Post de Nicole Wälti

Vous êtes #entrepreneur ou entrepreneuse et envisagez de partir à la retraite. La transmission de votre #entreprise a un impact non seulement sur la pérennité de son activité, mais également sur votre #patrimoine privé – donc potentiellement familial. Retrouvez les trois questions clés à ne pas négliger selon Aude Tinguely, responsable de la transmission d’entreprises, #BCV, et Nicole Wälti-Ansermot, responsable du Wealth Planning, BCV. Vivez également l’histoire virtuelle d’une famille d’entrepreneurs dans PME, le Guide: «Préserver son patrimoine privé et professionnel», paru avec le numéro de PME de juillet-août.

La solution « 𝗲𝘅𝗽𝗲𝗿𝘁-𝗰𝗼𝗻𝘀𝗲𝗶𝗹 𝗲𝗻 𝗽𝗮𝘁𝗿𝗶𝗺𝗼𝗶𝗻𝗲 », c’est l’histoire de… ➡ Rien de plus prévisible pour un dirigeant que l’approche de sa retraite et avec elle, le projet de céder ou de transmettre son entreprise. C’est le cas de ce chef d’entreprise qui, conseillé par son notaire, s’est fait accompagner par un expert SPHERE PME pour trouver et mettre en œuvre sa meilleure stratégie patrimoniale, fiscale et d’investissement de « ses capitaux post cession ». Quelle est-elle ? Pourrait-elle être la vôtre ?   ➡ Pour tout chef d’entreprise, le sujet patrimonial professionnel et personnel est invariablement confidentiel, stratégique, sensible. De fait, c’est un sujet un peu, beaucoup, souvent… mis de côté.   ⁉ Quand la retraite se profile, comme pour ce dirigeant, marié, père de 2 enfants, propriétaire d’une résidence principale, la question se pose pleinement : 𝗰𝗼𝗺𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗽𝗿é𝗽𝗮𝗿𝗲𝗿, 𝘃𝗮𝗹𝗼𝗿𝗶𝘀𝗲𝗿 𝘀𝗼𝗻 𝗽𝗮𝘁𝗿𝗶𝗺𝗼𝗶𝗻𝗲 𝗲𝘁 𝗼𝗽𝘁𝗶𝗺𝗶𝘀𝗲𝗿 𝘀𝗮 𝗳𝗶𝘀𝗰𝗮𝗹𝗶𝘁é 𝗽𝗼𝘂𝗿 𝗿é𝘂𝘀𝘀𝗶𝗿 𝘀𝗼𝗻 𝗻𝗼𝘂𝘃𝗲𝗮𝘂 𝗽𝗿𝗼𝗷𝗲𝘁 𝗱𝗲 𝘃𝗶𝗲 ?   😊 Céder son entreprise, c’est le projet n° 1 de ce client SPHERE PME dirigeant futur retraité. 😉  Acquérir une résidence secondaire, c’est son projet n° 2, avec le souhait de maintenir son niveau de vie actuel. ✅ Parrainé par son notaire, son projet global va bénéficier de l’analyse, du conseil et de l’accompagnement de Benoit Poiret. Consultant patrimonial depuis 2017, expert au sein de SPHERE PME depuis peu, Benoît Poiret possède une expérience de plus de 25 ans dans la banque. Avec son statut de Conseiller d’Investissement Financier certifié par l’AMF et courtier en assurances, il assure une approche juridique, fiscale, économique et sociétale objective, répondant aux situations et besoins spécifiques des responsables de PME.   Après évaluation de l’entreprise de ce client ... Lire la suite ➡ https://lnkd.in/dKuZaxn3 Pour toute question : ☎ 04.84.49.65.26 📧 contact@sphere-pme.fr 🌐 sphere-pme.fr #dirigeants #expertise #entreprises #pme #audit #gestionpatrimoine #conseils #consultant

📅 𝐖𝐞𝐛𝐢𝐧𝐚𝐢𝐫𝐞 𝐑𝐞𝐭𝐫𝐚𝐢𝐭𝐞 : 𝐏𝐫𝐞́𝐩𝐚𝐫𝐞𝐫 𝐥'𝐚𝐯𝐞𝐧𝐢𝐫 𝐝𝐞̀𝐬 𝐚𝐮𝐣𝐨𝐮𝐫𝐝'𝐡𝐮𝐢 ! Chefs d'entreprise, indépendants, la retraite est un sujet à ne pas remettre à plus tard. Comment anticiper les nombreuses facettes liées à la cession de votre entreprise, à la gestion de vos revenus, de vos responsabilités et de votre patrimoine ? 💼 La Caisse d'Epargne Hauts de France vous propose un webinaire exclusif le mardi 2 octobre à 12h, avec des experts pour vous guider et répondre à toutes vos questions en direct. Inscrivez-vous dès maintenant et obtenez des conseils personnalisés pour sécuriser votre avenir. 🔗 https://urlr.me/Pdr1D #Webinaire #Retraite #CaisseDEpargne #Entrepreneurs #CPME60

La transmission d’entreprise est complexe sur les plans financier, légal, fiscal et parfois familial. S’entourer d’expert, tel que Benoit Poiret de SPHERE PME est vital pour réussir la transmission et assurer la pérennité de l’activité.

Grégory Lecler, dirigeant fondateur de PRUDENTIA PATRIMOINE, a abordé deux axes essentiels pour les chefs d’entreprise et les particuliers souhaitant préparer l’avenir dans un récent article sur Les Echos : « J'ai vendu mon entreprise » : que faire de mon argent ? https://lnkd.in/eN6rmYfr ❤️Protéger son conjoint : Régime matrimonial, assurance-vie ou testament, autant d’outils adaptés pour anticiper les imprévus. Par exemple, le choix de la séparation de biens permet de préserver le conjoint des créanciers en cas de difficultés professionnelles, comme une faillite. Dans le cadre d'une famille recomposée, la rédaction d'un testament peut s'avérer précieuse afin de protéger le second époux. « En rédigeant un tel document, tout en respectant la réserve héréditaire qui revient de droit aux ascendants directs, une personne peut décider en cas de décès d'attribuer à son second mari ou à sa seconde femme tout ou partie de la quotité disponible ». 🧑🧒🧒 La transmission, elle aussi, peut être optimisée bien en amont d’une vente. Par exemple, transmettre des parts à ses enfants mineurs avant une cession permet de réduire l’impact fiscal tout en diversifiant leur patrimoine. #gestiondepatrimoine #transmission #protection #optimisationpatrimoniale

📅 Dirigeant(e)s proches de la retraite, anticipez votre cession ! Vous ou l'un(e) de vos proches est dirigeant(e) d'entreprise et envisage un départ en retraite ?  Il est essentiel de s'y prendre à l'avance :  ❌ Vous ne pouvez pas vendre une entreprise où vous êtes indispensable  ⏰ Il faut anticiper avant d'être pressé et/ou épuisé  ✅ Ayez le temps de recevoir plusieurs propositions pour choisir la meilleure Connaissez-vous des personnes concernées ? 👀 Captain accompagne les dirigeants et dirigeantes qui souhaitent céder leur société ou leur fonds de commerce, sur toutes les étapes de la cession et sans aucune avance de frais ✅ -- #transmission #cession #reprise #retraite #dirigeant #avenir

La 𝐜𝐞𝐬𝐬𝐢𝐨𝐧 𝐝'𝐮𝐧𝐞 𝐞𝐧𝐭𝐫𝐞𝐩𝐫𝐢𝐬𝐞, Vous êtes concerné ? Vous y réfléchissez ? Vous souhaitez profiter d'un contexte fiscal actuellement avantageux ? Ce moment constitue une étape stratégique à planifier et anticiper avec le plus grand soin. Comment définir au mieux vos objectifs ? 🎯 Vous souhaitez transmettre votre patrimoine professionnel à vos héritiers ou à des tiers ? Sécuriser des liquidités pour l’achat d’une résidence principale, le développement d’une nouvelle activité, le remboursement d’un crédit ? Mettre à l’abri vos proches ? Ou encore préparer votre départ à la retraite ? Avant de déterminer le type de transmission (vente ou donation) pour votre entreprise, il est important de bien définir vos priorités. Le bon moment ? ⏲ Le contexte fiscal n’est pas à négliger et actuellement il est avantageux. En 2024, le prélèvement forfaitaire unique (PFU) appliqué à la plus-value sur la cession est à un taux historiquement bas, soit 30 % (c’est-à-dire 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux). Attention, ce taux pourrait être revu à l'occasion de prochaines lois de finances. Cession partielle ou totale de votre entreprise ? 🌔 1️⃣ La transmission ou la cession totale sous forme de donation ou de vente à un tiers repreneur comme à vos héritiers 2️⃣ La cession partielle, majoritaire ou minoritaire, pour vous permettre de sécuriser des liquidités et tirer profit dès à présent d’une partie de votre patrimoine, tout en restant investi dans votre entreprise. En matière de cession d’entreprise, le maître mot c’est l’anticipation. A partir de vos priorités et choix de vie, à chaque moment clé de votre projet votre conseiller 𝑆𝑤𝑖𝑠𝑠𝐿𝑖𝑓𝑒 𝑒𝑡 𝑛𝑜𝑠 𝑒𝑥𝑝𝑒𝑟𝑡𝑠 𝑝𝑎𝑡𝑟𝑖𝑚𝑜𝑛𝑖𝑎𝑢𝑥 accompagnent votre démarche et vous éclairent sur les meilleurs choix possibles En complémentarité avec vos interlocuteurs habituels (#notaires, #expertscomptables, #avocats et autres professionnels) afin de vous proposer un accompagnement adapté à votre situation. Faites les bons choix , ceux que vous ferez après avoir été bien conseillé ! #bordeaux

𝐂𝐨𝐧𝐧𝐚𝐢𝐬𝐬𝐞𝐳-𝐯𝐨𝐮𝐬 𝐓𝐡𝐢𝐞𝐫𝐫𝐲 ? 👨🏻💼 Imaginez un chef d'entreprise, qui après des années d’efforts, se retrouve à la veille de sa retraite à faire face à des choix complexes. Il a beaucoup travaillé et investi son temps et son argent dans sa boite. Il a fait quelques investissements, au coup par coup, selon les sollicitations de sa banque ou de conseillers. Au final, peu se révèlent réellement rentables. 𝐈𝐥 𝐬'𝐢𝐧𝐪𝐮𝐢𝐞̀𝐭𝐞 𝐝𝐞 𝐬𝐨𝐧 𝐧𝐢𝐯𝐞𝐚𝐮 𝐝𝐞 𝐫𝐞𝐯𝐞𝐧𝐮𝐬 𝐥𝐨𝐫𝐬𝐪𝐮'𝐢𝐥 𝐚𝐮𝐫𝐚 𝐜𝐞𝐬𝐬𝐞́ 𝐝𝐞 𝐭𝐫𝐚𝐯𝐚𝐢𝐥𝐥𝐞𝐫 𝐈𝐥 𝐫𝐞̂𝐯𝐞 𝐬𝐮𝐫𝐭𝐨𝐮𝐭 𝐝𝐞 𝐩𝐫𝐞𝐧𝐝𝐫𝐞 𝐝𝐞𝐬 𝐯𝐚𝐜𝐚𝐧𝐜𝐞𝐬 𝐚𝐯𝐞𝐜 𝐬𝐨𝐧 𝐞́𝐩𝐨𝐮𝐬𝐞. Ils ont sacrifié beaucoup de temps pour développer cette boite et aider leurs enfants. Ils voudraient profiter ensemble et se mettre au vert à présent. Un acquéreur s'est présenté pour faire l'acquisition de son fonds de commerce de supermarché ainsi que des murs. Problème... Ces actifs sont logés dans deux sociétés chapeautées par une holding. Alors 𝐢𝐥 𝐧𝐞 𝐬𝐚𝐢𝐭 𝐩𝐚𝐬 𝐭𝐫𝐨𝐩 𝐜𝐨𝐦𝐛𝐢𝐞𝐧, 𝐧𝐢 𝐜𝐨𝐦𝐦𝐞𝐧𝐭 𝐢𝐥 𝐯𝐚 𝐩𝐨𝐮𝐯𝐨𝐢𝐫 𝐫𝐞́𝐜𝐮𝐩𝐞́𝐫𝐞𝐫 𝐥'𝐚𝐫𝐠𝐞𝐧𝐭. Est-ce que cela sera suffisant pour vivre à la retraite ? Est-ce qu'il existe un moyen pour ne pas payer trop d'impôt ? Est-ce qu'il doit liquider toutes les sociétés ? Est-ce qu'il doit se verser des dividendes ? Bref, Thierry avait beaucoup de questions quand il nous a rencontré. Après un audit complet et des sessions de conseil personnalisé, nous avons élaboré un plan sur-mesure. 🎯 Résultat ? Il sait clairement quel dispositif invoqué, quel montant de dividendes se verser, quel montant réinvestir et sur quel actif. 𝐈𝐥 𝐚 𝐮𝐧𝐞 𝐯𝐢𝐬𝐢𝐛𝐢𝐥𝐢𝐭𝐞́ 𝐥𝐨𝐧𝐠 𝐭𝐞𝐫𝐦𝐞 𝐬𝐮𝐫 𝐥𝐚 𝐠𝐞𝐬𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐝𝐞 𝐬𝐨𝐧 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐢𝐧𝐞 𝐞𝐭 𝐥'𝐚𝐬𝐬𝐮𝐫𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐝𝐞 𝐟𝐚𝐢𝐫𝐞 𝐥𝐞𝐬 𝐛𝐨𝐧𝐬 𝐜𝐡𝐨𝐢𝐱. Il part désormais l'esprit léger avec son épouse dans leur chalet à la montagne. Cerise sur le gâteau ? 𝐨𝐧 𝐚 𝐝𝐢𝐦𝐢𝐧𝐮𝐞́ 𝐥𝐞𝐬 𝐝𝐫𝐨𝐢𝐭𝐬 𝐝𝐞 𝐬𝐮𝐜𝐜𝐞𝐬𝐬𝐢𝐨𝐧 𝐩𝐨𝐮𝐫 𝐥𝐞𝐬 𝐞𝐧𝐟𝐚𝐧𝐭𝐬. Est-ce que cette histoire est également la vôtre ? Oui ? 🚀 𝐒𝐨𝐫𝐭𝐞𝐳 𝐥𝐚 𝐭𝐞̂𝐭𝐞 𝐝𝐞 𝐥'𝐞𝐚𝐮 𝐞𝐭 𝐫𝐞𝐩𝐫𝐞𝐧𝐞𝐳 𝐞𝐧 𝐦𝐚𝐢𝐧 𝐯𝐨𝐭𝐫𝐞 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐢𝐧𝐞 ! 𝐑𝐃𝐕 𝐞𝐧 𝐌𝐏 𝐨𝐮 𝐬𝐮𝐫 𝐡𝐭𝐭𝐩𝐬://𝐰𝐰𝐰.𝐯𝐚𝐥𝐞𝐮𝐫𝐚𝐣𝐨𝐮𝐭𝐞𝐞𝐜𝐨𝐧𝐬𝐞𝐢𝐥.𝐟𝐫/𝐝𝐞𝐟𝐢𝐧𝐢𝐫𝐯𝐨𝐭𝐫𝐞𝐩𝐫𝐨𝐣𝐞𝐭 ________ Après avoir accompagné près de 250 familles et chefs d'entreprise depuis 13 ans, je partage ici mes conseils et mon expérience pour vous aider à réussir votre projet, sans y laisser des plumes.

On a sécurisé le patrimoine de plus de 400 dirigeants en Europe avec nos stratégies de gestion patrimoniale. Voici les 5 étapes que nous appliquons pour garantir la protection et l’optimisation du patrimoine de nos clients 👇 Avant notre accompagnement, nos clients faisaient face à ces défis : ◉ Forte exposition aux risques économiques. ◉ Mélange du patrimoine personnel et professionnel. ◉ Optimisation fiscale non exploitée, entraînant une perte de revenus. En collaborant avec Gestoria La Peguera, nous avons : 1 - Défini des stratégies de protection ↳ Mise en place de régimes matrimoniaux adaptés (séparation des biens). ↳ Pacte Dutreil et assurances pour anticiper les imprévus. 2 - Optimisé la fiscalité et la rémunération ↳ Planification fiscale sur mesure : combiner dividendes et rémunération pour maximiser les revenus. ↳ Utilisation des avantages fiscaux en Andorre : impôt sur les bénéfices plafonné à 10 %, pas d'impôt sur les dividendes, ni d’ISF. 3 - Planifié la retraite dès le départ ↳ Solutions d’épargne à long terme pour maintenir le niveau de vie. ↳ Anticipation des régimes de cotisation selon le statut juridique de l’entreprise. 4 - Préparé la transmission de l’entreprise ↳ Diagnostic complet (financier, juridique, humain) pour valoriser l’entreprise. ↳ Solutions de cession ou donation pour minimiser la taxation lors de la transmission. 5 - Assuré un accompagnement par des experts ↳ Nos fiscalistes, avocats et experts-comptables garantissent une protection juridique à chaque étape. Résultats obtenus : ☆ Patrimoine sécurisé même en cas d’aléas économiques. ☆ Fiscalité optimisée, maximisation des revenus. ☆ Retraite anticipée, transmission facilitée. Vous voulez en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider ? Gestoria La Peguera - Votre partenaire en Andorre est là pour vous accompagner ! 📩

🌟 En cette journée spéciale, je souhaite mettre en lumière quelques histoires de succès de mes clients qui inspirent mon travail chaque jour. 🌟 Chaque parcours financier est unique et mérite une attention sur mesure. Voici comment nous avons façonné des solutions personnalisées pour trois de mes clients, transformant ainsi leurs défis en opportunités ! Apport-Cession : 👨👦 Lorsque Marc a pris la décision de prendre la relève de l'entreprise familiale avant le départ à la retraite de son père, les enjeux étaient grands. Nous avons conçu une transition qui impliquait un apport-cession, permettant ainsi une transmission fluide et fiscalement avantageuse. Cette stratégie a non seulement sécurisé l'avenir de l'entreprise mais a aussi permis à Marc de réaliser d'importantes économies d'impôts, garantissant la pérennité de l'héritage familial avec une tranquillité d'esprit accrue. Donation d’usufruit temporaire : 📚 Pour aider leur fille Laura à financer ses études sans peser lourdement sur leur fiscalité, les Dubois ont opté pour une donation d'usufruit temporaire de certains de leurs actifs. Cette approche a non seulement fourni le soutien nécessaire à Laura mais a aussi permis aux Dubois de bénéficier d'une réduction significative de leur impôt sur le revenu, transformant une aide familiale en une stratégie fiscale optimisée. Assurance vie luxembourgeoise : 🌍 Face à une double imposition potentielle, Nathalie, une Française vivant en Suisse, avait besoin d'une solution efficace pour son épargne et sa succession. Grâce à une assurance vie luxembourgeoise, nous avons créé une stratégie sur mesure qui non seulement respecte les réglementations en vigueur dans les deux pays mais offre aussi une grande flexibilité pour l'avenir de son patrimoine. Cette solution personnalisée assure que Nathalie peut planifier sa succession en toute sérénité, avec un choix de loi clair et des avantages fiscaux optimisés. 💬 Vous avez une histoire à partager ? Racontez-nous vos succès financiers. Votre parcours peut inspirer et éclairer d'autres personnes dans des situations similaires. Partageons nos réussites et apprenons ensemble ! 💬 #GestionDePatrimoine #FinancePersonnelle #Succession #StratégieFiscale #AssuranceVie #PlanificationSuccessorale #ÉducationFinancière 👍 Likez et partagez si ce post vous a plu ! 👋 Taguez un ami ! 🔔 Abonnez-vous pour plus de conseils patrimoniaux !