Post de Fintecture

Accélérons sur l'open banking : un appel à l'action plein d'optimisme ! Dans le sillage de notre récente étude dévoilée dans le JDN, nous sommes porteurs d'un message d'optimisme et d'ambition. Oui, les défis sont là, mais nous sommes convaincus que nous pouvons les relever ensemble pour créer un écosystème financier plus performant que jamais. Les TPP (third party providers) ont été témoins des progrès considérables accomplis par les banques dans le cadre de la DSP 2. Pourtant, nous sommes également confrontés à des disparités inquiétantes dans la qualité des API bancaires, en particulier en ce qui concerne l'initiation des paiements. Cependant, au lieu de nous laisser décourager, nous choisissons de voir ces défis comme autant d'opportunités d'innovation et d'amélioration, d’autant plus que chaque jour plus d’e-commerçants font ce choix avec nous. Nous croyons en un dialogue ouvert et constructif entre les banques et les fintechs, car c'est dans cette collaboration que réside la clé de la réussite de l'open banking. Nous appelons à une régulation plus efficace et à une harmonisation des normes à l'échelle européenne. Ensemble, nous pouvons élever le niveau de qualité des services, offrant ainsi aux consommateurs une expérience bancaire plus fluide et plus sécurisée. Alors que la DSP 3 est en cours d'examen à Bruxelles, c'est le moment de redoubler d'efforts et d'ambition. Chez Bridge, nous sommes prêts à être des moteurs du changement, à repousser les limites de l'open banking et à façonner l'avenir du secteur financier. Rejoignez-nous dans cette aventure passionnante et ensemble, transformons les défis en opportunités ! #OpenBanking #DSP3 #Fintech Consultez l’article : https://lnkd.in/eN9egmnc

🚀 Révolution des Paiements: Découvrez les Impacts de la #DSP3 ! Le marché des paiements en ligne est en perpétuelle évolution. 🌐 Pour suivre le rythme, l’#UnionEuropéenne a instauré la Directive sur les Services de Paiement. La deuxième version (#DSP2), publiée en 2015, a marqué le début de l’Open Banking, permettant aux utilisateurs de partager leurs données bancaires avec des acteurs innovants tout en renforçant la sécurité et la compétition dans l’écosystème des paiements. 💳 Cependant, la DSP2 a montré ses limites : manque d’harmonisation des législations, disparités entre les banques et risques de fraude. 😔 Pour y remédier, l’Union Européenne a dévoilé le projet de DSP3 le 28 juin 2023, avec une mise en application prévue pour le troisième trimestre 2026.💡 Pour aider les entreprises du secteur des paiements à se préparer, Alexandre Blanchon et José Pedro Gomes Teixeira détaillent les exigences de conformité à la DSP3, les changements à venir et leurs conséquences. Soyez informés pour une transition sereine vers cette nouvelle directive ! 👇 #DSP3 #Conformité #Innovation #Sécurité #OpenBanking

🌍 Les prestataires de services de paiement et de monnaie électronique sont engagés aux côtés des citoyens, des marchands et des régulateurs pour bâtir un écosystème de paiements innovant, sécurisé et compétitif en France et en Europe. Mandaté par le bureau de l’AFEPAME - Association Française des Etablissements de Paiement, Fanny Rodriguez, Damien Guermonprez et moi avons eu le plaisir d’échanger avec José Manuel Campa, le Chairman de l'European Banking Authority (EBA), sur l'évolution du cadre européen des paiements et de la monnaie électronique (PSD3/PSR - #DSP3). 🎯 Notre objectif commun : construire un cadre réglementaire européen solide, juste et harmonisé, au service des marchands, utilisateurs et citoyens. 🔑 Nos priorités: ⭐ Équité des conditions de concurrence : • Harmonisation des règles pour éliminer les distorsions (ex. calcul des fonds propres pour l'activité d'aquisition (pay-in/pay-out), critères d'enregistrement des agents, ouverture de comptes de cantonnement etc.); • Protéger les utilisateurs de la même façon où qu'ils soient dans l'UE. 📂 Simplification administrative : • Alléger les contraintes pour les acteurs déjà régulés et les superviseurs, en éliminant le processus de ré-agrément; 🛡️ Lutte contre la fraude et protection du consommateur : • Renforcer le partage d'informations sur les fraudes et améliorer les processus de blocage et déblocage des paiements suspects. 🔗 Open Banking : • Uniformiser les règles et les standards pour sécuriser et simplifier l’innovation dans l’écosystème des API; 💡 Responsabilité et sécurité des transactions : • Rééquilibrer les responsabilités pour renforcer la confiance et éviter les charges excessives sur les Prestataires de Services de Paiement. #Paiements #DSP3 #PSR #OpenBanking #RégulationEuropéenne #Innovation #AFEPAME Michael Piccioloni Julien Ramel Alexis R.Guillaume PonsardThomas GousseauGaelle Noblet NhouyvanisvongAlexandre TriboletSyndid AdechokanAutorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)

L’Open Banking, propulsé par la DSP2 (Directive sur les Services de Paiement 2), continue de redéfinir l’écosystème financier en Europe. Avec l’arrivée de la DSP3 et aussi de la DCC2 (Directive Crédit à la Consommation 2), de nouveaux enjeux et opportunités se dessinent. Voici quelques tendances clés de l’Open Banking 1️⃣ Des APIs toujours plus ouvertes et performantes 2️⃣ Une monétisation des données en toute transparence 3️⃣ Une évolution de l’Open Banking vers l’Open Finance 4️⃣ Un renforcement de la cybersécurité et de la protection des intérêts des clients (PIC) 5️⃣ Une expérience client augmentée La DCC2 va aussi apporter : 🔍 Plus de transparence pour les crédits ⚖️ Un renforcement de l’évaluation de solvabilité 🛠️ Une digitalisation accrue 🌍 Une harmonisation européenne Ces évolutions réglementaires, si elles représentent des défis majeurs, ouvrent également la porte à une nouvelle ère d’innovation portée par la Data, l’IA et l’IA Gen, où le client reste au cœur des priorités. Quels autres défis ou opportunités voyez-vous émerger ? Caroline Soulié Mehdi KADIRI Colin Charoy Angélique Fortuné Jean-Noël Troubat Caroline Mariani Elisabeth Menant Sybille Salesses Stephane Battez Marion Legendre Guillaume Mandret Ashish Kapur Jean-Christophe Lallier Pauline Leclerc Olivier Renard Wiam AOURAOU Pierre Fournier Christelle Diguet Sebastian Grigander Isabelle Charmoille Riccardo Grazzini Sandra Malevolti Lucretia Rizescu Markus Bachner Luis Álvarez Andrés Antonio Martinez Moreno - Successful Transformation Leader Dean Elliott Catarina Pires Fançony Bárbara Inês Santos Tom Avonts Olivier Gonzalez Mehdi Barchouchi Sylvain Leveugle

#FinTech #Banque #Réglementation DSP3 & PSR : le cadre que les professionnels de l'Open Banking attendaient: La DSP3 et la nouvelle Payment Services Regulation (PSR) vont apporter un cadre important aux services de paiement. Pour Olivier Binet, CEO de Bridge, elles redéfinissent les règles du jeu et représentent de vraies opportunités pour s'emparer de l'open banking.@LUsineDigitale

💸 Paiements en temps réel : Une révolution des transactions financières 💡 Alors que les consommateurs demandent des paiements toujours plus rapides, les systèmes de paiement en temps réel (RTP) transforment le paysage financier. Ces systèmes, tels que le réseau RTP de The Clearing House aux États-Unis, permettent une alternative instantanée et sécurisée aux virements traditionnels. Mais comment fonctionnent-ils vraiment ? 🛠️ Le fonctionnement technique 1️⃣ Autorisation de l’expéditeur : La banque ou néobanque du client vérifie les détails de l’expéditeur via des partenaires BaaS connectés au réseau RTP. 2️⃣ Authentification : Gestion par la banque grâce à des services d’identité numérique. 3️⃣ Compensation et validation : Le réseau RTP de la chambre de compensation gère les détails techniques pour garantir la légitimité. 4️⃣ Soumission et approbation : Une vérification des fonds de l’expéditeur est effectuée avant la confirmation. 5️⃣ Routage vers la banque destinataire : La transaction est transférée à l’institution financière du destinataire. 6️⃣ Validation et règlement : La banque destinataire et le réseau RTP confirment la transaction en temps réel. 7️⃣ Notification : Les deux parties sont informées de la finalisation. 🏗️ L’infrastructure clé • Réseau RTP : Premier système de paiement en boucle ouverte aux États-Unis, fonctionnant 24/7, avec un plafond d’1 million de dollars par transaction. • Zelle : Axé sur le pair-à-pair, utilisant des API propriétaires au lieu d’une chambre de compensation centrale. 🔍 Pourquoi c’est important ? Les systèmes RTP offrent des paiements instantanés, renforçant l’accessibilité et la sécurité. Avec des avancées en prévention de la fraude et des API, ces technologies ouvrent la voie à des applications élargies dans l’économie numérique. 💡 Ces innovations redéfinissent l’expérience des paiements aux États-Unis, rendant les transactions plus transparentes et efficaces. #RTP #FinTech #Paiements

🚀 DSP3 & PSR : Une révolution pour l'Open Banking À l'approche de la DSP3 et de la Payment Services Regulation (PSR), le secteur financier se prépare à une transformation majeure. Olivier Binet, notre CEO, partage son analyse dans une tribune exclusive dans L'Usine Digitale sur les opportunités que ces nouvelles régulations représentent pour l’Open Banking. Les principaux points de la réflexion : 1️⃣ Redéfinition des règles du jeu : La DSP3 va révolutionner les services financiers, offrant un cadre propice à l’innovation tout en garantissant la sécurité des consommateurs. 2️⃣ Défis techniques à surmonter : L’interopérabilité des plateformes et la performance des API sont des défis critiques, mais aussi des opportunités pour réinventer le secteur. 3️⃣ Collaboration pour innover : Les partenariats entre régulateurs, banques et fintechs sont essentiels pour libérer le potentiel de l’Open Banking. 4️⃣ Impact sur les entreprises et les consommateurs : Ces régulations permettront d’améliorer la personnalisation des services et renforceront la compétitivité des entreprises tout en protégeant les données des consommateurs. Pour en savoir plus sur les enjeux et opportunités que la DSP3 et la PSR apporteront à l’Open Banking c'est par ici 👉 https://lnkd.in/dRhk_kzh

💳 La DSP2 : La révolution des paiements en Europe 🚀 Saviez-vous que la deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP2) a transformé notre manière de payer et d’utiliser nos données bancaires ? Depuis son entrée en vigueur en 2018, elle a bouleversé le secteur des paiements pour le rendre plus sûr, plus innovant, et plus accessible. 🔐 Sécurité renforcée : Avec l’authentification forte (mot de passe + smartphone ou empreinte digitale), les paiements en ligne sont devenus beaucoup plus sûrs. Bye-bye les fraudes ! 🔓 Open Banking : Les banques doivent désormais partager vos données bancaires (avec votre accord !) avec des prestataires tiers, comme des fintechs. Résultat ? Des services comme les agrégateurs de comptes ou les paiements directs depuis votre banque sont en plein essor. 🛡️ Protection des consommateurs : • Moins de responsabilité en cas de fraude (plafonnée à 50 €). • Plus de transparence sur les frais. • Et fini les frais supplémentaires pour payer par carte dans l’UE ! La DSP2 n’a pas seulement renforcé la confiance des utilisateurs, elle a aussi ouvert la porte à des innovations incroyables dans le secteur des paiements, tout en rendant les règles plus strictes pour protéger les consommateurs. 💡 À noter : c’est sur le fondement de cette directive (outre les dispositions du Code monétaire et financier et celles du Code civil) que l’on peut demander le remboursement des opérations de paiement frauduleuses effectuées sans votre autorisation. #DSP2 #PaiementsSécurisés #OpenBanking #Fintech #InnovationBancaire #ProtectionDesConsommateurs

Libérer la croissance avec l'Open Banking et l'efficacité des API L'industrie bancaire est en transformation majeure. Poussée par les nouveaux usages, les nouveaux utilisateurs , des cadres réglementaires libérés et une concurrence croissante de la part des FinTechs et des DeepTechs, il est clair que l'avenir appartient à l'Open Banking. Mais que faut-il pour exceller véritablement dans cette nouvelle ère ? 🔑 Aperçu clé : Le succès dans l'Open Banking repose non seulement sur l'adoption de nouvelles technologies mais aussi sur une mise à l'échelle efficace des opérations d'API. La gestion rentable des API n'est pas seulement une exigence technique, c'est un impératif stratégique. 🚀 Mise à l'échelle stratégique : Découvrez les considérations cruciales pour étendre les opérations d'API de votre banque sans compromettre l'efficacité. 📊Techniques d'optimisation : Obtenez des insights pratiques pour affiner les processus d'API afin de soutenir des modèles d'affaires de plateformes robustes et rentables. 🔦 Expériences du terrain : Écoutez directement les dirigeants bancaires lors de notre table ronde. Ils partageront leurs défis, solutions et les impacts concrets de leurs parcours dans l'Open Banking. 🌟Lien vers la video ! https://lnkd.in/eUFDa6Bn 🔗 N'hésitez pas à partager cela avec des pairs a commenter ci-dessous ou envoyez-moi un DM ! #OpenBanking #TransformationDigitale #Banque #FinTech #API #APIM #Innovation #Nagarro

Comment fais-tu pour recevoir des paiements électroniques de tes clients 🧐? Ne me dis pas qu’au 21ème siècle tu acceptes encore du cash 😳 ! Ou que tu leur demandes d’aller faire un retrait pour ensuite payer 😩 !? Ah !! C’est sûrement une question de confiance 🥺 dans la digitalisation !? Savais-tu qu’avec MaxiCash, tu n’auras plus de soucis de gestion de ta comptabilité, ni de problème de confiance 🤩 ? Grâce à notre technologie de pointe, un service client exceptionnel, et notre certification PCI DSS qui garantit une sécurité sans faille, MaxiCash est fier d’être la première et meilleure Fintech du Congo ! 📞 Simplifie tes transactions dès aujourd’hui avec MaxiCash et offre-toi la possibilité d’offrir à ta clientèle le meilleur de service pour des transactions rapides, simples, efficaces et sécurisées. Contacte-nous et révolutionne la gestion de tes paiements ! Pour plus d’info: +243 978 580 136 - Info@maxicashapp.com #MaxiCash #DigitalPayments #FintechCongo #SecurePayments #BusinessSolutions #PaymentGateway #PCIDSS #FinancialInclusion #MobileMoney #Visa #Mastercard #Mpesa #OrangeMoney #AirtelMoney #AfriMoney #RakkaCash #BetaFuta #Qrcode