiliation, soit la réduction des garanties, soit encore le rachat du contrat par l'assureur. Avant d’en arriver la, laisser moi partager avec vous quelques stratégies de recouvrement qui peuvent vous être utile : 1️⃣ Les relances téléphoniques : il est important de maintenir un contact permanent avec les clients (cela reste ardu lorsque le portefeuille client est assez important) 2️⃣ Les relances automatisées : Mettre en place des rappels personnalisés via email ou SMS pour tenir informer le client dès qu’un retard est constaté sur la police. 3️⃣ La digitalisation des paiements : Offrir une kyrielle de solutions de paiements pour faciliter les transactions de remboursements aux clients. 4️⃣ L’analyse prédictive : Exploiter les données pour anticiper les risques de non-paiement et proposer des solutions adaptées en amont. Quel est, selon vous, les principaux défis à relever pour améliorer ce processus ? Partagez vos idées et vos expériences en commentaire ! #assurancevie #Strategie #Recouvrement #Collecte #Compagniedassurance #Recovery

Bon à savoir

Les entreprises souscrivent souvent des assurances "homme-clé" pour se protéger contre la perte de revenus liée à la disparition ou à l'incapacité d'une personne essentielle à leur fonctionnement. Mais qu'en est-il de la déductibilité des primes de ces assurances ? Le Conseil d'État a récemment clarifié la situation pour les contrats d'assurance mixte. Il a établi que la fraction de la prime couvrant le risque de décès est déductible, à condition que l'entreprise puisse en justifier le montant. Cette décision infirme la doctrine administrative antérieure qui limitait la déductibilité à la fin du contrat ou à la réalisation du risque. Cette clarification est cruciale pour les entreprises, car elle permet une gestion plus efficace de leurs charges fiscales. Toutefois, il reste essentiel pour les entreprises de justifier précisément la part de la prime liée au risque décès pour bénéficier de cette déduction. Pour les souscripteurs d'assurances mixtes, il est conseillé de bien documenter les montants alloués à l'assurance décès, les assureurs fournissant généralement un récapitulatif des primes versées. #Assurance #Fiscalité #Assurance

Au 30 septembre 2024, le chiffre d’affaires global de BH Assurance s’est établi à 148,6 Mtnd contre 130,2 Mtnd au 30 septembre 2023, soit une évolution de 14,2%. Concernant l’assurance non-vie, elle affiche un chiffre d’affaires de 84,5 Mtnd contre 77,4 Mtnd en septembre 2023, soit une croissance de 9%. Le chiffre d’affaires de l’assurance vie affiche une augmentation de 22 %, passant de 52,8 Mtnd à 64,1 Mtnd Les primes cédées ont enregistré une évolution de 9%, liée essentiellement à l’augmentation du chiffre d’affaires. De sa part, la charge de sinistres a totalisé 101,7MD contre 67,4MD au 30.09.2023 soit une évolution de 51%, attribuable à deux sinistres « Incendie » importants mais fortement réassurés, ainsi qu’à des contrats de capitalisation vie arrivésà échéance. Les produits des placements ont affiché une progression de 13% par rapport à la même période de l’année 2023.

🛡️ La suspension des garanties est une mesure provisoire qui intervient généralement lorsqu’un assuré n’est pas à jour de ses #cotisations. Cette sanction prise par l’assureur a pour but d'éviter la résiliation du #contrat et fait partie d'une procédure bien précise. Quelles sont les conséquences de la suspension des garanties ? Comment AR24 les professionnels de l’#assurance dans leurs procédures de #recouvrement ? 🤔💼 Toutes les réponses dans notre article 🔍📝 : https://hubs.ly/Q02tknzw0 AR24 est une solution de Docaposte, filiale de La Poste Groupe. #Démat #sinistre

Monsieur BONOU, j'ai demandé à résilier mon contrat d'assurance-vie et mon assureur me conseille de demander une avance. Est-ce judicieux ? 🌟 L'Avance sur une Police d'Assurance Vie : Un Atout pour les Souscripteurs 💼 Dans le monde de l'assurance vie, l'avance est une opportunité souvent méconnue mais précieuse. Qu'est-ce que l'avance sur une police d'assurance vie exactement ? C'est une opération qui permet au souscripteur de bénéficier d'une partie de la provision mathématique de son contrat, moyennant le paiement d'intérêts. Voici un aperçu de ce qu'il faut savoir : Un Prêt Responsable 💰 : L'avance est un prêt consenti par l'assureur au souscripteur, limité à la valeur de rachat du contrat. Cela signifie que l'avance ne peut dépasser la somme que le contrat peut générer si le souscripteur choisit de le résilier. Engagement Contractuel 📝 : En acceptant une avance, le souscripteur s'engage à rembourser la somme avancée avec des intérêts déterminés. Ces intérêts sont généralement calculés à un taux fixe convenu lors de la conclusion du contrat. Flexibilité de Remboursement ⏳ : Les modalités de remboursement sont clairement définies dans le contrat. Cela signifie que le souscripteur peut rembourser l'avance selon un calendrier prédéfini, ce qui lui permet de maintenir ses droits contractuels inchangés. Préservation des Droits 🛡️ : Contrairement à un rachat, l'avance ne réduit pas la provision mathématique du contrat. Ainsi, le souscripteur conserve ses droits sans altération, préservant ainsi la valeur future de son contrat. Option Discrétionnaire 🎯 : Il est important de noter que l'avance n'est pas automatiquement disponible. C'est une faculté accordée à l'assureur et peut être considérée comme une mesure exceptionnelle pour prévenir toute dénaturation du contrat. En conclusion, l'avance sur une police d'assurance vie offre aux souscripteurs une option flexible pour répondre à leurs besoins financiers à court terme, tout en préservant leurs droits à long terme. C'est un outil précieux à considérer dans la gestion prudente et proactive de son portefeuille d'assurance vie. #AssuranceVie #PlanificationFinancière #GestiondePatrimoine #LBASSUR #Assureurconseil

🔥 VEILLE LAWINS : CONTRAT D’ASSURANCE OBSEQUES   ⚰️ Le CCSF a rendu un avis concernant les contrats d’assurance obsèques souscrits par une personne physique à titre individuel ou dans le cadre d’un contrat groupe.   🎯 Le ministère de l’économie souhaite en effet que l’information des souscripteurs soit améliorée et que les contrats répondent mieux aux besoins de financement des assurés.   🏛️ Les principales mesures à mettre en oeuvre :   ✅ Mettre en place d’un tableau d’exemple normalisé qui permet de donner au souscripteur une information sur le montant cumulé des cotisations qu’il est susceptible de verser en fonction de 3 âges de souscription (50, 60 et 70 ans).   ✅ Rendre disponible ces tableaux d’exemples sur le site internet des assureurs.   ✅ Dans tous leurs nouveaux contrats : - Limiter la durée du délai de carence à 1 an maximum ; - Proposer systématiquement une offre alternative au paiement viager des cotisations ; - Limiter les clauses d’exclusion contractuelle ; - Inscrire explicitement dans la notice d’information le paiement de la valeur de rachat en cas de cause du décès entrant dans le champ des exclusions mentionnées au contrat d’assurance obsèques.   📆 Calendrier d'application : 1er juillet 2025 Abonnez-vous au hashtag #lawins en cliquant dessus pour ne rien rater de notre veille ! #assurances #conformité #courtage #dda #assurancevie #prévoyance 👉 https://lnkd.in/ezTiAXPp ---------- 👋 Je suis Julien BESSERMANN, avocat d’assureurs et de courtiers. Spécialiste des problématiques Distribution, Conformité, Courtage, Assurance vie et Prévoyance. @: bessermann@lawins.fr

Monsieur PARE, j'ai demandé à résilier mon contrat d'assurance-vie et mon assureur me conseille de demander une avance. Est-ce judicieux ? 🌟 L'Avance sur une Police d'Assurance Vie : Un Atout pour les Souscripteurs 💼 Dans le monde de l'assurance vie, l'avance est une opportunité souvent méconnue mais précieuse. Qu'est-ce que l'avance sur une police d'assurance vie exactement ? C'est une opération qui permet au souscripteur de bénéficier d'une partie de la provision mathématique de son contrat, moyennant le paiement d'intérêts. Voici un aperçu de ce qu'il faut savoir : Un Prêt Responsable 💰 : L'avance est un prêt consenti par l'assureur au souscripteur, limité à la valeur de rachat du contrat. Cela signifie que l'avance ne peut dépasser la somme que le contrat peut générer si le souscripteur choisit de le résilier. Engagement Contractuel 📝 : En acceptant une avance, le souscripteur s'engage à rembourser la somme avancée avec des intérêts déterminés. Ces intérêts sont généralement calculés à un taux fixe convenu lors de la conclusion du contrat. Flexibilité de Remboursement ⏳ : Les modalités de remboursement sont clairement définies dans le contrat. Cela signifie que le souscripteur peut rembourser l'avance selon un calendrier prédéfini, ce qui lui permet de maintenir ses droits contractuels inchangés. Préservation des Droits 🛡️ : Contrairement à un rachat, l'avance ne réduit pas la provision mathématique du contrat. Ainsi, le souscripteur conserve ses droits sans altération, préservant ainsi la valeur future de son contrat. Option Discrétionnaire 🎯 : Il est important de noter que l'avance n'est pas automatiquement disponible. C'est une faculté accordée à l'assureur et peut être considérée comme une mesure exceptionnelle pour prévenir toute dénaturation du contrat. En conclusion, l'avance sur une police d'assurance vie offre aux souscripteurs une option flexible pour répondre à leurs besoins financiers à court terme, tout en préservant leurs droits à long terme. C'est un outil précieux à considérer dans la gestion prudente et proactive de son portefeuille d'assurance vie. #AssuranceVie #PlanificationFinancière #GestiondePatrimoine

#assurances #assureur #assuré 📕Article L113-2 code des assurances : L'assuré est obligé : 1° De payer la prime ou cotisation aux époques convenues ; 2° De répondre exactement aux questions posées par l'assureur, notamment dans le formulaire de déclaration du risque par lequel l'assureur l'interroge lors de la conclusion du contrat, sur les circonstances qui sont de nature à faire apprécier par l'assureur les risques qu'il prend en charge ; 3° De déclarer, en cours de contrat, les circonstances nouvelles qui ont pour conséquence soit d'aggraver les risques, soit d'en créer de nouveaux et rendent de ce fait inexactes ou caduques les réponses faites à l'assureur, notamment dans le formulaire mentionné au 2° ci-dessus. L'assuré doit, par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique, déclarer ces circonstances à l'assureur dans un délai de quinze jours à partir du moment où il en a eu connaissance ; 4° De donner avis à l'assureur, dès qu'il en a eu connaissance et au plus tard dans le délai fixé par le contrat, de tout sinistre de nature à entraîner la garantie de l'assureur. Ce délai ne peut être inférieur à cinq jours ouvrés. Ce délai minimal est ramené à deux jours ouvrés en cas de vol et à vingt-quatre heures en cas de mortalité du bétail. Les délais ci-dessus peuvent être prolongés d'un commun accord entre les parties contractantes. Lorsqu'elle est prévue par une clause du contrat, la déchéance pour déclaration tardive au regard des délais prévus au 3° et au 4° ci-dessus ne peut être opposée à l'assuré que si l'assureur établit que le retard dans la déclaration lui a causé un préjudice. Elle ne peut également être opposée dans tous les cas où le retard est dû à un cas fortuit ou de force majeure. Les dispositions mentionnées aux 1°, 3° et 4° ci-dessus ne sont pas applicables aux assurances sur la vie.