Post de Nathan Peyrounette

“tu as un contrat d’assurance-vie à la banque, lis ce post avant qu’il ne soit trop tard… Après avoir analysé la performance des contrats d’assurance-vie bancaires de plusieurs clients, J’ai été frappé par l’écart de performance avec ce que le marché pouvait offrir. 🥶 On parle d’une performance 3 à 4 fois inférieure… J’ai alors épluché les contrats best-sellers des banques commerciales les plus connues : → Société Générale → Crédit Agricole → Caisse d’épargne → Banque populaire → La banque postale 💡La conclusion est sans appel : → Des contrats limités en supports → Principalement des fonds « maison » chargés en frais → Des performances bien en deçà du marché 🔍 Prenons un exemple concret, le fonds « DNCA Action Euro Micro CAPS R » Commercialisé par la société de gestion Natixis Asset Management Présent au sein des contrats Caisse d’épargne et Banque populaire : → Performance sur 1 an de l’UC : -10,60% → Performance après frais globaux : -13,6% → Performance des fonds de la même catégorie sur 1 an : 2,08% Soit un manque à gagner de 15,68%… 🌐 Vous pouvez retrouver les informations sur les frais de chaque fonds et contrat sur le site internet des différentes banques. 🤔 On peut se demander, pourquoi les clients souscrivent à ces contrats ? La réponse est simple, les conseillers ne leur détaillent pas les frais liés à chaque support présent au sein du contrat. 🥶 Et c’est les clients qui en payent le prix chaque année… Pour te permettre d’y voir plus clair, j’organise une Masterclass offerte 100% digitale sur le sujet.”

URGENT ‼️ 🤔 Si tu as un contrat d’assurance-vie à la banque, lis ce post avant qu’il ne soit trop tard… Après avoir analysé la performance des contrats d’assurance-vie bancaires de plusieurs clients, J’ai été frappé par l’écart de performance avec ce que le marché pouvait offrir. 🥶 On parle d’une performance 3 à 4 fois inférieure… J’ai alors épluché les contrats best-sellers des banques commerciales les plus connues : → Société Générale → Crédit Agricole → Caisse d’épargne → Banque populaire → La banque postale 💡La conclusion est sans appel : → Des contrats limités en supports → Principalement des fonds « maison » chargés en frais → Des performances bien en deçà du marché 🔍 Prenons un exemple concret, le fonds « DNCA Action Euro Micro CAPS R » Commercialisé par la société de gestion Natixis Asset Management Présent au sein des contrats Caisse d’épargne et Banque populaire : → Performance sur 1 an de l’UC : -10,60% → Performance après frais globaux : -13,6% → Performance des fonds de la même catégorie sur 1 an : 2,08% Soit un manque à gagner de 15,68%… 🌐 Vous pouvez retrouver les informations sur les frais de chaque fonds et contrat sur le site internet des différentes banques. 🤔 On peut se demander, pourquoi les clients souscrivent à ces contrats ? La réponse est simple, les conseillers ne leur détaillent pas les frais liés à chaque support présent au sein du contrat. 🥶 Et c’est les clients qui en payent le prix chaque année… Pour te permettre de connaître des solutions d’investissement bien plus performantes Je t’invite à mon WEBINAIRE du 22 Mai à 19h Sur LinkedIn Viens sur ma page pour t’inscrire : https://lnkd.in/gBg6KPHT Alexandre Thévenet Thibaut Gueant Romain Daniellou LandQuire®

🤔 Ton assurance-vie ouverte il y a 10 ans ne te rapporte rien pour une raison simple… Depuis l’arrêté du 24 février 2022 portant sur le renforcement de la transparence sur les frais de l’assurance-vie et du PER. 💡Les établissements bancaires ont l’obligation de fournir un récapitulatif des principaux frais rattachés à leur contrat. Ce tableau de synthèse doit être accessible sur le site internet de chaque banque. Ici, on est sur un contrat patrimonial de La Banque Postale disponible à partir de 100 000 euros. → Frais de gestion annuels des unités de compte : 0,85% et 0,75% pour le fonds en euros → Frais de gestion annuels moyens des supports en action : 1,72% → Dont une rétrocession de 0,81% annuelle pour la banque. → Frais sur versement : 3% maximum. Prenons un cas concret : → Investissement : 100 000 euros → Durée du placement : 10 ans → Rendement du placement : 6% (allocation 80% UC 20% fonds euros) Valorisation du contrat brut de frais au bout de 10 ans : 179 000 euros Exemple 1 : contrat La Banque Postale → Frais annuels de gestion totaux : 2,28% → Frais sur versement : 3% Capital net en poche après 10 ans : 138 000€ Exemple 2 : contrat optimisé en frais → Frais annuels de gestion totaux : 1,5% → Frais sur versement : 0€ Capital net en poche après 10 ans : 154 000€ 🥶 Soit un manque à gagner de 16 000 euros à performance égale. Et si je te disais que la plupart des fonds de ta banque ont une performance inférieure au marché ? A titre d’exemple l’OPCVM "Tocqueville Technology ISR R" présent sur le contrat La Banque Postale d'un client que j'ai analysé il y a plusieurs semaines. Performance glissante du fonds sur 8 ans de : 78,32% Contre 209,44% pour les fonds de même catégorie. Soit un manque à gagner de plus de 131,22% sur la période… 🔎 Conclusion, un contrat d’assurance-vie souscrit à la banque c’est : → Des frais plus élevés que la moyenne → Une performance inférieure au marché Ton conseiller financier t’as t’il fourni un tableau récapitulatif des frais ? Est-ce qu'il a pris le temps de te détailler l’incidence de ces derniers sur ta performance lors de ta souscription ? - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 💡PS : J'organise une masterclass 100% digitale sur l'assurance-vie Le lundi 10 juin de 12h30 à 13h15. Que tu cherches à gérer ton épargne de façon autonome ou à en confier la gestion, Tu y trouveras toutes les clés pour aller chercher de la performance. Pour t’inscrire, → Cliques sur le bouton « Accéder à mon site web » juste en dessous de mon nom ou → Cliques directement sur le lien en commentaire 👋🏾 Je suis Nathan Peyrounette, fondateur du cabinet Axio Patrimoine. Tu peux parcourir mon profil pour : ✅ En apprendre davantage sur la gestion de patrimoine #gestiondepatrimoine #assurancevie #fiscalité

Amétis | CNP Assurances commercialise du 23 septembre au 20 novembre 2024 un nouveau titre de créance émis par le Crédit Mutuel ARKEA : YPSI Il s’agit d’un emprunt obligataire à taux fixe qui prévoit le versement d’un coupon annuel garanti de 4,15% de l'année 1 à l'année 6 (1) (sauf en cas de sortie anticipée), sur le support en euros du contrat d'assurance-vie éligible à l’offre. L’unité de compte YPSI est adossée à l’indice EURO STOXX 50. Le rendement final de cette unité de compte temporaire est lié à l’évolution de cet indice. L’offre YPSI prévoit un mécanisme de remboursement sous conditions à l’échéance du support. Les montants investis sur des supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. L’unité de compte YPSI présente un risque de perte partielle ou totale en capital, durant toute la durée de l’investissement, en cas de sortie anticipée et à l’échéance. Cette offre est proposée jusqu’au 20/11 inclus. Néanmoins une fois le montant de l'enveloppe atteint, la commercialisation de ce titre de créance peut cesser à tout moment sans préavis, avant cette date. Vous êtes intéressé ? vous avez des questions ? Prenez contact dès maintenant avec un conseiller Amétis ! Retrouvez notre offre sur le site ametis.cnp.fr Communication à caractère publicitaire Crédit photos : Getty Images #ametis #cnpassurances

La distribution des services financiers percutée par la Value for money   Alors que les regards sont fixés sur la RIS[1]et l’hypothétique interdiction totale ou partielle des commissions, la notion de value for money[2]impose une révision des niveaux de frais et de rémunération en fonction des performances constatées. Une révolution. Value for money pose le principe du meilleur rapport qualité-prix d’un produit financier. Promu par l’EIOPA, il est défendu par l’ACPR, la Retail Investment Strategy devrait le consacrer. Vertueux pour l’épargnant, il entraîne déjà des conséquences importantes pour les activités de la gestion de l’épargne. Il génère le déréférencement d’UC trop chargées en frais et/ou peu performantes. De fait, il oblige à des ajustements des chargements à la réalité des produits. Ce qui incitera forcément les distributeurs à se détourner de certains. Il faut s’attendre à des conséquences en cascade sur l’économie des systèmes de distribution. Des corrections plus au moins fortes sont donc prévisibles sur le développement de certains produits et sur l’économie des distributeurs. Ce n’est pas, en soi, problématique à terme, le marché se régulera. Néanmoins, de façon générale, cela n’a pas été vraiment anticipé. Il y aura donc un choc. Initialement imaginée pour discipliner certaines pratiques et établir un lien naturel entre la performance et la rémunération du système en assurance vie, value for money donne des idées au régulateur pour l’étendre à l’assurance non-vie. L’ACPR par la voie de Jean-Paul Faugère[3] vient de l’exprimer clairement. Il s’interroge sur le bénéfice apporté par certains produits dont le rapport sinistre à cotisations est faible (de 5 à 20%). Il vise clairement certains produits affinitaires. Or, chacun sait que ces garanties accessoires sont loin d’être insignifiantes dans la profitabilité de certaines activités. Mais sous l’angle de l’intérêt du client, la vertu n’y trouve pas son compte. L’enjeu est désormais d’aligner les intérêts. Ceux du client priment. Au Royaume uni le régulateur (la FCA) a d’ailleurs suspendu carrément la vente de certains produits ("gap insurance") pour manque de "value for money". Là encore, la contrepartie de la rémunération doit être tangible. Le vice-président de l’ACPR rappelle que le devoir de conseil est au centre de ce qui est dû au client et, de son point de vue, le compte n’y est pas. Lire l'intégralité sur https://lnkd.in/eVrjccBT [1] Retail investement strategy [2] Value for money est le meilleur rapport qualité-prix soit la combinaison la plus avantageuse de coût, de qualité et de durabilité pour répondre aux exigences des clients. [3] Matinée de la protection des clientèles 06 mars 2024

Je leur faisais confiance. Ma cliente a confié il y a cinq ans la gestion de son Plan Epargne Entreprise à la banque. La fameuse gestion pilotée. Pourtant, après analyse de sa situation, je m’aperçois que ce plan a enregistré une performance de +2 % sur 5 ans, soit une performance annuelle de +0,4 %. Qu’en pensez-vous ? Personnellement, je pense que cela est inacceptable ❌ Les fonds ont été répartis sur des supports dont le capital n’est pas garanti pour produire un rendement médiocre. Quelle est l’utilité de placer son argent sur des véhicules non garanti pour arriver à un tel résultat ? (payer des frais ?) Autant opter pour la pleine sécurité dans ce cas. Mon conseil : pensez à contrôler et à surveiller vos placements sans faire confiance aveuglément. La gestion pilotée est souvent une offre insuffisante qui requiert une vigilance particulière. 👉🏻 N’hésitez pas également à réaliser un audit patrimonial qui permettra de déceler ce type de situation. 

🏦 Des conseillers bancaires loin d’être familiarisés avec la finance durable / Une formation indispensable à mettre en place pour bien flécher les investissements Le bilan de la dernière campagne de visites mystère réalisée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) – France auprès de douze grandes banques de réseau, dans le but d’observer les pratiques de commercialisation des instruments financiers en matière de finance durable, n’est pas fameux. Bien souvent, les conseillers bancaires ont montré des connaissances lacunaires et n’étaient pas vraiment au fait de leurs obligations d’établir un recueil de préférences de durabilité du client et le profil de risque de ce dernier. ➡https://lnkd.in/eu2ShXPR

Les sens du client est un point commun à tous les grand(e)s dirigeant(e)s à succès. La capacité à prendre des décisions à rebours des tendances aussi. Le parcours de Philippe Brassac - CEO du Crédit Agricole (CASA), est très inspirant sur ces points. En 2001, alors qu’il dirige la caisse Crédit Agricole Provence Côte d'Azur, il applique le concept de "banque loyale" et supprime le commissionnement des conseillers liés à l'acte de vente. Un contre-pied aux pratiques du marché de l’époque. Résultat : des conseiller(e)s plus orienté(e)s vers les attentes des clients et une meilleure culture client qui contribue aujourd'hui à faire du Crédit Agricole la 10ème banque dans le monde (!!). Et si on faisait pareil avec le NPS ? Nombre d’entreprises l’ont intégré dans leur plan de rémunération. Mais les effets ne sont pas bons. Cela génère des comportements qui vont à l’inverse de la culture client : « À la suite de cet appel, vous recevrez une enquête. Si vous avez été satisfait de notre échange, n’oubliez pas de mettre 9 ou 10 ? En dessous, je n’aurai pas mon bonus. » En insérant le NPS dans un bonus, vous en faites une fin alors que le NPS n’est qu’un moyen de mesure (avec toutes les limites qu’il comporte). Des indicateurs qui valorisent la satisfaction client sans générer d’effet de bord, il y en a d’autres. Alors, quel(le)s seront les premier(e)s dirigeant(e)s à penser différemment le NPS pour penser encore mieux aux clients ? #nps #satisfactionclient #banque #créditagricole Retrouvez le portrait de Philippe Brassac dans l'article des Echos > Philippe Brassac, l'homme qui a ramené le Crédit Agricole au sommet : https://lnkd.in/dhp3mkTJ

article qui date de février 2024 mais toujours pertinent de le rappeler ! L'importance de diversifier son épargne sur des actions, obligations, Sicav, fonds structurés etc... et sur plusieurs zones géographiques, permet de limiter le risque global de son portefeuille. Une diversification bien construite réduit la sensibilité du contrat d'assurance vie à la volatilité des marchés financiers. Son suivi régulier est essentiel pour accompagner le client dans sa compréhension des variations que peut subir le contrat et éventuellement de saisir des opportunités ou de sortir de certaines positions ! en conclusion de faire vivre le contrat ! https://lnkd.in/dSH6nUmb

Faut-il ouvrir un compte dans une banque engagée pour une entreprise engagée? Indubitablement oui, car on connait bien l'impact qu'ont les liquidités placées au mauvais endroit. Lors de la préparation de notre certification #BCorp, nous avons identifié La Nef, pour la banque éthique comme la meilleure alternative d'un point de vue éthique. 🤔 Mais un compte pro performant... c'est pas aussi simple qu'un compte perso. Donc avant de lancer l'ouverture d'un compte pro à La Nef, je suis preneur de retours d’expérience d'1 ou 2 de leurs clients Entreprise: - La plateforme en ligne marche bien? - Le service client à la hauteur? - Des soucis d’intégration avec la compta? - Est-il possible d'engager des discussions pour un prêt si le fond de commerce est sain? Sont-ils compétitifs? Vraiment preneur de vos retours pour etre certain de ne pas le regretter. Merci !!!