Post de Loïc Ronzani

L'assurance vie est un outil efficace pour la planification successorale, offrant une grande flexibilité dans la transmission de patrimoine et des avantages fiscaux considérables. Elle permet au titulaire de choisir librement les bénéficiaires du capital à son décès, ce qui est essentiel pour une succession bien organisée. L'un des principaux atouts de l'assurance vie est la possibilité de profiter d'abattements fiscaux significatifs. Après 8 ans de détention, le titulaire bénéficie d'un abattement de 4 600 euros s'il est célibataire et de 9 200 euros pour un couple. De plus, les sommes transmises via l'assurance vie peuvent être exonérées de droits de succession, ce qui représente un avantage financier majeur. Il est important de bien choisir les bénéficiaires pour optimiser ces avantages, notamment en désignant le conjoint survivant ou le partenaire pacsé, qui sont exonérés de droits de succession. En somme, l'assurance vie est un dispositif incontournable pour ceux qui souhaitent planifier leur succession de manière efficace et avantageuse sur le plan fiscal. Elle permet non seulement de réduire les droits de succession, mais aussi de transmettre le patrimoine selon les souhaits du titulaire. #PlanificationSuccessorale #AssuranceVie #ÉpargneEtPlacements #Cgpi

🔍 L'assurance vie est souvent perçue comme un moyen d'échapper aux droits de succession. Mais qu'en est-il réellement ? Les règles fiscales entourant l'assurance vie sont complexes et varient en fonction de plusieurs critères, notamment le lien de parenté avec le souscripteur et l'âge de ce dernier lors des versements. Pour les conjoints et partenaires de PACS, la réponse est claire : ils sont exonérés de droits de succession grâce à la loi TEPA de 2008. En revanche, pour d'autres bénéficiaires, la situation est plus nuancée. Par exemple, les primes versées avant les 70 ans de l'assuré bénéficient d'une exonération jusqu'à 152 500€, mais au-delà, un prélèvement s'applique. Quant aux primes versées après 70 ans, elles sont soumises aux droits de succession sur la fraction excédant 30 500€. Ainsi, désigner un bénéficiaire est crucial pour éviter que l'épargne ne soit intégrée à la succession. 📊 💡 Conseil : Assurez-vous de désigner un bénéficiaire sur votre contrat d'assurance vie pour optimiser la transmission de votre patrimoine et éviter des frais de succession inutiles. #AssuranceVie #DroitsDeSuccession #Patrimoine

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🔍 L'assurance vie est souvent perçue comme un moyen d'échapper aux droits de succession. Mais qu'en est-il réellement ? Les règles fiscales entourant l'assurance vie sont complexes et varient en fonction de plusieurs critères, notamment le lien de parenté avec le souscripteur et l'âge de ce dernier lors des versements. Pour les conjoints et partenaires de PACS, la réponse est claire : ils sont exonérés de droits de succession grâce à la loi TEPA de 2008. En revanche, pour d'autres bénéficiaires, la situation est plus nuancée. Par exemple, les primes versées avant les 70 ans de l'assuré bénéficient d'une exonération jusqu'à 152 500€, mais au-delà, un prélèvement s'applique. Quant aux primes versées après 70 ans, elles sont soumises aux droits de succession sur la fraction excédant 30 500€. Ainsi, désigner un bénéficiaire est crucial pour éviter que l'épargne ne soit intégrée à la succession. 📊 💡 Conseil : Assurez-vous de désigner un bénéficiaire sur votre contrat d'assurance vie pour optimiser la transmission de votre patrimoine et éviter des frais de succession inutiles. #AssuranceVie #DroitsDeSuccession #Patrimoine

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