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[ Actualité expert - Assurance-vie ] 💡 𝗔𝘃𝗲𝘇-𝘃𝗼𝘂𝘀 𝗽𝗲𝗻𝘀𝗲́ 𝗮̀ 𝘃𝗲́𝗿𝗶𝗳𝗶𝗲𝗿 𝗹𝗲𝘀 𝗯𝗲́𝗻𝗲́𝗳𝗶𝗰𝗶𝗮𝗶𝗿𝗲𝘀 𝗱𝗲 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗰𝗼𝗻𝘁𝗿𝗮𝘁 𝗱’𝗮𝘀𝘀𝘂𝗿𝗮𝗻𝗰𝗲-𝘃𝗶𝗲 ? L'assurance-vie est bien plus qu'un simple produit d'épargne. En cas de décès, elle permet de transmettre directement les sommes à vos proches, selon vos volontés. Mais avez-vous vérifié récemment la clause bénéficiaire de vos contrats ? Elle doit être régulièrement ajustée en fonction de vos évolutions personnelles et familiales. 👉 Avec Cerfrance Côtes d'Armor, assurez-vous de faire les bons choix Nos experts en gestion de patrimoine vous accompagnent pour sécuriser et optimiser la transmission de vos biens. Nous vous aidons à : 🔹 Vérifier et ajuster vos clauses bénéficiaires : conjoint, enfants, héritiers... 🔹 Anticiper les évolutions de votre situation familiale, 🔹 Préparer la transmission de votre patrimoine en toute sérénité. Prenez le temps de faire le point sur vos contrats et vous assurer que tout est en ordre. Vous en sortirez l’esprit tranquille et vos proches seront protégés. #AssuranceVie #TransmissionPatrimoine #Prévention #Finances

[SEMAINE EDUCFI] L'éducation financière, cela passe aussi par des questions concrètes et surtout des réponses ! En tant que conseiller mutualiste, c’est du moins mon quotidien 😉 Ici, nous répondons à la question posée en rendez-vous de conseil en épargne : 👉"Comment protéger mon époux par le biais d'un contrat d'assurance vie ?"👈 ➡️Si vous êtes mariés sous le régime de la communauté, vous pouvez opter pour la cosouscription pour un contrat d’assurance vie. Vous déciderez ensemble de dénouer le contrat soit au premier, soit second décès. Tous les actes de gestion devront être décidés à deux (rachat, versement, clause bénéficiaire…). ➡️En cas de divorce, il n’y aura pas d’autre choix que de clôturer le contrat. ➡️Si vous décidez d’un dénouement au second décès, au premier décès, le contrat se poursuivra avec un seul souscripteur… et gardera son antériorité fiscale. Ce dispositif protège l’époux survivant. À l’inverse, si vous choisissez de dénouer le contrat au premier décès, les capitaux décès seront versés aux bénéficiaires dès la survenance du premier décès. C'est bientôt la fin de la semaine de l'éducation financière ! Mais restons en contact sur toutes les questions liées à la compréhension des produits d'épargne et des dispositifs. #semaineeducationfinanciere #SemaineEducFi La France Mutualiste

[SEMAINE EDUCFI] L'éducation financière, cela passe aussi par des questions concrètes et surtout des réponses ! En tant que conseiller mutualiste, c’est du moins mon quotidien 😉 Ici, nous répondons à la question posée en rendez-vous de conseil en épargne : 👉"Comment protéger mon époux par le biais d'un contrat d'assurance vie ?"👈 ➡️Si vous êtes mariés sous le régime de la communauté, vous pouvez opter pour la cosouscription pour un contrat d’assurance vie. Vous déciderez ensemble de dénouer le contrat soit au premier, soit second décès. Tous les actes de gestion devront être décidés à deux (rachat, versement, clause bénéficiaire…). ➡️En cas de divorce, il n’y aura pas d’autre choix que de clôturer le contrat. ➡️Si vous décidez d’un dénouement au second décès, au premier décès, le contrat se poursuivra avec un seul souscripteur… et gardera son antériorité fiscale. Ce dispositif protège l’époux survivant. À l’inverse, si vous choisissez de dénouer le contrat au premier décès, les capitaux décès seront versés aux bénéficiaires dès la survenance du premier décès. C'est bientôt la fin de la semaine de l'éducation financière ! Mais restons en contact sur toutes les questions liées à la compréhension des produits d'épargne et des dispositifs. #semaineeducationfinanciere #SemaineEducFi La France Mutualiste

🌿📍Protégez vos proches avec la clause bénéficiaire La clause bénéficiaire est le cœur battant d'un contrat d'assurance vie. Elle définit qui, parmi vos proches ou organisations de votre choix, recevra le fruit de votre épargne après votre disparition. C'est un acte de prévoyance et d'affection, mais aussi un choix stratégique à ne pas prendre à la légère. En effet, si aucun bénéficiaire n'est désigné, c'est la loi qui décide et le capital revient aux héritiers légaux. Mais avec une clause bénéficiaire, vous avez le contrôle et la possibilité de transmettre votre patrimoine selon vos désirs. Cela peut être un moyen d'équilibrer des héritages ou de reconnaître quelqu'un qui n'est pas un héritier naturel. 🔑 La clause peut être modifiée à tout moment pour s'adapter à l'évolution de votre situation familiale. 📈 Elle permet d'optimiser la transmission de votre patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse. ⚖️ En cas de contestation, des démarches judiciaires sont possibles mais peuvent s'avérer complexes. En conclusion, la clause bénéficiaire offre une flexibilité sans pareille pour personnaliser votre héritage et assurer l'avenir financier de ceux que vous choisissez. #ClauseBénéficiaire #GestionDePatrimoine #PlanificationSuccessorale

[SEMAINE EDUCFI] L'éducation financière, cela passe aussi par des questions concrètes et surtout des réponses ! En tant que conseillère mutualiste, c’est du moins mon quotidien 😉 Ici, nous répondons à la question posée en rendez-vous de conseil en épargne : 👉"Comment protéger mon époux par le biais d'un contrat d'assurance vie ?"👈 ➡️Si vous êtes mariés sous le régime de la communauté, vous pouvez opter pour la cosouscription pour un contrat d’assurance vie. Vous déciderez ensemble de dénouer le contrat soit au premier, soit second décès. Tous les actes de gestion devront être décidés à deux (rachat, versement, clause bénéficiaire…). ➡️En cas de divorce, il n’y aura pas d’autre choix que de clôturer le contrat. ➡️Si vous décidez d’un dénouement au second décès, au premier décès, le contrat se poursuivra avec un seul souscripteur… et gardera son antériorité fiscale. Ce dispositif protège l’époux survivant. À l’inverse, si vous choisissez de dénouer le contrat au premier décès, les capitaux décès seront versés aux bénéficiaires dès la survenance du premier décès. C'est bientôt la fin de la semaine de l'éducation financière ! Mais restons en contact sur toutes les questions liées à la compréhension des produits d'épargne et des dispositifs. #semaineeducationfinanciere #SemaineEducFi La France Mutualiste

[SEMAINE EDUCFI] L'éducation financière, cela passe aussi par des questions concrètes et surtout des réponses ! En tant que conseiller mutualiste, c’est du moins mon quotidien 😉 Ici, nous répondons à la question posée en rendez-vous de conseil en épargne : 👉"Comment protéger mon époux par le biais d'un contrat d'assurance vie ?"👈 ➡️Si vous êtes mariés sous le régime de la communauté, vous pouvez opter pour la cosouscription pour un contrat d’assurance vie. Vous déciderez ensemble de dénouer le contrat soit au premier, soit second décès. Tous les actes de gestion devront être décidés à deux (rachat, versement, clause bénéficiaire…). ➡️En cas de divorce, il n’y aura pas d’autre choix que de clôturer le contrat. ➡️Si vous décidez d’un dénouement au second décès, au premier décès, le contrat se poursuivra avec un seul souscripteur… et gardera son antériorité fiscale. Ce dispositif protège l’époux survivant. À l’inverse, si vous choisissez de dénouer le contrat au premier décès, les capitaux décès seront versés aux bénéficiaires dès la survenance du premier décès. C'est bientôt la fin de la semaine de l'éducation financière ! Mais restons en contact sur toutes les questions liées à la compréhension des produits d'épargne et des dispositifs. #semaineeducationfinanciere #SemaineEducFi La France Mutualiste

Comment Paul a-t-il optimisé l'héritage de son assurance vie ? Paul avait souscrit une assurance vie pour transmettre son patrimoine à ses enfants. Grâce aux conseils avisés de son conseiller en gestion de patrimoine, il a pu structurer son contrat de manière optimale. Au décès de Paul, ses enfants ont reçu l'héritage sans frais supplémentaires. En effet, les primes avaient été versées avant ses 70 ans et les montants respectaient les seuils d'exonération. Cette planification minutieuse a permis à ses enfants de bénéficier pleinement de l'assurance vie, sans subir de prélèvements fiscaux inattendus. Une bonne anticipation a fait toute la différence. Il est essentiel de bien anticiper et de se faire accompagner par un expert pour optimiser la transmission de son patrimoine. #OptimisationFiscale #ÉpargneEtPlacements #Cgpi Site : https://lnkd.in/e_SBZaQg

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Comment Paul a-t-il optimisé l'héritage de son assurance vie ? Paul avait souscrit une assurance vie pour transmettre son patrimoine à ses enfants. Grâce aux conseils avisés de son conseiller en gestion de patrimoine, il a pu structurer son contrat de manière optimale. Au décès de Paul, ses enfants ont reçu l'héritage sans frais supplémentaires. En effet, les primes avaient été versées avant ses 70 ans et les montants respectaient les seuils d'exonération. Cette planification minutieuse a permis à ses enfants de bénéficier pleinement de l'assurance vie, sans subir de prélèvements fiscaux inattendus. Une bonne anticipation a fait toute la différence. Il est essentiel de bien anticiper et de se faire accompagner par un expert pour optimiser la transmission de son patrimoine. #OptimisationFiscale #ÉpargneEtPlacements #Cgpi